Esta respuesta es acerca de los estados UNIDOS.
Cada vez que usted vende una seguridad (acciones y bonos) o algún otro activo, se espera que usted pague el impuesto sobre la ganancia neta. No importa si usted utiliza un corredor o un fondo de inversión para realizar la venta. Usted todavía debe pagar el impuesto.
Ganancia neta de capital se define de esta manera:
Bruto a precios de venta menos (los honorarios del corredor de la venta + costo de compra de los activos)
El costo de la compra de los activos que se llama la "base de precios." Usted, o su agente, necesita seguir la pista de la base de precio por cada acción. Esto es fácil cuando usted es el conseguir justo comenzado a invertir. Permanece fácil si eres cuidadoso acerca de su mantenimiento de registros.
Que adeuda el impuesto sobre ganancias de capital cuando usted vende un activo, o si no te reinvertir el producto en algo más. Si sus ganancias de capital son modestos, usted puede pagar todos los impuestos al final del año. Si son más grandes, por ejemplo si se exceden de sus ingresos de salarios-usted debe pagar trimestralmente el impuesto estimado. Las autoridades fiscales ding usted por una pena si usted espera para pagar cinco o seis-figura facturas de impuestos sin pagar estimaciones trimestrales.
Usted paga NETA de impuestos de ganancias de capital. Si un activo pierde el dinero y el otro hace el dinero, que paga en sus ganancias menos las pérdidas. Si usted tiene más pérdidas que ganancias en un año en particular, usted puede traspasar hasta $3.000 (creo). No se puede llevar adelante decenas de miles de dólares en pérdidas de capital.
A largo plazo y el corto plazo las ganancias son tratados por separado. IRS anexo B tiene lugares para conectar todos los números, y los programas de impuestos (Turbo etc) también lo hacen.
Los pagos de dividendos también son imponible cuando se pagan. Esas no son las ganancias de capital. Ellos van en el anexo D, junto con los pagos de intereses.
Lo mismo es cierto para un fondo de inversión. Si el fondo ha Ford acciones en ella, y Ford paga $0.70 por acción en Marzo, que es el pago de un dividendo. Si los gestores de fondos de decidir vender Ford y comprar Tesla en el mes de junio, la venta de Ford acciones, será un tope a las ganancias imponibles evento para usted.
La buena noticia: los administradores de fondos mutuos enviará un estado alguna vez en febrero o Marzo de cada año, contando lo que usted debe poner en sus formularios de impuestos. Esto es genial. Se añade todo esto para usted. Te dan un agradable consolidado declaración de impuestos todo lo que abarcan: los dividendos, compra y venta de la actividad en su nombre, y cualquier venta que hizo cuando se retiró dinero del fondo para cualquier propósito.
Algunas cuentas de inversión como cuentas 401(k) son libres de impuestos. No tienes que pagar impuestos sobre esos cuentas de ganancias de capital, dividendos, intereses, hasta que usted retire el dinero para vivir después de jubilarse. Luego de que el dinero es pagar impuestos como si se tratara de los salarios en el ingreso.
Si quieres una forma fácil y bastante confiable para invertir, y no quiero hacer un montón de impuestos formulario de codificación, elige un par de diferentes fondos de inversión, poner el dinero en ellos, y salir de allí. Les voy a enviar consolidado declaraciones de impuestos una vez al año. Descarga en tu programa de impuestos y listo.
Usted ha hablado de "capear los malos tiempos en efectivo." No, No, NO es una buena idea. Que la estrategia de inversión de casi garantiza que usted va a vender cuando el mercado va hacia abajo y comprar cuando se va hacia arriba. Eso es "vender bajo, comprar alta." Es un perdedor. Ni siquiera Warren Buffett puede llamar a la parte superior del mercado y de la parte inferior. Ned Johnson (la Fidelidad del fundador) DEFINITIVAMENTE no se puede.
