El 401K programa ofrecido por parte de mi empleador no incluye una parte de la compañía.
Debo participar en el plan? ¿Cuáles son los criterios que se deben emplear para estimar el valor de la situación?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Con un partido, el 401(k) se convierte en la prioridad, hasta que coinciden, a menudo por delante de otras deudas de alto interés.
Sin el partido, el análisis es más acerca de la costo dentro de los 401(k).
El 401(k) es un impuesto diferido de la cuenta (no vamos a ir por la tangente a Roth 401(k)) así que lo ideal, sería quitando dinero en un 25% y un ahorro de hasta jubilarse, por lo que algunos de los que se grava a los 0, 10, 15%. Si las tasas en el plan 401(k) son decir 1.5% entre los fondos subyacentes y la comisión de gestión, no toma mucho tiempo para limpiar el potencial del 10 o 15% que usted está tratando de ganar.
Sí, hay un riesgo de que la tapa de aumento de las tasas de desaparecer, pero hoy, con la ley de impuestos, el largo plazo la tasa es del 15%. Así que el dinero puesto en un largo plazo, de bajo costo de la ETF se ha reinversión de los dividendos gravados al 15% y después de la venta, una tasa del 15% sobre las ganancias. Hay un gran índice de ETFs con sub - .1% costo anual.
Mi respuesta es simple - Si el costo total en que el 401(k) es del 5% o superior, me iba a pasar. Guardar el dinero en una cuenta externa, el uso de las IRAs de la mejor manera posible.
(La situación exacta necesita ser mirado muy cuidadosamente. En las finanzas personales, hay un montón de 'gris'. Por ejemplo, un trabajo frecuentes cambiador puede ver el 401(k) como una manera de guardar antes de impuestos, a sabiendas de la cuota sólo tendrá una duración de 2 años, y terminará con una transferencia a la cuenta IRA)
Rob Allen
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Otra consideración que no está en los números.
Muchas personas, incluyéndome a mí, se nos hace difícil tener la disciplina para ahorrar para algo que es tan lejos. El plan 401K en el trabajo tiene la ventaja de tirar el dinero antes de que usted lo ve, así que aprender a vivir con lo que queda más fácilmente. También, dependiendo del tipo de plan de retiro 401K adjunta de sanciones a usar el dinero de los principios de desincentivo a tirar de él hacia fuera para emergencias menores.
slipsec
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Creo que @Dilip dirigió su pregunta ya, me voy a centrar en la segunda pregunta:
¿Cuáles son los criterios que se deben emplear para estimar el valor de la situación?
Los criterios son:
- Está usted entre los dos impuestos braket? Si sí, usted puede ser que desee tomar ventaja de los $17,000 dólares max 401K contribución para obtener su Ingreso Bruto Ajustado debajo del soporte del impuesto.
- ¿Tiene suficiente protección que usted puede permitirse el lujo de ahorrar más de lo que un IRA tradicional permite? IRA tradicional le permite tomar ventaja de hasta $5,000 con beneficios fiscales, el plan de 401K a la 17K límite se discutió anteriormente.
- Algunos Empleadores 401K proveedores permitirá más barato para los productos de inversión. Sin costos de transacción, u otros.
Espero que esto ayude.
