Estoy al descubierto en mi préstamo de coche y necesito otro coche, ¿qué puedo hacer?

Question

Compré un Camry 2009 usado en 2012 después de financiar con Toyota Financial Services. Los términos del acuerdo fueron 16k financiado al 6% durante 72 meses. Sin embargo, cuando firmé el papeleo, me di cuenta de que la cantidad financiada cambió a 18k algo y el APR a 2,42%. Cuando le pregunté al gestor financiero, me dijo que al final el pago era el mismo, y así fue. No le di demasiada importancia porque confirmé que el importe pagado al final del préstamo era el mismo. Sin embargo, no entendí las implicaciones que esto tendría a largo plazo. Un error muy tonto por mi parte. Sí, fui un idiota.

Ahora, tras tres años de préstamo, me he trasladado al noreste, donde me enfrento a tormentas de nieve y ventiscas infernales. Debido a los dolores asociados con la conducción al trabajo en la nieve, estoy tratando de conseguir un All Wheel Drive en su lugar. Ahora viendo que la cantidad financiada era más, la cantidad de pago en el coche es, por supuesto, más. ¿Hay algo que pueda hacer con Toyota Financial (o alguien) sobre esto? Estoy muy al revés en el préstamo en este momento; el coche vale 9k según KBB y la cantidad de pago es de 10.400.

Mi situación financiera ha mejorado un poco (de una puntuación FICO de 593 en Ago 2012 a 701 ahora mismo) y he conseguido unos cuantos presupuestos de 0% TAE para coches nuevos así que estoy bastante interesado en buscar esas opciones si de alguna manera puedo solucionar este tema con los pagos de mi Camry.

Answer 1

Hay algunas cosas que debes tener en cuenta a la hora de adquirir otro vehículo:

1. NO utilizar la financiación del concesionario. Hazte una idea del rango de precios que buscas y ve a tu banco local o busca una cooperativa de crédito local y obtén una preaprobación del importe del préstamo (eso también te permitirá saber qué tipo de tipos de interés obtendrás). Tu puntuación crediticia es lo bastante alta como para que no tengas problemas para conseguir una TAE decente.

2. Consulta las normas de tu entidad financiera sobre la financiación por encima del valor del vehículo. La entidad que refinanció mi coche señaló que entre el 100% y el 120% del valor del vehículo supone un 2% TAE adicional durante toda la vida del préstamo. Entre el 120% y el 130% del valor suponía un 3% TAE adicional.

El objetivo es que el importe total del préstamo sea inferior o igual al valor del coche mediante la venta o permuta del vehículo actual, y pagar lo que quede de tu bolsillo (ya sea como entrada o simplemente pagando el préstamo existente).

Si no puede conseguirlo, se encontrará inmediatamente con el vehículo nuevo al revés, con una posible penalización por TAE.

Answer 2

¡Soy nuevo en el sitio y espero poder ayudar! Acabamos de comprar un coche usado hace unas semanas y se utiliza la financiación del concesionario de nuevo por lo que no es el problema aquí. Quiero centrarme en lo que puede hacer para resolver su problema y no centrarse en los errores que se cometieron.

1 - NO COMPRE UN COCHE NUEVO Los Toyota Camrys son grandes coches que durarán para siempre. Yo vivo en Rochester, NY y todo lo que necesita es neumáticos de nieve para el invierno como. ChrisInEdmonton sugerido. Esto marcará una gran diferencia. Además, cuando usted consigue un lavado de coches obtener un tratamiento bajo el spray para la sal y el óxido (coches de clima cálido no suelen venir con este tratamiento).

2 - Céntrate en pagar este préstamo. Paga extra a la nota mensual, pon cualquier bonificación que recibas en la nota. Llévate almuerzos al trabajo para ahorrar dinero y poder pagar extra. No estoy seguro de si usted pone cualquier dinero hacia abajo, pero su nota mensual debe estar alrededor de $300? I would try putting $ 400+ de entrada cada mes hasta que se pague. Cualquier cosa que puedas hacer. Pero, ¡no compres un coche nuevo hasta que este esté totalmente pagado!

Dime si te sirve de ayuda. Gracias.

Answer 3

Los concesionarios ganan mucho dinero en el departamento financiero. Una de las cosas con las que juegan es tu reacción emocional al comprar un vehículo nuevo (nuevo para ti en este caso). Hacen todo tipo de chanchullos, como añadir una capa de pintura, vender un seguro de daños o ampliar la garantía. Te atraen con la promesa de un tipo de interés más bajo, pero en realidad lo que intentan es obligarte a pagar.

Así que si puedes financiar 20.000, pero el coche que vas a comprar cuesta 16.000, entonces intentarán subir esa cifra hasta la marca de los 20.000. En tu caso, parecía una actividad casi ilegal (como mínimo) que utilizaron para engañarte y que pagaras más. Parece que te arrepientes de esta decisión, lo que te sitúa un paso por delante de la mayoría. ¿Cuánta gente presume de la ampliación de la garantía o del seguro que se incluye en la venta?

Como se menciona en otra respuesta la mejor apuesta es ir al concesionario con la financiación en su lugar. Digamos que usted fue capaz de obtener un préstamo del 3% en 16K. El interés total sería ~ 1600. Si se evita la sala de finanzas, es posible evitar sus dudosos complementos que probablemente le costará más que el 1600, incluso si usted puede conseguir 0%.

Si vas a comprar un coche a tiempo, mi consejo sería que no rellenes una solicitud de crédito en el concesionario. A la gente del concesionario le dará un ataque de nervios, pero mantente firme. Si es necesario, levántate y vete. No te dejarán salir.

Una cosa que debo mencionar, es que uno se siente muy rico sin ese dolor mensual en el pago a$$ para un coche. Es posible que desee tratar de imaginarse a sí mismo sin un pago de coche, y tomar medidas para hacer que una realidad para el resto de su vida.

Answer 4

Para el futuro:

NUNCA compres un coche basándote en el pago. Cuando los concesionarios empiezan a negociar, siempre intentan que te centres en el pago mensual. Esto les permite cambiar los números para su comercio, el precio que están vendiendo el coche, etc para que maximizar la cantidad de dinero que pueden obtener. Para evitarlo, debes saber cuánto dinero estás dispuesto a gastar en total por el vehículo y, si necesitas financiación, calcular a cuánto asciende la cuota mensual.

NUNCA pidas un préstamo a 6 años. Especialmente en un coche usado. Si no puedes permitirte un coche usado con un préstamo a 3 años como máximo (pagar en efectivo es mucho mejor), entonces no puedes permitirte ese coche. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, más dinero estarás tirando en intereses. Podrías simplemente haber comprado un coche mucho más barato, conducirlo durante un par de años, y luego pagar en efectivo por uno nuevo con el dinero que ahorraste.

Ahora, en cuanto a la cantidad que está "al revés" y que usted está buscando en los coches nuevos. Alguien mencionó que los bancos a veces prestan hasta un 20% por encima de MSRP. Esto es cierto dependiendo de su crédito, pero es una muy mala idea porque usted está poniendo a propósito a sí mismo en la misma posición exacta (peor en realidad).

Sin embargo, no deberías preocuparte por eso. Es trivial negociar de forma que pagues menos que la etiqueta por un coche nuevo al entregar el tuyo, incluso con ese déficit. El margen de beneficio de los vehículos es una locura. Cuando yo vendía, solía rondar el 20% para los extranjeros y hasta el 30% para los nacionales: eso deja mucho margen de maniobra.

Cuando se compra un coche usado, la mayoría de los concesionarios piden al menos 3.000 dólares más de lo que costó comprarlo... A veces mucho más que eso, dependiendo del valor del libro azul (préstamo) o lo que se las arreglaron para hablar el dueño anterior de.

En cualquier caso, una compra puede tragarse esos 1.400 dólares sin empeorar las cosas. Compra en consecuencia.

Answer 5

Antes de comprar un coche nuevo, determine si realmente lo necesita.

Si hay una discusión sobre automoción, deberías preguntar allí PRIMERA para obtener opiniones sobre cuánto ayuda la tracción total. Puede que no quieras cambiar de coche.

Recuerde, la mayoría de nosotros en el noreste son NO conducir vehículos con tracción a las cuatro ruedas, y todos los coches tienen frenos en las cuatro ruedas.

La tracción a las cuatro ruedas es mejor para ponerte en marcha desde parado si una de las ruedas motrices patina. La diferencia es menor durante la conducción real.

El frenado con control de tracción es mucho más importante y mucho más común, por lo tanto mucho más barato. Y probablemente ya presente en su Camry.

Y unos buenos neumáticos marcan una gran diferencia. (Los neumáticos de gama alta para todas las estaciones son adecuados, pero mucha gente cambia a neumáticos de nieve durante el invierno y vuelve a cambiar en verano). Los neumáticos, aunque tengas que comprar un segundo juego de llantas, son mucho más baratos que cambiar de coche.

Más allá de todo lo demás, conducir en condiciones invernales es una cuestión de práctica cuidadosa. La mayoría de las veces, basta con evitar arrancar, parar o girar bruscamente y no conducir como si estuvieras en un videojuego ("tengo que adelantar a tres más o pierdo la partida"). Aprenderás a sentir cómo responde el coche. Un poco de instrucción básica sobre cómo manejar un derrape te preparará para las relativamente raras ocasiones en que eso ocurra. (Algunas personas aprenden activamente practicando derrapes en un bonito aparcamiento abierto si pueden encontrar uno; yo nunca lo he hecho pero tiene cierto sentido). En caso de duda sobre las condiciones de conducción, espere a que las carreteras estén limpias y saladas. Recuerda que los adolescentes aprenden a hacer esto, y son certificadamente non compos mentis; si ellos pueden hacerlo, tú también.

Antes de comprar un coche nuevo, determine si realmente lo necesita.