Hace unos meses, la empresa en la que trabaja mi mujer fue comprada por una gran compañía. Todo el mundo estaba encantado, por supuesto, y fue un gran momento para todo el equipo. Poco después de que se anunciara la logística de la compra, se dejó claro que todo el mundo dejaría su trabajo en la empresa actual y aceptaría un nuevo trabajo en la nueva empresa. Todo se hizo y todo el mundo empezó a trabajar en sus nuevos puestos un par de semanas después del anuncio.
¡Perfecto, pensé! Esta es una gran oportunidad para transferir su 401k a su IRA, de modo que no quedemos atrapados en los fondos limitados que ofrece la agencia de valores. Sin embargo, unos días después de que ella presentara la documentación para la transferencia, la empresa anunció que todas las transferencias quedarían en suspenso hasta que se completara la auditoría posterior a la compra. Que algo así como parecía razonable, excepto...
Han pasado un par de meses desde entonces. No se ha anunciado ningún plazo para la auditoría, ni se ha dado ninguno en respuesta a su reiterada petición. Estoy un poco sorprendido. No es por poner un punto demasiado fino, pero ¿es esto siquiera legal? Es nuestro dinero, no el de la empresa, así que parece terriblemente cuestionable.
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Sólo quiero añadir que la empresa en la que trabaja mi mujer es estupenda, y la nueva empresa es excelente. Tiene grandes compañeros y le encanta la empresa (tanto la nueva como la antigua). Aunque estoy omitiendo los nombres de ambas empresas deliberadamente, lo que está sucediendo aquí no es típico de su trabajo.
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¿Hay una parte del 401k sin invertir?
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Las preguntas sobre la legalidad deben hacerse en law.SE. Sea como fuere, a falta de conocer los detalles reales de lo que significa "comprado", puede ser que el plan 401(k) de la startup fuera fusionado en el plan 401(k) de la empresa adquirente y no hay ninguna posibilidad de reinversión, y eso es lo que revela la auditoría posterior a la fusión.
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Dices "se dejó claro que todo el mundo dejaría su trabajo en la empresa actual y aceptaría un nuevo trabajo en la nueva empresa. Todo eso se hizo y todos empezaron a trabajar en un par de semanas después del anuncio" ¿realmente renunciaron, y hubo un período real de desempleo? En las fusiones y escisiones en las que he participado nunca ha habido un periodo de desempleo para los empleados habituales. Hubo empleados que perdieron su trabajo en el proceso, pero esas acciones se hicieron antes de la fusión o después de la fusión.
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@mhoran_psprep No, no hubo periodo de paro. Todos recibieron cartas de oferta formales de la nueva empresa, las firmaron, las devolvieron y empezaron los nuevos trabajos varios días después.
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@HartCO La antigua empresa no tenía aportaciones paralelas, así que no, no hay parte no invertida.
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@DilipSarwate Interesante. ¿Cómo se puede saber si los 401ks se están fusionando? La adquisición fue un caso bastante ordinario de una pequeña startup adquirida por una empresa muy grande.
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Trabajé en una empresa que se separó (es decir, que se separó de la empresa matriz, cambió de nombre y figuró como nueva empresa), luego se hizo privada y después fue comprada por una empresa más grande. Ninguno de estos tres acontecimientos ofrecía la posibilidad de incorporar el 401(k) a la cuenta de resultados para los empleados existentes.
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@pbarranis ¿El custodio del 401k es una empresa grande (conocida), o en los extractos del 401k se usaba el nombre de un holding y no el de la startup?
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@MorrisonChang El 401k es con John Hancock y los extractos dicen que son de la empresa (con dirección) en la parte superior izquierda, y en la parte superior derecha dicen "The Trustees of {antigua empresa aquí} 401k Retirement Plan". Esto lo leo en un extracto del tercer trimestre emitido hace días aunque ahora todos trabajan para la nueva empresa y tienen una nueva cuenta 401k con la nueva empresa desde hace casi dos meses.
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@pbarranis Vale así que dudo de cualquier chanchullo del custodio de los 401k. Puede ser simplemente que la gran empresa tenga una mano izquierda que no sabe lo que hace la derecha. Dato adicional, cuando la startup en la que estuve fue comprada, pasó lo mismo que tu mujer, un día antigua empresa, al día siguiente nueva empresa. Sí que tardó en salir el 401k (unos meses) cuando luego lo pasé a una IRA. La única sugerencia es que compruebes tus derechos en ERISA y preguntar a los RRHH de la nueva empresa.
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Estoy seguro al 99% de que el plan 401k de la antigua empresa NO se va a fusionar con el plan de la nueva empresa. Está bastante claro que la antigua empresa y la nueva querían una ruptura limpia. La vez que me pasó a mí, los empleados existentes perdieron las aportaciones de la empresa que no habían invertido, lo cual fue triste, pero pudimos transferir el saldo a una cuenta de jubilación, lo cual fue bueno porque el plan 401k de la antigua empresa era bastante malo (el plan 401k de la nueva empresa era sólo ligeramente mejor). Si es así, ¿qué le han dicho? Si yo fuera ella, empezaría a preguntar una vez a la semana hasta obtener una respuesta o, al menos, un plazo.
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@stannius Te agradezco la respuesta tan útil. Sin embargo, una respuesta a la pregunta llegaría a una fuente autorizada y referenciable que podría llevar a la antigua empresa y señalar amablemente que realmente necesitan permitir a sus empleados a reinvertir su dinero. O, si lo que hacen está permitido, entonces recurrirá a la molestia cortés.
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@pbarranis bastante justo, pero ¿ha preguntado tu mujer al departamento de nóminas, beneficios y/o RRHH? Y si es así ¿qué le han dicho?
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@stannius Sí, unas cuantas veces. Dicen que están realizando una auditoría (o siendo auditados, según quien lo exprese) debido a la adquisición y las reinversiones están en suspenso hasta que se complete la auditoría.