Menos de un año en mi primer trabajo fuera de la universidad, ¿qué debo ahorrar para la primera?

Question

He oído que a los 6 meses de gastos de subsistencia (entre $11,000 usd para mí) es una buena idea para mantener todo en caso de una emergencia. ¿Significa esto que Todos los de mi cuenta de ahorros cada mes ($800 cada mes en la parte superior de mi 401k) primero debe acumular $11,000 antes de yo empezar a acumular ahorros para una casa o vehículo? Es prudente gastar parte de mis ahorros en un pago inicial para la casa o el vehículo antes de que yo me he acumulado mi $11,000 fondo para un día lluvioso?

Si este es el caso entonces yo tendría que ahorrar más de un año antes de que yo pudiera EMPEZAR a ahorrar para una casa de anticipo. Esto significa que una casa/coche podría ser de 3 años o así fuera. Que parece un largo tiempo.

ACTUALIZACIÓN (Más información): Dudo mucho que voy a encontrar una casa para una no despreciable más barato de pago mensual que actualmente estoy pagando por mi apartamento ($698/mes). Mi vehículo es un camión viejo, malo el consumo de gasolina, y no en el mejor estado mecánico, sin embargo yo vivo justo al cruzar la calle de mi empresa, por lo que ir al trabajo a pie. Yo, sin embargo, hacer ocasional 800 millas de ida viaje de unidades a visitar a mis padres. Ahorrar para una casa no es realmente de alta en mi lista de prioridades en el momento.

Yo actualmente no tienen acerca de 20k en subsidiado préstamos federales para estudiantes en el 6.55%. Yo ya envíe 5% (la más alta del empleador %) a mi 401k cada mes. Dada toda la información adicional, le recomendamos que guardes completamente hacia el fondo de emergencia de 6 meses de gastos de envío de todos o muchos de los estudiantes la deuda, o poner algunos o todos de que en un coche hacia abajo de pago?

Answer 1

Sobre el papel, el conjunto de los 6 meses de vida de los costos de los sonidos (y es) genial, pero en la vida real hay un montón de cosas que usted necesita considerar. Por ejemplo, mi primer coche fue constantemente cayendo a pedazos y fue un SUV que consiguió 16MPG. Tengo que viajar por trabajo (a unos 300 kilómetros a la semana) para conseguir un sedán con un promedio de cerca de 40MPG me ahorra más en la gasolina y el mantenimiento de la cuota mensual para el nuevo coche de los costos.

Cuando nuestro contrato de arrendamiento de apartamento estaba arriba, el nuevo alquiler mensual será de $1685 por mes, tenemos una hipoteca de 30 años con un pago mensual de $1372. Así que la compra de una casa en realidad, dejemos a un lado más cada mes.

Hemos de apenas 3 meses de vida, gastos aparte (1 mes en activos líquidos, 2 meses en una cuenta de corretaje) y estoy preocupado. Me gustaría que tuviéramos un mejor buffer, pero en nuestro caso la casa y el coche tenía más sentido como una primera inversión en comparación con sólo guardar como ardillas todos nuestros ahorros.

También, ¿tiene alguna deuda? El pago de la deuda (préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, etc.) a menudo debe tener la máxima prioridad. Tiene algunos fondos de emergencia, por supuesto, pero pagar las deudas y, a continuación, crear un plan financiero personal de lo que funciona mejor en su situación. Esa sería mi sugerencia.

Answer 2

Recomiendo a ahorrar para la jubilación primero para aprovechar el interés compuesto durante un largo horizonte de tiempo.

El histórico retorno real en el mercado de valores ha sido de alrededor de 7%. Suponiendo que devuelve estancia en el 7% en el futuro (gran asunción, pero no tiene mejores números para ir fuera de), entonces $8,000 guardan el día de hoy será un valor de $119,795 en 40 años (1.07^40*8000). Tener una considerable cartera de jubilación le dará la paz de la mente a medida que avances a través de la vida y hacer otros gastos.

Si usted compra de activos que pagan el dinero y apreciar, usted estará en una mejor posición financiera que si usted compra de activos que requieren de importantes flujos de salida de efectivo (es decir, los impuestos a la propiedad, el interés que paga el banco, etc.) o activos, que en última instancia se deprecian a cero (un coche). Como una persona joven, usted está bien posicionado para pagar a ti (no el banco o el concesionario de automóviles) y aprovechar el interés compuesto durante un largo horizonte de tiempo.

Answer 3

Demasiado largo para un comentario -

Es genial que usted está ahorrando para el partido en el 401(k). ¿Su empresa ofrecer un Roth 401(k)? Si es así, usted podría considerar la posibilidad de que, en su lugar. De los números que se ofrecen, es probable que en el 15% soporte de ahora, pero va a encontrar usted se muda a un 25% en los años venideros. El 2014 las tasas de impuestos son y cómo el 15% soporte terminando en $36,900. (Más de $47,000 ingresos brutos).

Prefiero ver a pagar el impuesto del 15% ahora, y el uso de pre-impuesto de cuentas como su ingreso se eleva. Si la Roth está disponible.

Answer 4

Usted debe planear 1-3 meses para un fondo de emergencia. Ahorro de 6 meses de gastos es recomendado por muchos, pero usted tiene un montón de objetivos a lograr, y la juventud es impaciente. Temprano en su vida, usted tiene un montón de edificio (ahorro) que usted necesita hacer.

Usted puede encontrar un buen coche por menos de $5000. Podría tomar un poco de esfuerzo, y no puede conseguir bastante el coche que usted desea, pero si se guarda durante 5-6 meses usted debe tener un coche decente. Mi hijo es un estudiante universitario y compró un sedán a principios de este año por alrededor de $4000.

En la casa de la cosa. Como usted dijo, en $11,000*2=$22,000 gastos anuales, además de cerca de $10.000 guardado, usted está haciendo que la baja de los 30. El uso de una regla común del 25% para la vivienda, usted realmente no puede permitirse el lujo de más de alrededor de $600 y 700/mes por vivienda-probablemente quieres esperar a que la primera casa por un tiempo.

Los pagos realmente debe ser de alrededor de 20%, y dependiendo de la zona de el país, una modesta casa puede ser de $120,000 $520,000. Incluso en un 120.000 dólares, el 20% de pago inicial sería de $24,000.

Como usted tiene préstamos de estudiante ($20,000), se debe armar un plan para que les pague, tal vez la asignación de la mitad de su cantidad de ahorros para el pago de los préstamos estudiantiles y la mitad del ahorro?

Como eres joven, usted debe tener fuertes aumentos de sueldo en los primeros años, y una vez que están más cerca de los $40,000/año, usted puede encontrar los números de trabajo mejor para la vivienda.

Mi preocupación es que usted está gastando $22,000 cabo de unos 32.000 dólares para gastos de manutención. Que son el ahorro es grande, y está dejando de lado una buena cantidad. Pero, desea objetivo de ahorro del 30 al 40%, si se puede.

Answer 5

"Quisiera estar en tus zapatos con el conocimiento que tengo en mi cabeza. financiera de ajuste de la meta es un gran plan para su edad. En mi humilde opinión, que no quiero guardar nada... quieres invertir tanto como usted puede, crear una corporación y tienen la corporación invertir tanto como sea posible. Cuando no hay suficiente flujo de caja mensual proveniente de sus inversiones... tienen la corporación de comprar una casa, un coche, tomar una póliza de seguros en usted como empleado clave, etc...

Como para el de $11,000 por ahí en efectivo como un fondo de emergencia, de ninguna manera! Con rendimientos tan altos como 1 y el 3% por mes invertido correctamente mantener invertido. Llegar a la emergencia de reserva en efectivo en una cuenta de trading es sólo un par de pulsaciones de teclas de distancia. Como el 401k... Si no es hacer al menos un 25% anual durante los últimos 10 años (excluyendo sus Contribuciones) hágalo usted mismo en un auto dirigido IRA.

Ah... se me olvidaba mencionar Cuando su empresa compra sus cosas... si se ha configurado correctamente, usted puede tomar como una pérdida en el corporativo de contabilidad y usted sabe que la pérdida de una entidad puede compensar ganancias de otro, por lo tanto la reducción de los impuestos que usted pueda tener. Mi amigo está en el punto de grandes principios, decisiones difíciles y una puerta abierta a lo que alguna vez usted quiere que su futuro parezca. Decida lo que quiere con su dinero y no aceptan un "NO puedo HACER ESO" como respuesta. Encontrar a alguien que le dirá a estos secretos, que están ahí fuera. La buena suerte.