Suponiendo que usted está en los Estados unidos, puedo compartir mi HELOC experiencias y anécdotas. He abierto Propiedad en dos diferentes residencias primarias, una vez con un banco grande y otro con una unión de crédito. En ambos casos, la institución financiera estaba interesado principalmente en dos elementos:
- El combinado de préstamo a valor (CLTV) de mi propiedad después de la apertura de la LÍNEA - el banco/unión de crédito de efectivo tendría un préstamo garantizado (efectivamente un derecho de retención) en mi propiedad, en caso de no pagar. Tener un menor CLTV ofrece menor riesgo, en el caso de que los valores de la propiedad dip - tuve la suerte de que mi CLTV proporciones eran menores de 0.8 (80%) en ambas ocasiones.
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Mis ingresos personales - esto se utiliza para medir mi capacidad para pagar sin tener que recurrir a la recogida a través de gravamen (más largo y más caro el proceso)
Con estas dos piezas de información, me fue de sólo pidió un somero pregunta sobre el propósito de tener la LÍNEA - en el momento, yo estaba planeando sobre el uso de cada LÍNEA de emergencia de origen de fondos y posibles mejoras en el hogar.
Para cada LÍNEA, me fue dado un conjunto de controles que puedo usar para retirar dinero de mi línea - no hay más preguntas se les preguntó cuándo he utilizado los fondos durante el período de retiro.
YMMV, cada institución tiene sus propias reglas de suscripción.
