Ninguna de las varias respuestas (incluyendo la aceptación de la respuesta a esta pregunta han planteado una cuestión importante, y por eso estoy resucitando a esta pregunta.
Una hipoteca es un contrato entre el prestador y los dueños de casa, y,
a menos que la hipoteca dice expresamente lo contrario, la hipoteca
termina y la totalidad del saldo se debe a la muerte de cualquiera de
de los co-propietarios. La muerte también cambios en el flujo de ingresos de apoyo a la
los pagos de la hipoteca, y así, a menos que la hipoteca específicamente dice que
sobrevive a la muerte de uno de los co-propietario y el otro(s) pueden seguir haciendo
los pagos de la hipoteca, el importe total es debido. Muchos prestamistas requieren
la terminación después de la muerte debido a la evolución de las circunstancias, y mientras
ellos pueden ser susceptibles de poner una nueva hipoteca en lugar de los sobrevivientes de las co-propietario(s), que es un conjunto separado de la transacción, y los términos se
dependen de las nuevas puntaje FICO score, etc. Un duelo cónyuge también puede tener a
ponga para arriba con muchos más problemas para obtener una nueva hipoteca, etc.
Por lo tanto, por muchas razones, muchas personas piensan que es mejor tener suficiente
seguro para pagar la hipoteca del todo y tener el cónyuge
no tiene que preocuparse por los pagos de la hipoteca, además de todos los
otros problemas de funcionamiento de un hogar con un solo padre. Naturalmente,
una póliza de seguro que paga $200K en una suma de mañana va
para ser más caro que uno que se convierte en una anualidad mañana
y paga el pago mensual de la hipoteca cantidad de más de (por ejemplo) el
próximos 20 años.
Hay plazo pólizas de seguro de vida disponibles (no necesariamente
a través de su prestamista y no necesariamente donde el beneficiario es
el prestamista) que la carga de la
un nivel premium a través de la duración de la hipoteca, y cuya
valor nominal (beneficio por muerte) es una reducción de la cantidad que de cerca
coincide con el saldo debe en la hipoteca. Aquellos que
he mirado en el calendario de amortización que se les da por el
el prestamista sabe que la cantidad adeudada en la hipoteca disminuye
muy lentamente al principio y rápidamente hacia el final: la cara
el valor de la siguiente manera mucho el mismo horario. Debido a que el
las primas son las mismas para cada año, el titular de la póliza overpays
en algunos años y underpays en otros años, en comparación con un
puro póliza de seguro de vida, pero con la hipoteca
póliza de seguro, que no hay problemas acerca de
exámenes médicos o renovaciones o las tasas que podría ser
cargada para futuras renovaciones. La mayoría de las pólizas de seguros tienen
términos de uno, dos, tal vez cinco años, y tiene que ser renovado,
normalmente en diferentes premium que podría o no
ser garantizada en el momento inicial se emite la póliza.
Por lo tanto, lee tu contrato de hipoteca antes de decidir qué
seguro que usted quiere llegar a ayudar a su familia a pagar la hipoteca
después de que usted se haya ido.
Mi recomendación personal sería para pagar la hipoteca
completo, en lugar de tener que arrastrar (incluso si es permitido
por el contrato de hipoteca). Usted no necesariamente tiene que
conseguir una disminución de la póliza de seguro de vida; sólo asegúrese de
de que tiene suficiente seguro (a) pagar la hipoteca
inmediatamente, en lugar de más de 30 años, y (b) apoyo a su
de la familia. Vale la pena recordar también que el apoyo familiar
requiere menos dinero al mes. Para muchas personas, la
el pago de la hipoteca es una parte sustancial de la cuota mensual de
gastos.
