Ahorro/inversión, en lugar de pagar 0.01% de interés de los préstamos estudiantiles. Me estoy perdiendo algo?

Question

Tengo una gran cantidad de préstamos estudiantiles, alrededor de 40 euros. La tarifa establecida es de 5 años períodos de tiempo. Tengo que pagar 0.01% de interés por encima de ellos hasta el año 2020. Históricamente, ha sido escasamente superior a 0.2%.

Tengo que pagar en el transcurso de 15 años como máximo. Que implica el pago de alrededor de 300 euros al mes. Puedo pagar mucho más, pero parece poner en una cuenta de ahorro y/o inversión de cualquier otra cosa que se puede perder es una mejor estrategia.

La principal desventaja de esto es que parece ser que la cantidad de dinero que puedo tomar como una hipoteca para una casa aumenta en incrementos mayores mediante el pago de préstamos de estudiante que el tamaño de los pagos, pero yo también necesitaría ahorros para comprar una casa. Dicho esto, yo no quiero comprar una casa en el futuro previsible, como estoy considerando una carrera en otro lugar.

Iba a guardar en lugar de pagar mis préstamos estudiantiles tan rápido como puedo hacer sentido? Me estoy perdiendo algo?

Actualización: me proporciona una auto-respuesta basado en la información que he recibido de un asesor financiero. También recomiendo la lectura de los aceptados respuesta, ya que contiene información muy interesante.

Answer 1

Por lo general, tiene sentido pagar los altos intereses de los préstamos de primera. No están en esta situación.

El cálculo es correcto. Mientras usted tiene ingresos y puede fácilmente pagar su estilo de vida, cajas de ahorros, y los pagos de un préstamo, no tiene sentido financiero para pagar el préstamo antes de tiempo.

La tasa de interés es tan baja que el préstamo cuesta casi nada de interés. Usted es mucho mejor en el largo plazo, invertir dinero y obtener una mayor rentabilidad.

En los Estados unidos, por ejemplo, las personas con hipotecas a menudo están en una situación similar. Debido a que las tasas hipotecarias son relativamente bajos y los pagos de interés son una deducción de impuestos, que a menudo no tiene sentido pagar una hipoteca temprano ya que el exceso de dinero que va a ganar más han invertido en otra parte.

Answer 2

He hecho más de investigación, y hablé con un asesor financiero: que debo seguir con los pagos mínimos y priorizar el ahorro sobre el pago de esta deuda, al menos, hasta que empiezo a tener que pagar impuestos a través de mi cuenta de ahorros. En que momento puedo volver a evaluar. Hay un par de cosas que debo tener en cuenta.

• Dado que este es un pre-2015 gobierno holandés estudiante de la deuda, no se encuentra registrado con el BKR. Esto significa que no afecta a mi calificación de crédito o mi capacidad para obtener una hipoteca, debo desea obtener uno. Como resultado, el pago de esta deuda más rápido no aumentar mi puntuación de crédito.
• En términos mensuales son lo que se requiere para pagar la deuda en el tiempo, o lo que puede permitirse el lujo basado en mis ingresos, la cantidad que sea menor. Si hay cualquier deuda restante después de 15 años, que se evaporan. Si puedo hacer pagos adicionales y perder mi trabajo más adelante, me gustaría efectivamente perder mis ahorros.
• Cuando me empiezan a acumular una mayor cantidad de ahorro, voy a tener que empezar a pagar impuestos sobre mis ahorros. Si me puede deducir de mi deuda de mis ahorros, puede ser una buena idea para pagar extra en ese punto. Ese punto es bastante lejos, a 70.000 euros antes de que sea relevante, aunque, así que tengo tiempo para investigar esto más.
• Debe el interés cantidades cambio, puede ser una buena idea volver a evaluar mis pagos. He oído que en la década de los 90 fue de un 10% de interés anual. En esas tasas, tendría sentido pagar más.

Answer 3

Va a depender mucho de sus inversiones y en la cantidad que se va a invertir.

Una posible regla de oro es que si la alternativa de inversión que le da un mayor rendimiento que el de pagar su préstamo de estudiante usted debe hacer eso. Una mejor solución es encontrar inversiones (por ejemplo, alto rendimiento de los fondos, dividendo en acciones), lo que podría contribuir a su flujo de caja mensual. Que también podría ser una solución.

Y, por supuesto, usted tiene que hacer una evaluación de su perfil de riesgo. La apuesta más segura, es para pagar la deuda en primer lugar, a continuación, invertir. O usted puede hacer ambas cosas. Conocer el mercado que usted está considerando invertir es una de las claves para tener en cuenta el riesgo de sus inversiones, y también se reduce el riesgo.

La profundización en las tarifas de sus cuentas bancarias, por lo menos en mi país, que no es una opción en este momento, cuando con la inflación, el rendimiento es "comido" por la inflación.