Está bien de vivir de cheque a cheque de pago si soy máximo de mi 401k?

Question

Para dar un poco de contexto, yo estoy en mis 20 años de edad, actualmente vivo en casa con mis padres, pero le gustaría mudarse a un apartamento. Actualmente soy el máximo de mi 401k en el trabajo debido a un bajo costo de vida, y han construido una cantidad considerable de dinero en mi cuenta bancaria (es decir, para situaciones de emergencia).

Cuando me mude, me gustaría mantener el máximo de mi 401k (porque yo soy joven y quiero aprovechar el poder de la capitalización de los retornos). La renta, sin embargo, es bastante más alta en esta área (1 de matrimonio, 1 baño que prefiero sobre la separación algo mayor), de tal manera que yo estaría gastando una cantidad significativa de mi casa (después de impuestos y contribuciones 401k) en alquiler, como hasta 60-65% de mi sueldo. En esta situación, me gustaría estar cerca de cualquiera de ahorro muy poco de la casa, o en el peor de los casos viviendo de cheque a cheque de pago (que es generalmente mal visto).

Sé que no hay fuerte o rápido regla, pero esto todavía se considera "aceptable", dado que soy el máximo de mi 401k contribuciones en el ínterin (y ya tiene una aceptable fondo de emergencia)?

Answer 1

No parecen encajar en la descripción de cheque a cheque de pago.

De Investopedia:

Una expresión que se usa para describir a un individuo que sería incapaz de cumplir con sus obligaciones financieras si los parados, ya que su salario es predominantemente dedicada a los gastos. Las personas que subsisten de cheque a cheque de pago tienen poco o ningún ahorro, y están en mayor riesgo financiero, si de repente desempleados que los individuos que han acumulado un colchón de ahorros.

Siempre que mantenga su colchón de ahorros creo que están bien. Si usted no contribuyen a su plan de 401K ¿qué porcentaje de la vivienda ser? Esperemos que está a menos de 30-25%. Lo bueno de ser corto de la renta disponible debido a contribuciones 401K es que usted puede evitar o reducir los aportes en cualquier momento. Es un infierno de mucho más inteligente que la que se compra cosas estúpidas en el crédito.

Digamos que usted desea viajar el próximo mes. Usted puede escoger reducir sus contribuciones 401K un poco a ahorrar para el viaje para los próximos dos cheques de pago. Se que afecten materialmente a su adinerado de 30 años en el camino? No. Puedes hacer lo mismo si usted decidió arrendar un Audi lugar? No.

Mantener el buen trabajo.

Mudarse de la casa de tus padres le ayudará a madurar y también para crear riqueza. Creo que es una buena idea a pesar de que probablemente tienen padres maravillosos.

Debo decir que este explcitly: Si usted tiene una emergencia financiera, que se gasta sus ahorros. Probablemente, usted debe reducir sus contribuciones hasta el ahorro es construido copia de seguridad.

Answer 2

Tu pregunta tiene múltiples aspectos que realmente no debería ser puestos juntos.

Yo estaría gastando una cantidad significativa de mi casa en renta, como hasta 60-65% de mi sueldo.

Esto es un poco de miedo. Como un agente de bienes raíces, yo normalmente uso una proporción de 3 a 1 para pre-pantalla un nuevo inquilino. En otras palabras, no debe pasar más de 1/3 de los ingresos brutos de alquiler. Esto me tendrá la preocupación de si los propietarios con buena proyección no podría rechazar la solicitud.

Actualmente soy el máximo de mi 401(k) en el trabajo debido a los bajos costos de de vida, y han construido una cantidad considerable de dinero en mi cuenta bancaria.

Un inicio excelente, felicitaciones a usted. Tener casi 2 años el valor de los gastos de lado es mucho más que la mayoría de la gente en los estados unidos. Yo no sé muy bien lo "máximo" de los medios. Es que (a) usted deposite los $18,000 límite, o (b) el porcentaje máximo que el empleador lo permite, que puede ser mucho menor. 10% de límite en un $80K de ingresos no es el mismo de $18,000.

En el final, entiendo que el uso de 'cheque a cheque de pago", pero la historia completa está más cerca de un presupuesto, la contabilidad de todos los ingresos, incluyendo a un buen depósito de ahorros. Este presupuesto implica que cada gasto inesperado viene de que el ahorro, el fondo de emergencia. Me sería muy difícil para criticar a alguien que ha hecho un gran trabajo de ahorro y sólo los planes que tiene un presupuesto fuera de la norma. Los presupuestos son una cosa extraña. En mi opinión, más que un reflejo de las prioridades de un rígido conjunto de directrices, tales como el 33% del coste de la vivienda que he sugerido. Si su presupuesto lo que trae la felicidad, ir a por ello.

Answer 3

Sí, está bien, siempre y cuando usted tiene un fondo de emergencia que cubra sus gastos en caso de perder su trabajo. Siempre se puede dejar de contribuir si usted necesita más dinero cada mes, y con un fondo de emergencia cubiertos en caso de que usted no tiene ingresos. Recuerde, tomando de su plan de 401k antes de la jubilación no es generalmente una buena idea!

Answer 4

Si usted está dispuesto a hacer los sacrificios a corto plazo para el máximo de su contribución debido a que el largo plazo de su plan de inversiones, a continuación, que todo es una cuestión de si quiere seguir viviendo de esa manera.

Como se señaló, en realidad no estás viviendo de cheque a cheque de pago, salvo por elección. En algún momento se tomó la decisión esta era la estrategia correcta para usted, y a menos que algo ha sucedido para hacerte cambiar de estrategia, a continuación, la única pregunta es, ¿para cuando quieres hacer algo diferente?

Esto es más de una opinión basada en cuestión, que normalmente es mal visto aquí en las pilas y me gustaría normalmente voto para cerrarla, pero creo que hay que escuchar algunas ideas sobre esto.

Buena suerte!