Hoy me he sentado con un representante de seguros y he escuchado su propuesta sobre el seguro de vida con valor en efectivo (CVLI) y la inversión a largo plazo. Soy un hombre de 36 años recién casado y sin hijos todavía. Como me he casado hace poco, quería empezar a investigar sobre seguros de vida e inversiones que me beneficien a mí y a mi familia para planificar a largo plazo. ¿Cuál es su opinión sobre la inversión en CVLI? La única inversión que hago actualmente es en el plan 401K de mi empresa (con una aportación máxima de 17.000 dólares al año). No puedo contribuir a Roth IRA debido a mi nivel de ingresos.
Respuestas
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tobes
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19
Soy de la firme opinión de que el seguro de vida debe contratarse como producto a plazo y nada más. Los gastos internos suelen ser elevados, la rentabilidad escasa y la información sobre el producto a menudo incomprensible. En mi opinión, el único propósito del seguro de vida con valor en efectivo es financiar la jubilación y los estudios universitarios de quienes lo venden.
Arjun S
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21
Tengo una respuesta y algunos comentarios.
Volver a lo básico: Los seguros se contratan para protegerse en caso de siniestro.
Parece que te va bien, desde el punto de vista financiero. Si no tiene obligaciones financieras (préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito, etc.) y se siente cómodo con la cantidad que pasaría a sus herederos, entonces NO NECESITA UN SEGURO DE VIDA.
El seguro de vida es una PROTECCIÓN para tus herederos, para que puedan pagar las deudas y hacer frente a las necesidades, si tú eres el "sostén de la familia" y tu patrimonio no va a ser suficiente. Eso es todo.
El seguro de vida nunca debe considerarse un instrumento de inversión. Algunas pólizas le permiten invertir en fondos de su elección, pero las comisiones que cobra la aseguradora suelen ser elevadas. Más altas de lo que podría encontrar en otro sitio.
Para responder a su otra pregunta: Creo que NY Life es una gran compañía de seguros de vida. Son una mutua, lo que en mi opinión es mejor que una sociedad anónima porque les parece bien mantener capital adicional. Esto significa que es más probable que tengan el dinero para pagar todas sus reclamaciones en un periodo determinado, lo que se nota en sus calificaciones: http://www.newyorklife.com/about/what-rating-agencies-say Mientras que las empresas públicas ofrecerán un menor rendimiento a sus accionistas si se limitan a acumular capital adicional y no lo devuelven a sus accionistas.
Pēteris Caune
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Casi todo el mundo necesita un seguro, probablemente usted también debería contratarlo. Si eres bueno planificando [lo que parece desprenderse de tu pregunta], deberías ceñirte al seguro "a término" puro y evitar cualquier otro tipo / variante de CVLI.
La CVLI sólo es aconsejable si uno no puede comprometerse a invertir o no se le da bien ahorrar dinero, o siente que pierde dinero con el seguro a plazo.
De lo contrario, lo mejor es un seguro a plazo.
