Estoy tratando de corregir un overcontribution a una cuenta Roth IRA debido a los límites de ingresos, y me duele la cabeza. Aquí está la esencia de mi problema.
He contribuido con más de $5500 a mi Roth en 2016. En Marzo de 2017, fui a presentar mi declaración de impuestos y descubrir basado en mi MAGI de $126K, lo único que podría contribuir de $2200. Ok, no hay problema. Yo llame a mi el titular de la cuenta, explicar que he sobre-contribuyó para 2016, que se les quite $3300 más las ganancias. Ahora sólo tengo que lidiar con el 10% de la distribución anticipada sobre las ganancias, a la derecha? Sé que voy a llegar un formulario 1099-R y tratar con él cuando llegue.
No tan rápido! En Marzo de 2018 (un año después), voy a recibir mi 1099-R, y saber cuando voy a entrar en él, que las ganancias imponibles en mi 2016 impuestos, presentada en el año 2017. El mercado era bueno y mis ganancias fueron de $1000. Así que ahora mi los reyes MAGOS para el año 2016 es de $127K, y mi Roth límite era realmente $1833. A pesar de tratar de arreglar todo, me overcontributed por $367 en 2016 (por no hablar de que tengo que modificar mi 2016 impuestos a pagar los impuestos sobre las ganancias).
Obviamente esta se asienta, finalmente, y de haber sabido que las ganancias de un exceso de una distribución de vencimiento en el año de contribuciones, yo podría haber detenido el juego por retirar lo suficiente como para compensar el límite de la contribución de cambio contra el aumento de los reyes MAGOS, pero ¿es esto realmente cómo funciona? Espero que me falta algo.
