¿Puedo retirar fondos de mi plan de jubilación 403(b) sin penalización, para comprar una primera vivienda?
Si no es así, ¿hay otros planes de jubilación de los que pueda retirarme sin penalización, a los que pueda transferir fondos de mi 403(b)?
Respuestas
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Hola Alex. Me han avisado de que estás buscando una respuesta mejor a esta pregunta ;-) Por favor, acepta mis disculpas por no haber respondido a esta pregunta antes - quedó enterrada. :-/
No, en general no se puede hacer un retirada libre de multas de una cuenta 403(b) para utilizarla en la compra de una vivienda. Las retiradas antes de los 59 años y medio suelen estar sujetas a la penalización del 10% por retirada anticipada, además del impuesto sobre la renta ordinario.
Algunos Los planes 403(b) pueden permitir una préstamo pero la disponibilidad y las condiciones varían según el plan. Si se plantea un préstamo, debe consultar al administrador de su plan o el Resumen de la Descripción del Plan, que suele estar disponible en la intranet de la empresa o en el sitio web de recursos humanos. (Trabajo por contrato para una empresa de consultoría de RRHH que ayuda a otros a crear esos sitios, y las SPD suelen ser algo que se puede descargar en una sección de "Jubilación" o "Patrimonio" de esos sitios web).
Tenga en cuenta que un préstamo de un 403(b) tendría que ser devuelto al plan durante algún período de tiempo, por ejemplo, 5 años, aunque me he encontrado con ejemplos de algunos planos que sí permiten un periodo de amortización más largo, de 10, 15 o incluso 30 años si el préstamo se utiliza para la compra de una vivienda. Pero considera este artículo: El préstamo 403(b): ¿la nueva cárcel de deudores?
Finalmente, a su último punto: Sí, si tiene un IRA Hay normas que permiten la retirada de hasta 10.000 dólares pena -gratis para utilizarlo en la compra de una primera vivienda. Véase la página 53 en Publicación 590 del IRS . También hay un buen artículo en Fool.com: Todo sobre las IRAs - Para los que compran una casa por primera vez .
Este tipo de retirada de una cuenta IRA tradicional sigue estando sujeta al impuesto sobre la renta ordinario. Si tiene una cuenta IRA Roth, puede retirarla libre del impuesto sobre la renta, pero debe prestar atención a la Regla de los 5 años del Roth IRA .
Recursos adicionales:
Michael Stum
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No conozco los tecnicismos de las cuentas de jubilación, pero te aconsejo que, por favor, no utilices el dinero de la jubilación para comprar una casa.
La razón para no querer gastar nunca tu jubilación es ¿cuándo puedes recuperarla? Cuando te jubilas, por definición ya no ganas dinero, por lo que todos tus gastos sólo pueden provenir del dinero que has ahorrado. Si estás dispuesto a pedir prestado de tu jubilación, no es difícil imaginar que estás dispuesto a conseguir un coche nuevo, o una nueva barbacoa, o un nuevo barco de pesca antes de amortizarlo.
Así que la pregunta que hay que hacerse es: "¿puedo afrontar un alquiler durante unos años sabiendo que puedo jubilarme cómodamente, o estoy dispuesto a arriesgar la jubilación para tener una casa ahora?".
Parte de la fuerza de voluntad que se necesita para pagarse a sí mismo primero es no tomar de sus propios ahorros. No puedes contar con nadie más que contigo mismo para cuidar de ti cuando seas viejo.
Es sólo una opinión, pero arriesgar una cómoda jubilación por una vivienda ahora no es un riesgo que nadie deba correr.
Izzy
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Sí. Según la página web de la Agencia Tributaria, véase el punto 2: El hecho de que una necesidad sea inmediata y pesada depende de los hechos y las circunstancias. Ciertos gastos se consideran inmediatos y pesados, entre ellos: (1) determinados gastos médicos; (2) costes relacionados con la compra de una residencia principal; (3) matrículas y gastos educativos relacionados; (4) pagos necesarios para evitar el desahucio o la ejecución hipotecaria de una residencia principal; (5) gastos de entierro o funeral; y (6) determinados gastos de reparación de daños en la residencia principal del empleado. Los gastos para la compra de una embarcación o un televisor no suelen dar derecho a una distribución por dificultades económicas. Una necesidad financiera puede ser inmediata y grave incluso si era razonablemente previsible o el empleado la había contraído voluntariamente. (Reg. §1.401(k)-1(d)(3)(iii))
