Yo se "jubiló" a los 50. En ningún orden en particular, aquí están mis pensamientos en respuesta a tu pregunta:
Te ofrecemos una combinación de números ($$) guardado y el porcentaje de avance. Hay un par de problemas con esta. Pocos FUEGO ahorradores son el ahorro de tan poco. Mi meta mínima fue siempre para maximizar el 401(k), junto con el 5% de la compañía. Esto significaba que al menos el 20% de gross fue guardado. Más cuando la compañía hizo una ganancia extra de intercambio de depósito. El número no era mayor, ya que también fueron de ahorro 8%+ para el niño de la universidad de la cuenta. Para lo que vale, estamos de acuerdo en que la última cosa que quería hacer era montar nuestro hijo con deuda de préstamo de estudiante, por lo que parte de la pensión de jubilación anticipada plan era tener que apartar la primera.
El 4% de la regla. No es el lugar adecuado para debatir la misma regla, solo quisiera señalar, no tenemos ninguna idea de lo que su gasto. 4% significa que usted necesita 25X deseado retiro cada año, bruto, incluyendo los impuestos, etc. Esto se remonta a los porcentajes guardado. Si estamos ahorrando 23% de descuento en la parte superior, y el 7% fue a la FICA, nosotros estábamos viviendo en el 70% de nuestros ingresos. El mejor consejo que puedo dar a este punto, sugerimos que pasar 2 años y un seguimiento de cada dólar que gasta. Esto le dará su parte inferior con su presupuesto. es decir, no un limitado presupuesto debe cumplir, sino una reflexión en donde el dinero va realmente. Bueno es dueño de su casa directamente. ¿Cuál será el techo de gastos para reemplazar? (el mío era de $24K el año pasado, gracias por preguntar) El sistema de climatización? (4 años, "sólo" $12K). Es fácil pensar que "no podemos hacer demasiado", pero una vez que se jubile, usted tendrá el tiempo en tus manos, y sería horrible tener que bajar unas bonitas vacaciones, o la casa de redecoración. TL;DR - 25X su final real del presupuesto.
Roth está sobrevalorado. No. Me lo dijo. En 2019, la deducción estándar para una pareja es de $24,400. El 10% de impuestos termina en $19,400. Esto por sí solo es de $43,800. Multiplicar por 25 y usted tiene $1.1 M. Ahora, dime por qué te gustaría pagar el impuesto a los depósitos a Roth (ya sea 401(k) o IRA) en el día de hoy el soporte de 12/22%. Peor de los casos, usted guardar 'demasiado' antes de impuestos y usted tendrá que pagar el 12% en la retirada. La mayor parte de mi tiempo de trabajo que se gastó en el 28% soporte, inferior desde el principio, y un buen par de años más, pero ahora mi retiros son el 22% de los tops. Algunas veces me gustaría tener acceso a una cuenta Roth anterior (por el momento en que se introdujeron, yo ya estaba en un mayor soporte), pero a pesar de todo, no se arrepiente.
Beneficios de la Seguridad Social - comprobar el sitio web del gobierno para su previsión de beneficio. No lo utilice para calcular su jubilación, considera que una red de seguridad. Ahora estoy 56, y mi esposa 63. Su SS beneficio es de aproximadamente 1/4 de nuestro presupuesto anual. Una mala mercado o unos pocos imprevistas situaciones de emergencia, y no tengo necesidad de preocuparse por romper mi 4% del plan. Porque en 7 años, los retiros de caída de 3% y 7 después de que, el 2% cuando mi SS patadas en. También, hipoteca termina en el mismo 7 años, que es el 15% del gasto que se va. Me había ido realmente loco con las hojas de cálculo, jubilación hubiera sido antes, pero mucho más peligroso.
Seg 72(t) - I escribió acerca de esto en mi propia PF blog, es una regla que permite a los retiros anticipados. De impuestos, pero no hay penalidad del 10%. Es el fácil (bueno, el papeleo) salida para principios de los jubilados. No hay necesidad de ser paranoico acerca de que el 10% de la amenaza.
