Equivalente a la ISA de EE.UU. para inversiones y ahorros exentos de impuestos

Question

En el Reino Unido puede depositar hasta 11.520 libras esterlinas al año en una cuenta de ahorro individual (ISA). Esta cuenta te permite invertir en acciones, fondos de inversión, fondos indexados, etc., y todos los ingresos y ganancias de capital están libres de impuestos.

Lo más importante es que no se exige que esta inversión se utilice para la jubilación y no existe ninguna penalización por su retirada.

Lo considero un mecanismo de ahorro bastante eficaz a corto y medio plazo. Además, el dinero se guarda en un lugar en el que es un poco más difícil de conseguir (tienes que vender tus inversiones para sacar el dinero, etc.), por lo que no tienes la tentación de utilizarlo a corto plazo.

¿Hay algún equivalente en Estados Unidos? La IRA es básicamente lo mismo, pero, por supuesto, esta tiene penalizaciones por retirarse antes de la jubilación.

Answer 1

Que yo sepa, no hay un equivalente directo.

Una cuenta IRA está sujeta a muchas normas. No sólo existen penalizaciones por retirada anticipada, sino que la capacidad de deducir las aportaciones a una IRA se reduce progresivamente en función del nivel de ingresos. Los retiros calificados de una IRA no tendrán penalidades, pero serán gravados como ingresos. Las aportaciones a una IRA Roth pueden hacerse después de impuestos y las ganancias resultantes estarán libres de impuestos, pero no pueden retirarse anticipadamente.

Otra inversión deducible de impuestos es el plan 529. Se puede retirar el dinero en cualquier momento, pero existe una penalización si no se utiliza para fines educativos.

Un fondo 401K o similar patrocinado por el empleador se realiza con dólares antes de impuestos, a menos que se designe como un Roth 401K. Estos planes también exigen que el dinero se retire específicamente para la jubilación, con una penalización del 10% en caso de retirada anticipada. Las retiradas de dinero de un plan de jubilación ordinario se gravan como ingresos, pero las de un plan Roth no (como en el caso de una IRA).

El dinero se puede hacer más difícil de conseguir invirtiendo en todos los tipos de fondos en los que se puede invertir usando una IRA a través de los mismos corredores bajo un tipo de cuenta diferente, pero la contribución se hará con dólares después de impuestos, no deducibles y las ganancias serán gravadas.