Devolución de una distribución de HSA cuando no hubo "error de hecho"

Question

Recurrí a un proveedor médico que no trabaja con seguros. Ya había gastado mi máximo de bolsillo, así que si este proveedor hubiera tratado con el seguro, habrían sido pagados en su totalidad por el seguro sin impacto para mi HSA.

En lugar de eso, les pagué en el momento del servicio con cargo a mi HSA y presenté la reclamación al seguro yo mismo. Mucho más tarde, recibí un cheque de prestaciones del seguro. Me gustaría volver a depositar ese cheque de prestaciones en mi HSA, haciendo todo como si la HSA no se hubiera utilizado en este caso.

Mi banco HSA me permite hacer una "devolución de distribución incorrecta" pero no considero nada aquí como un "error de hecho" como se menciona en las instrucciones 1099-SA/5498-SA -- la distribución fue para gastos médicos calificados, e intencionalmente utilicé la HSA. Pero yo sólo quería que el dinero saliera de la HSA temporalmente, no permanentemente.

¿Es posible devolver este dinero a la HSA? Si es así, ¿qué le digo a mi banco para que lo gestione correctamente? Su hoja de depósito no tiene ninguna casilla razonable para marcar esto.

El banco es The Bank of New York Mellon. La marca asociada a la cuenta es BenefitWallet.

Answer 1

"devolución de distribución incorrecta" es la casilla correcta que hay que marcar.

Sacaste dinero sin querer. Yo he tenido que hacer esto (con otra HSA) en un par de ocasiones.

Lo que hace esto es volver a ingresar el dinero sin que cuente como un nuevo ingreso. Por supuesto, si usted ya no está bajo un HDHP entonces usted no debe estar haciendo nuevos depósitos y hacerlo de esta manera es muy importante. También eliminarán la distribución de la contabilidad de distribuciones.

Teníamos un proveedor al que visitábamos un par de veces al mes. Querían que pagáramos el importe íntegro en el momento de la visita y luego nos devolvían el exceso de fondos por cheque. Después de unas cuantas visitas, les convencí de que era una mala idea, por la cantidad de transacciones que se producirían. Si no hubieran estado de acuerdo, les habría pagado. $80, they would received 80% of $ 50 de la compañía de seguros, y ellos me habrían devuelto 70, que yo habría tenido que devolver a la HSA.

Otras veces se ha devuelto dinero de esta manera porque recibimos un reembolso por una receta o se determinó que nuestra responsabilidad era en realidad cero. No he tenido problemas para comprobar la devolución de la caja de distribución incorrecta.