¿Puedo invertir en fondos de inversión sin poner dinero en una cuenta IRA o 401k? ¿Podría hacerlo una de las grandes empresas como Ameritrade?
Quiero que tenga bastante liquidez y no tener que lidiar con penalizaciones por retiro anticipado, etc. Yo lo llamaría una cuenta de ahorro con esteroides. ¿Se requieren cantidades mínimas iniciales?
Sí, puedes hacerlo. Puede hacerlo a través de corredores de bolsa como Ameritrade o de compañías de fondos como Fidelity o Vanguard. Sí, hay mínimos dependiendo del fondo, ya que algunos fondos minoristas pueden renunciar a un mínimo si se suscribe a un "Plan de Inversión Automática" y algunos de los fondos de menor coste pueden tener una inversión inicial más alta, ya que la clase de acciones Admiral de Vanguard es diferente de la de Investor, por ejemplo.
Aunque el "sí" de @JB es correcto, hay que tener en cuenta algunos puntos más:
No hay impuesto penalización por retirar en cualquier momento de una inversión imponible, es decir, que no utiliza protecciones fiscales específicas como 401k/IRA o ESA o HSA.
Pero tú sí pagar impuestos sobre cualquier ingreso o ganancia las distribuciones que reciba de una inversión imponible en un fondo (excepto los intereses de los bonos exentos de impuestos, también llamados "municipales"), y las plusvalías netas que obtenga al vender (o, técnicamente, al reembolsar en el caso de los fondos que no son ETF). Al igual que hace con los dividendos e intereses y las ganancias de las inversiones imponibles de los no fondos.
Muchos fondos tienen una comisión de venta o "carga" lo que significa que es muy probable que perderá dinero si vende rápidamente normalmente en un plazo de al menos varios meses y normalmente de un año o más, e incluso algunos fondos sin carga, para desalentar las operaciones rápidas que dificultan (y encarecen) su gestión, tienen un "cargo por venta contingente" si se vende después de un periodo determinado, como 3 o 6 meses.
En el caso de los fondos que invierten mayoritariamente o en su totalidad en acciones o bonos a largo plazo, el valor/precio de la acción es prácticamente seguro fluctúa en haut et abajo, y si vendes durante un periodo de "bajada" perder dinero Si "líquido" significa que quiere sacar dinero en cualquier momento sin esperar a que el mercado se mueva, es posible que quiera fondos que se centren en bonos a corto plazo, especialmente bonos del Estado, y fondos del "mercado monetario" que sólo tienen bonos muy cortos (normalmente de duración inferior a 90 días), que tienen precios mucho más estables (pero rendimientos más bajos a largo plazo).
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