Lo espaldas de tarjetas de crédito?

Question

Estoy cierto que un novato cuando se trata de finanzas, por lo que esta puede ser una pregunta estúpida...

Son las tarjetas de crédito respaldados por dinero real?

Para aclarar, cuando puedo obtener la aprobación para una tarjeta de crédito de $10,000 límite de crédito, ¿eso significa que el banco de reserva de $10.000 a la espalda de mi línea de crédito? O, ¿hay algún tipo de dinero en efectivo de la piscina para mantener una relación de disposición de efectivo a crédito? Si es así, donde puedo encontrar los detalles de cómo funciona y de cómo se regula en los Estados unidos?

La razón que pido es que me pregunto ¿qué pasaría cuando un banco no tiene suficiente dinero en efectivo para respaldar el crédito es prestado a los individuos. Dado que la mayoría de las transacciones son en última instancia de banco a banco, tendría razón de que la proporción de dinero en efectivo a crédito (tarjetas de crédito) puede ser muy grande si los bancos estaban dispuestos a dar crédito a cada uno de los otros en tasas bajas para transacciones de tarjeta de crédito más allá de su disponibilidad de fondos. Acabo de hacer que el escenario, por lo que podría ser totalmente fuera de base, pero pensando en lo que realmente me pregunto cómo todo funciona de verdad.

Answer 1

Los bancos desempeñan un estadístico de juego. Tomemos el caso más general: Supongamos que usted deposita $10,000 en el banco. Eso no significa que el banco pone a su dinero en efectivo en un sobre y lo almacena en el almacén? No. Ellos prestan la mayor parte de ese dinero a otras personas -- hipotecas, préstamos comerciales, lo que sea. Entonces, ¿qué pasaría si el día de mañana todos los depositantes se presentaron en vez de querer retirar su dinero? El banco no tiene el dinero, todo es prestado.

En la práctica, el banco sabe que esto no va a suceder. Con el tiempo se han averiguar qué porcentaje de las personas que van a aparecer a retirar el dinero en cualquier día y cuánto van a retirar. Por lo que mantienen las "reservas" adecuada para el manejo de cualquier importe. Los bancos hacen acuerdos con otros bancos, así que si tienen un número inusual de retiros de un día, que pedir prestado el dinero de un banco a otro banco, en una "noche préstamos interbancarios". Tenga en cuenta que el banco no tiene que saber cuando específicamente a la retirada de dinero. Ellos tienen miles de clientes. Sólo tienen que saber cuánto el cliente PROMEDIO va a retirar cada día.

Un centenar de años atrás, si muchas personas trataron de retirar su dinero de todos a la vez de diferentes bancos, el sistema se rompió. Esto se denomina una "ejecutar". Es parte de lo que salió mal durante la Gran Depresión. Hoy el gobierno garantiza la mayoría de los depósitos, por lo que si su banco, realmente no se quede sin dinero, el gobierno hará bien. Habrá un retraso mientras que ir a través de todo el papeleo, pero usted recibirá su dinero.

Volviendo específicamente a las tarjetas de crédito: Si usted tiene $10,000 límite de crédito, las probabilidades de que usted va a ir y correr hasta el límite de la mañana son pequeños. El banco sabe lo mucho que el cliente promedio va a pasar cada día, y lo rápido que va a pagar, por lo que puede mantener suficiente dinero en efectivo para pagar los cargos.

Ah, y cuando digo "efectivo" aquí, no me refiero necesariamente de papel verde y monedas. La mayoría del dinero en efectivo en los EE.UU. hoy en día es el dinero electrónico, que es, el banco ha almacenado en su ordenador en alguna parte que usted tiene $X. Si usted paga con un cheque o tarjeta de débito, no se toman libro verde de su sobre y enviarlo por correo a la tienda. Restar al número almacenado en la computadora para su equilibrio y enviar un mensaje a la tienda del banco a decirles que añadir el número de la tienda de equilibrio. Si usted paga con tarjeta de crédito, se suman a la cantidad que usted adeuda y enviar un mensaje a la tienda del banco para agregar a la cantidad en su balance.

Answer 2

La respuesta es simple, las tarjetas de crédito no son directamente apoyado por dinero en efectivo. Los bancos no ponga a un lado en efectivo de vuelta las tarjetas, o incluso depósitos. Un banco se extiende el crédito porque es un bajo riesgo para el banco para hacer dinero con interés. Los bancos de mantener una cierta cantidad de dinero en reserva para aquellos que deseen retirar el dinero, pero está lejos de ser suficiente para dar cuenta por cada dólar depositado. Un gran banco sólo necesita alrededor de 10% de sus activos líquidos por la ley.

Cuando usted utiliza su tarjeta de crédito, es algo como el gasto de otros pueblos dinero que tienen depositado su dinero en el banco. El banco lleva a los depósitos y se presta a hacer el dinero en los depósitos.

Espero que esto responda tu pregunta!

Answer 3

Las tarjetas de crédito son, en esencia, sólo un contrato marco muy flexible préstamos. Mientras usted no los uso, no pasa nada realmente.

Cada vez que se paga algo con ellos, que son, básicamente, la creación de un nuevo préstamo.

Ahora, ¿cómo funciona un préstamo de trabajo? ¿El banco, tener un alijo de dinero en efectivo en algún lugar, donde se resta la cantidad y de la mano a usted? - ¡No!

No, como algunos de los otros puestos a sugerir, en mano el dinero que otras personas depositado allí. Ellos simplemente "crear" ese dinero para usted por la creación de una deuda y el correspondiente depósito, que luego se gastan en su transacción.

Para limitar que la creación de dinero, tienen que tener una cierta cantidad de valores de la reserva - en los estados unidos en la actualidad el 10 %.

Así que no, si todo el mundo quería máximo fuera de su límite de crédito a la vez, el banco podría no entregar dentro de las reglas de la reserva (aunque puede ser capaz de aumentar las reservas inter-préstamos bancarios, etc.)

Además, si todo el mundo quería retirar la totalidad de sus depósitos, no sería capaz de entregar. Si usted quiere saber lo que parece, mira a Grecia un par de años atrás.

Para seguir leyendo me aconseja empezar con el artículo de Reserva Fraccional Bankng

Answer 4

Digamos que usted utiliza 8000 de tu 10000 de crédito y tratar de comprar un artículo para 5000 - la compra no porque usted no tiene suficiente crédito. Ahora dicen que de nada si su crédito, usted desea, sino un elemento de 5000, y hipotéticamente su banco se quedó sin dinero. Todo lo que podría pasar es que su compra se produce un error.

Ver las otras respuestas de por qué esto no ocurre en la práctica.