Fraude con tarjetas regalo: ¿A quién denunciar? ¿Cómo recuperar los fondos? ¿Es responsable el emisor de la tarjeta?

Question

En septiembre de 2011, canjeé los puntos de la tarjeta de crédito que tenía con Citibank por una tarjeta regalo de 100 dólares de Walmart.

No intenté utilizar esta tarjeta hasta marzo de 2014, cuando descubrí que no tenía saldo. Me puse en contacto con Walmart y me dijeron que otra persona había utilizado todo su valor (en septiembre de 2011) para comprar unas tarjetas regalo prepago de Visa y Mastercard.

Walmart dice que, como yo no era el comprador original de la tarjeta regalo, no pueden ayudarme directamente; tengo que ponerme en contacto con el comprador original.

He intentado ponerme en contacto con Citibank pero hasta ahora lo único que dicen es que el tiempo transcurrido desde septiembre de 2011 (y hoy unos 2 años y medio) es demasiado tiempo y no van a investigar el asunto.

Pregunta 1: ¿A quién debo denunciar este fraude?

Pregunta 2: ¿Cómo puedo recuperar el valor de 100 dólares de mi tarjeta regalo de Walmart?

Pregunta 3: ¿Es responsable Citibank de alguna manera? (La tarjeta regalo fue utilizada de forma fraudulenta poco después -dentro del mismo mes- de recibirla de Citibank).

Answer 1

Citibank acaba de enviarme un cheque de 100 dólares. Así es como lo recibí:

1. Presentar una queja en el Better Business Bureau (también probé un par de otras vías, pero parece que esto fue lo que funcionó). Rellenar el formulario de reclamación lleva unos 15-20 minutos, dependiendo de su historia.
2. Citibank entonces simplemente me envió un $100 check as a "customer courtesy". I didn't even need to do any more work, talk to anyone, write any more. Nada. I just got a $ Un cheque de 100 euros en el correo. Así de sencillo.

Answer 2

Pregunta 1: ¿A quién debo denunciar este fraude?

Walmart, o su procesador de tarjetas. Pueden estar en su derecho de exigir al comprador original que haga la denuncia. Generalmente, el fraude con tarjetas de crédito y débito debe ser reportado al banco dentro de los 60 días siguientes al extracto para que ellos se hagan responsables. No veo por qué las tarjetas de regalo serían diferentes.

También puede denunciarlo a la policía, pero creo que le pedirán que presente una denuncia en la jurisdicción donde se utilizó la tarjeta. Una vez más, el tiempo es esencial, y no hay mucho que puedan hacer con tu informe ahora.

Pregunta 2: ¿Cómo puedo recuperar el valor de 100 dólares de mi tarjeta regalo de Walmart?

En este momento, dos años y medio después de que la tarjeta se utilizara para comprar tarjetas de prepago, no hay forma de atrapar al ladrón y recuperar los fondos. Si lo hubieras denunciado rápidamente, Walmart podría haber bloqueado las tarjetas de prepago vendidas o rastrear su uso, pero ahora es demasiado tarde.

Pregunta 3: ¿Es el Citibank responsable de alguna manera? (La tarjeta regalo fue fraudulenta poco después de recibirla de Citibank en el mismo mes. de Citibank).

Lo dudo, a menos que puedas mostrar un patrón. Podría ser alguien que trabaja para el Citibank, alguien que trabaja para el USPS, o alguien simplemente robó un montón de números y esperó hasta que se activaron.

Answer 3

¿Has comprobado si se ha perdido algo más?

Walmart dice que como yo no era el comprador original de la tarjeta de regalo tarjeta de regalo, no podían ayudarme directamente

Sólo para aprovechar lo que littleadv ya te dio Mi experiencia personal al respecto es que ninguna de las empresas con las que probablemente tratará en una situación como ésta se desvivirá por ayudarle. A menos que también les ayude a ellos por alguna razón, o si están obligados por las leyes de consumo. Si crees que deberías estar protegido contra este tipo de cosas, no dudes en consultar la FCRA para ver si puedes obtener alguna protección para el consumidor. Pero por lo que has dicho aquí, no parece que la tengas.

Así que si se perdió algo más (o incluso si no), podría haber sido alguien que trabaja para Citi, que podría haber tenido acceso a más información personal que sólo su tarjeta. El robo de identidad es, por desgracia, un delito bastante fácil de cometer, contra el que es difícil protegerse y muy difícil de perseguir. ¿Cuándo fue la última vez que comprobó su informe de crédito?