¿Cómo es mi empleador afectado si tengo cara de reclamaciones sobre mi seguro de salud de grupo?

Question

Supongamos, por el bien de la discusión, que yo trabajo en ACME, Corp, una empresa estadounidense. Como parte de mi compensación, ACME me hace un miembro de su seguro de salud de grupo a través de Aetna, estados UNIDOS compañía de seguro de salud (o cualquier otra empresa).

Supongamos, además, que yo soy diagnosticado con un hipotético cáncer. Este hipotético cáncer requiere un tratamiento muy costoso ( > $100,000 en el curso de un año ), pero yo soy capaz de seguir trabajando mientras reciben tratamiento.

Me gustaría saber cómo afecta esto a ACME. Es este va a ser un costo para ACME de alguna manera? Sus suben porque soy un miembro se requiere un costoso tratamiento? Se Aetna intente me han quitado el plan de alguna manera para no tener que pagar?

Además, supongamos que ACME sale de negocio y necesito un nuevo trabajo. Mi cáncer afecta a un futuro empleador que contrata a mí? Debo mantener mi cáncer de secreto de los potenciales empleadores por el dinero que razones?

Answer 1

Muchas de las grandes compañías auto asegurarse. El pago a la compañía de seguros para gestionar las reclamaciones, y a tener acceso a su red de médicos, hospitales, especialistas y farmacias; pero a cubrir los costos de forma compartida con los empleados. Tamaño medio de las empresas utilizan uno de los estándar de directivas de grupo. Las pequeñas empresas tienen cara de las políticas porque son un grupo pequeño, o tienen que unirse con otras pequeñas empresas a través de una asociación para crear un grupo más grande.

El más grande es el grupo menos impacto que cada persona tiene sobre el costo de grupo. Las compañías de seguros cambiar el precio de sus políticas de cada año, con base en la expectativa de los datos demográficos de los grupos, las tarifas negociadas con los proveedores de la red, el nivel requerido de cobertura, y el uso real del grupo desde el año previo.. Si la compañía de seguros hace un trabajo pobre de la estimación de la actuación del grupo, que afecta a sus beneficios; que causaría a elevar sus tasas de interés el próximo año, lo que puede repercutir en el número de empresas que los utilizan.

Algunas de las disposiciones de las nuevas leyes de salud en el que NOS gobiernan portabilidad de los seguros de las condiciones preexistentes, mínimos niveles de cobertura, y la eliminación de muchas límite máximo de por vida. Antes de estos cambios, la conmutación de los empleadores y, muy enfermo podría tener un impacto devastador sobre las finanzas de la familia. El límite máximo de por vida puede hacer que sea difícil para la cubierta de la persona si es que había muy caro enfermedades.

Si la enfermedad no afecta su capacidad para trabajar, no hay necesidad de hablar de ello durante el proceso de la entrevista. No necesitan ser discutidos, excepto mientras que la coordinación de la atención durante la transición. Hay un gran problema, aunque. Si la empresa utiliza Aetna, y la nueva empresa no entonces usted podría tener que cambiar de médico, o los hospitales; o ir fuera de la red en un potencial aún mayor costo para usted.

Answer 2

Sus empleadores primas de seguro va a ir definitivamente si hay un montón de demandas cuando para ellos es el momento de renovar su póliza. También es posible que si esto ocurre, el empleador va a pasar a lo largo de algunos de los costos adicionales para los empleados.

La compañía de seguros no han eliminado, no funciona de esa manera con las políticas del grupo. Acaban de subir el precio como se mencionó anteriormente.

Si usted toma un nuevo trabajo que el cáncer afectará el futuro empleador de la misma manera. En cuanto a si se debe de guardar un secreto, no creo que es algo que se tiene que revelar a menos que se afecta su capacidad para realizar su trabajo, incluso entonces puede ser protegida en virtud de la Ley de Estadounidenses con Discapacidades. Es cierto que algunos empleadores podrían exhibir un cierto sesgo debido a esto, especialmente una pequeña empresa que es probable que haya un pequeño grupo que es más probable ver a las subidas de los precios a causa de un único empleado de decisiones costosas reclamaciones.

Línea de base: yo no iba a mentir respecto a un futuro empleador, pero no me voluntarios de esa información, a menos que dicha información es relevante para el desempeño de su trabajo.

Answer 3

Hay una serie de importantes cuestiones planteadas en la pregunta. Esta pregunta es muy dirigido a los EEUU, como es mi respuesta. Otros ya han planteado la cuestión de los empleadores que a la "auto-asegurar', por lo que esta respuesta no la dirección de ese caso.

En primer lugar, es ilegal para un empleador (o un empleador potencial) para preguntar sobre su situación médica y sería altamente inadecuado para divulgarla. Esto no es diferente de una pregunta, o revelar, su edad o preferencia sexual), y podría afectar en gran medida la decisión de contratación (aunque no debería), así que no la divulgue.

En segundo lugar, proporcionada por la empresa "grupo" de seguro de salud no puede ser negado a nadie en el 'grupo', por lo que - para utilizar el ejemplo - Aetna no puede intentar sacar del plan de seguro, ni pueden tomar en cuenta cualquier condición pre-existente (Como un aparte, el Acto Asequible del Cuidado (ACA) los intentos de extender este enfoque a 'individuales de seguro).

En tercer lugar, si, y por lo mucho que un empleador está afectado por un empleado individual específicos de las reclamaciones depende de numerosos factores, pero uno de los factores clave es el tamaño de la empresa. Una empresa pequeña (menos de 100 empleados como se define por la ACA) está obligado por ley a ser tratados de manera diferente por una compañía de seguros en comparación con una empresa más grande. Básicamente, existen dos formas para que una compañía de seguros para establecer las tarifas; 'comunidad' o basados en la 'experiencia' que se basa. Las pequeñas empresas deben ser evaluados utilizando la 'comunidad' rating; 'grandes' empresas (más de 100) debe ser evaluada utilizando la experiencia de la calificación.

'La comunidad', basada significa que la tarifa se basa en el historial de reclamaciones de la 'comunidad', que significa, Edad, Tamaño de la Familia, Área Geográfica, y el consumo de Tabaco. 'Experiencia', basada significa que la velocidad se establece en base a los reclamos reales de la historia real de la base de empleados de la propia empresa. La razón de esto es - una vez que la empresa alcanza un cierto número de empleados, hace que (relativo) de sentido buscar en el historial de reclamaciones de la compañía cuando la fijación de tarifas. Pero para una pequeña empresa, a través de 'real' historial de reclamaciones podría ser de manera muy desigual por parte de un individuo reclamo del empleado de la historia que se considera práctica desleal, y las tarifas para las pequeñas empresas es, por tanto, deben ser establecidos de acuerdo a la 'comunidad'. Específicamente, en su caso, si usted se unió a una compañía con (por ejemplo) de 75 empleados, usted (su actividad) no afectaría a sus tarifas mucho; si usted se unió a una compañía con 100.000 empleados, que no afectaría a sus tasas mucho (estadísticamente significativa); pero si usted se unió a una compañía con más de 120 empleados, podría afectar sus tasas sustancialmente.

Answer 4

No es la forma en que debe ser en virtud de la ley, y no es la manera que es. Yo trabajo para una empresa relativamente pequeña y uno de los empleados de las esposas que está en nuestro plan fue diagnosticado con cáncer. Su plan de tratamiento es bastante caro. El dueño se enteró de la compañía de seguros debido a sus tratamientos él no va a recibir su reembolso anual de cheque de la compañía de seguros (ACA requiere que las compañías de seguros gastan el 80% de las primas pagadas en ese plan de grupo para ser utilizado para el cuidado de la salud, o un reembolso es debido a que el empleador). Él también dijo a sus tasas se va para arriba significativamente el próximo año. Es una locura pensar que algunos de los dueños de las empresas no actúan sobre la base de esa información. Trabajé para una empresa de más de 5 años en ventas he sido un productor, y un miembro del "Club del Presidente". Yo junto con otra mujer yo trabajo con ambos fueron despedidos sin ninguna explicación y la administración se negó a proporcionar una razón. La única cosa que tienen en común es disco de problemas en la espalda que nos causó a tener que conseguir epidural espinal tratamientos de 3 a 4 veces por año en nuestro seguro. Usted averiguar.

Answer 5

Yo no lo creo. Hay una disposición en la ley del presidente obama llamó a la comunidad "rating" que se aplica a partir de 2014. Las compañías de seguros deben colocar individuales y de grupos pequeños planes en un grupo de personas de la misma región geográfica. El mismo plan que debe costar el mismo para todas las pequeñas empresas de la misma región. Así que tener a los empleados que tienen altos costos de no afectar significativamente a la empresa de costos; se pondrá tenerse en cuenta en el coste de todas las personas en el área; pero el efecto se vuelve un promedio sobre todas las empresas y personas que tienen planes.