Invertir en el bajo índice de costo de fondo: ¿el tiempo de la materia?

Question

Soy una persona joven con algo de dinero para empezar a invertir. Yo creo en la superioridad de bajo índice de costo de fondos más activamente fondo administrado. Pero todavía me congele un poco acerca de los tiempos de cuando comenzar mi primera compra en.

Seguro, entiendo que no hay manera de que de tiempo en el mercado. Pero incluso si sólo comprar y mantener, en lugar de comercio de día, ¿no sería el momento de mi primera inversión todavía importa mucho? Por ejemplo, una persona que empezó a invertir durante el 2007 la burbuja sólo recuperó su valor neto de 6 años más tarde, en 2013.

Es este el caso de algo que no importa, pero no tengo control sobre lo que no debo preocuparme? O ¿el tiempo NO importa ya que voy a invertir parte de mi sueldo cada mes sin importar la condición económica?

Answer 1

Si usted está preocupado acerca de la inversión de una sola vez, usted puede implementar la partida parte de dinero en efectivo poco a poco, invirtiendo un poco de cada mes, trimestre, etc. (dólar-promedio de costo). El financiero méritos y deméritos de esto han sido objeto de debate, pero es poco probable que perder un montón de dinero, y si tiene el beneficio psicológico de la inducción a invertir, puede ser vale la pena incluso si el resultado es ligeramente inferior al óptimo ganancias.

Más generalmente, usted razón con lo que dices al final de tu pregunta: en el largo plazo, cuando empiezas no importa, mientras siga invertir regularmente. El Boglehead estilo de índice de-fondo-base de la teoría es básicamente que, sí, usted puede ahorrar dinero mediante la inversión en determinados momentos, pero que en la práctica es casi imposible saber cuando los tiempos son, por lo que la mejor opción es seguir invirtiendo, no importa qué. Si usted hace esto, usted eventualmente invertir en alta y baja puntos, por lo que las subidas y bajadas serán moderados.

También, tenga en cuenta que desde este punto de vista, su ejemplo de inversión en el 2007, es incorrecta. Es cierto que una persona que poner dinero en el 2007, y luego se sentó de nuevo y no hizo nada, tendría apenas roto, incluso por ahora. Pero una persona que comenzó a invertir en el 2007, y continuó invirtiendo durante la crisis económica, de hecho cosechar recompensas sustanciales debido a la continua inversión en todo el post-bajos niveles de 2007. Felizmente, hablo desde la experiencia en este punto!)

Answer 2

Sí temporización no importa.

El uso de una simple Tasa de Cambio del indicador durante los últimos 100 días de pulido y con un 50 días de Media móvil, me han conspirado para que el S&P 500 desde el comienzo de 2007.

La idea es comprar cuando el indicador ROC se cruza por encima de la línea cero y vender cuando el indicador ROC cruza por debajo de la línea de cero.

He comparado los resultados por debajo de la temporización de los mercados desde el inicio de 2007 a costo promedio en dólares de partida desde el inicio de 2007 y de la inversión de cada 6 meses. $80k es invertido en ambos casos.

Por el momento la opción del mercado $80k fue invertido en el inicio de 2007, el total de la figura se agotó cuando una señal de venta se da, entonces el total de la cantidad reinvertida cuando una nueva señal de compra fue dado.

Para el DCA opción de $5000 se invirtieron cada 6 meses a partir del inicio de 2007 hasta el último de inversión en el inicio de julio de 2014.

Los resultados son las siguientes:

La temporización de los mercados de resultados en más del doble de los rendimientos (no incluidos los dividendos y de corretaje).

Editar

Se ha traído hasta que yo no he considerado el impuesto en el momento de la opción del Mercado. Así que he actualizado mi tiempo en el mercado de hoja de cálculo para tener en cuenta tanto a largo plazo y a corto plazo de la CGT en los estados UNIDOS para alguien en el más alto nivel de impuestos. Los resultados son las siguientes:

El resultado es casi un 2x mayores rendimientos para la temporización de los mercados opción.

También tenga en cuenta que incluso con el DCA opción que se tiene para vender un día y pagar CGT sobre los beneficios allí. Sin embargo, el peligro real con el DCA opción es que si usted necesita para vender en un mercado en recesión y no sacan ningún beneficio en absoluto.

Answer 3

Cuando usted comience a invertir hace una gran diferencia en el resultado, sino que es en la escala de tiempo de lo que la generación nacieron, no de lo que la semana que usted elija para abrir su 401(k). Como se nota en su última frase, no hay nada que usted puede hacer acerca de esto, así que no hay razón de preocuparse.

Si se pudiera comercializar exitosamente tiempo con éxito, luego de que haría una diferencia, incluso en pequeñas escalas de tiempo. Pero probablemente usted no puede, así que no tiene sentido preocuparse por eso.

Como BrenBarn puntos, su afirmación acerca de que no la recuperación de su patrimonio neto hasta el 2013 se aplica a alguien que invirtió una suma global al máximo de 2007, no a alguien que invierte de forma continua en todo.

Por mis cálculos, si usted comenzó a la continua inversión en un amplio índice de mercado en el pico (alrededor de Jun 4, 2007), que han recuperado su patrimonio neto (en relación a la inversión en un instrumento seguro que el mero hecho de mantenerse al ritmo de la inflación, algo difícil de encontrar en estos días) alrededor de 12 de abril de 2010. He hecho el cálculo en cada día de negocios debido a que es más fácil, por lo que podría ser un poco peor, si hacer el periódico de la inversión en cada día de pago, que es mucho más realista para un plan 401(k).

(Y por supuesto, si usted necesita para conservar/recuperar la que el valor neto en 3 años, no debería estar en las existencias en el primer lugar)

Answer 4

Mucho menos detallada respuesta. No se preocupe acerca de la compra de baja. Tienes toda una vida para dólar de costo promedio de su jubilación de dólares.