Por primera vez en mi vida, voy a ganar dinero de verdad... ¿qué debo hacer con él?

Question

Soy un estudiante de primer año de universidad que realiza sus primeras prácticas remuneradas este verano. Voy a hacer entre $3000-$ 5000 al mes. No sé NADA de invertir dinero, ni de lo que debo hacer con el dinero y punto. Quiero tratar de poner una buena parte de mis ingresos (¿quizás la mitad?) en cosas que generen intereses para que el dinero se acumule con el tiempo. Lo ideal sería tener algo de dinero ahorrado para la escuela de posgrado en algún momento.

¿Lo meto en una cuenta de ahorro? ¿Debo comprar acciones? ¿Cuál es el mejor lugar para poner este dinero?

Además, ¿dónde puedo conseguir más información sobre estas cosas para empezar a ser más autosuficiente? Me siento totalmente perdido.

Answer 1

Los 13 pasos de Fool para invertir es un buen punto de partida. En concreto, si todas tus tarjetas de crédito están pagadas y te has asegurado de no tener ningún pasivo pendiente (que también devenga intereses), índices bursátiles podría ser un buen lugar para los plazos de 5 a 10 años.

Para los estudios de posgrado, probablemente buscaría una ISA en efectivo (o su equivalente local); la tasa de rendimiento será menor, pero tenerla en una cuenta separada al menos hace que esté mentalmente "fuera de la vista - fuera de la mente", de modo que puedes asegurarte de que el dinero está ahí cuando lo necesites.

Answer 2

Por un lado, es una gran idea abrir una IRA Roth ahora, una vez que tenga el dinero para contribuir. Es una designación fiscal que parece ajustarse a tus escasas ganancias de este año. La principal razón para abrir una ahora y no más tarde es que algunos tipos de retiros requieren que la cuenta tenga 5 años de antigüedad. Pero también puedes retirar la cantidad que has aportado libre de impuestos en cualquier momento.

Los préstamos estudiantiles ahora mismo son caros, así que si tienes un saldo de, por ejemplo, el 6,8% fijo, deberías pagarlo cuanto antes. Más allá de eso, yo mantendría el resto líquido por ahora. Tener ese tipo de efectivo líquido es extremadamente tranquilizador, y muchos de los mayores rendimientos de la inversión van a estar en tu vida personal . Más vehículos de bajo consumo, electrodomésticos de bajo consumo, copias de seguridad de ordenadores, congeladores y compras de carne a granel, etc.

Un ejemplo que veo cada seis meses es el de los seguros de automóviles: Puedo pagar seis meses en su totalidad o puedo pagar una factura mensual más pequeña más una pequeña cuota. Esa cuota está muy por encima de las tarifas actuales del mercado. Esto se ve en todas partes; la gente busca pagos mínimos más bajos en lugar de costes totales más bajos. Ahorra tu dinero y sé un comprador inteligente. Es demasiado caro estar sin dinero.

Answer 3

Primero, financie sus cuentas de jubilación. Incluso siendo becario, merece la pena abrir una cuenta Roth IRA y empezar a contribuir a ella.

Véase mi respuesta a una pregunta similar: ¿Cuál es la mejor manera de empezar a invertir para un joven que acaba de empezar su carrera?

Answer 4

Tu actitud es genial, pero ten cuidado de atemperar tu (impresionante) ambición con una dosis de realidad. Ahorrar es invertir es genial, cuanto antes mejor, y ver la jubilación a una edad temprana con suavizar muchos de los problemas de la vida; ahorrar es inteligente y todos lo sabemos.

Pero como joven universitario, sé sincero contigo mismo. ¿No quieres joder y jugar con algo de ese dinero? La primera vez que tienes ingresos reales, ¿no quieres gastarlos en una gran televisión, en vacaciones o en un ordenador?

Presupueste esas partidas con costes realistas. Mira los pros y los contras de gastar ese dinero teniendo en cuenta el coste de oportunidad. Por ejemplo, cuando estaba en la universidad, conseguir un nuevo portátil de 2.000 dólares (¡!) era fácilmente más importante para mí que la jubilación. No me arrepiento de ello. Sí me arrepiento de haber comprado mi nueva camioneta demasiado pronto y de haber pedido un préstamo para hacerlo. Son decisiones que se toman con criterio.

Esta es la receta clásica:

1. Eliminar todas las deudas que no sean préstamos estudiantiles ( supongo que no hay hipoteca)
2. Establezca un depósito automático de unos 200 dólares en una cuenta IRA. (Fondo Vanguard STAR si necesitas un lugar para empezar)
3. Crea una cuenta de ahorro para tus objetivos: haz un depósito directo en esa cuenta de ahorro para las vacaciones / el ordenador / el armario / las cuotas de retraso de la biblioteca.
4. Gasta el resto de tu cheque en cosas normales como el alquiler y los buenos momentos.

Ajuste los números o las empresas a sus preferencias personales. He lanzado sugerencias para que puedas investigar y hacerte una idea de lo que debes comparar.

Y lo más importante de todo. NO SE ENDEUDE CON LAS TARJETAS DE CRÉDITO . Utiliza el crédito si lo deseas, pero no tengas saldo.

Answer 5

Si se me permite hacerme eco del comentario sobre el Roth - El Roth es una designación fiscal, no una inversión final, por lo que todavía tiene que investigar y decidir lo que es apropiado. Recomiendo el Roth para las inversiones a largo plazo, pero tenga en cuenta, incluso si usted siente que puede necesitar para aprovechar el Roth más pronto que tarde, todos los depósitos pueden ser retirados en cualquier momento sin impuestos o multas. El Roth es ideal para almacenar el dinero de emergencia para muchos si no están 100% seguros de tener suficiente dinero en efectivo para ahorrar para la jubilación. A medida que vayas avanzando, y veas que no lo necesitas, cambia la forma de invertirlo a más largo plazo, una mezcla de acciones (yo prefiero los ETFs que imitan al S&P)