Permítanme comenzar con algo que se podría descartar como trivial - la Correlación no implica Causalidad.
Un administrador de dinero de carga que decir, 1%, no es probable que se tome en los clientes por debajo de un nivel mínimo.
Por otro lado, hay un largo debate respecto a cómo, en promedio, los fondos administrados por no vencer a los promedios.
Creo que usted debe mirar de esta manera. La gente que tiene dinero, tienden a concentrarse en otras cosas. Un cirujano del cerebro de $500K/año pueden no tener el tiempo ni la inclinación a querer administrar su propio dinero.
Siempre he sido un números de la persona. Me maravillé de la diferencia entre la recaudación de 1.1 a los 40º de energía, consiguiendo 45.3 (es decir, Obtener 45.3 veces su inversión después de 40 años en el 10%) vs 31.4 en el 9%. Que un 1% de diferencia se siente como nada, pero después de toda una vida, 1/3 de su dinero ha sido acaparados la parte superior. los datos muestran que uno puede hacer mejor por simplemente poner su dinero en una mezcla de S&P índice y dinero en efectivo, y batir el promedio de administrador de dinero a través del tiempo, independientemente de contorneado 12 clase de activos asignaciones.
Del mismo modo Hay personas que utilizan un impuesto al hombre.' Entre comillas porque me refiero a esto como un individuo a quien se dirigen, año tras año, no un escaparate. Mis suegros se utiliza para ir a uno, y sentía curiosidad por lo que obtuvo por su dinero. Cada año se envió un formulario. 3 páginas que necesitan para llenar. Cada célula hecho su camino en el tipo de impuestos del programa. El año pasado, me fui con ellos a recoger la declaración de impuestos. Le pregunté si había notado que podrían beneficiarse de pequeña Roth conversiones de cada año, o a través de algunos de sus cuentas de jubilación RMD directamente a la caridad. Él amablemente me dijo "Eso no es lo que hacemos aquí" y nos llevaron lejos. Yo previstos tanto las preguntas de antemano. La conversión a Roth era una estrategia que uno puede estar de acuerdo con sentido o descartar tan complicado para algunos clientes. Pero. La RMD trata de un asunto muy diferente. Ellos no tienen el suficiente Programar Una detallar las deducciones. Por lo tanto, los $3000 que han donado cada año no afectan a su regreso. Donando directamente de sus cuentas Ira, este dinero podría evitar los impuestos. Se habría salvado más que el costo de los impuestos chico, que cobra un alto precio, en mi opinión. Se parecía a mí, esta estrategia en particular debería ser obvio para uno cuya actividad es la preparación de las declaraciones.
