¿Qué impide a un banco entrar simplemente en su sistema informático y añadir algunos ceros a su cuenta bancaria?

Question

Esta pregunta me ha estado molestando durante mucho tiempo y espero que alguien aquí pueda ayudar a responderla.

Utilizaré Grecia como ejemplo, pero mi pregunta podría aplicarse realmente a cualquier país o incluso a un banco:

Mientras que un gobierno de la zona euro, como el griego, puede tener un edificio real en el que se acuñan monedas de euro y se imprimen billetes de euro, lo más probable es que estén estrictamente regulados, con muchos controles físicos para garantizar que el gobierno griego no imprima más cuando quiera.

Entiendo que el dinero físico suele constituir una pequeña parte de la oferta monetaria real, por lo que asumo que "imprimirse a sí mismos para salir de la deuda", independientemente de que sea legal, no es una opción real para ellos.

Sin embargo, ¿qué impide que el banco nacional griego simplemente entre en su sistema informático y añada algunos ceros a su cuenta bancaria? ¿Qué sistema impide a cualquier banco de cualquier lugar hacer lo mismo? ¿Mantiene el Banco de Pagos Internacionales de Basilea algún tipo de registro del total de la oferta monetaria mundial? ¿Cómo se evita este tipo de fraude?

Tengo mucha curiosidad por conocer la respuesta.

Answer 1

Contabilidad por partida doble.

Si tomamos el ejemplo dado aquí, del Banco Central Griego (trivia de nerd bancario - curiosamente el GCB es un banco comercial, que cotiza en la Bolsa de Valores griega), añadiendo arbitrariamente 000's a su cuenta de depósito.

Esto no se puede hacer como se ha dicho. El sistema de contabilidad por partida doble en el que se basa toda la actividad bancaria, requiere que se actualicen simultáneamente dos libros de contabilidad, uno con un crédito y otro con un débito. Por lo tanto, si el GCB acredita su propia cuenta de depósito (que en la práctica sería una cuenta de ingresos de pasivo de algún tipo), tiene que haber un débito correspondiente en otro libro. Estas son las reglas.

Por lo general, las cuentas de depósito aumentan su valor porque la gente deposita dinero en efectivo en ellas (véase más abajo), por transferencia directa desde otra cuenta de depósito o por recibir un préstamo.

Por ejemplo, si el gobierno imprime dinero físico, éste puede depositarse en el banco central:

[debit cash account, credit GCB bank deposit account]

y así es como se realizó la intervención del TARP estadounidense. La reserva federal utilizó entonces el dinero para comprar préstamos de los bancos estadounidenses. Obsérvese que un débito en una cuenta de activo aumenta su valor, y un crédito lo reduce, mientras que en el pasivo (lado derecho), un débito reduce la cuenta, y un crédito la aumenta.

Si el banco central europeo hace un préstamo al banco central griego, entonces del lado griego, la contabilidad es:

[debit cash, credit interbank loan]

El GCB ha recibido dinero en efectivo, y ahora tiene una deuda que debe al BCE entre sus pasivos.

Lo único que no puede hacer es aumentar arbitrariamente el valor de una sola cuenta, una de las principales razones de la contabilidad por partida doble es, de hecho, evitarlo.

El fraude bancario y las diversas formas de abuso del sistema bancario que se producen suelen implicar manipulaciones de las operaciones bancarias en el marco de la contabilidad por partida doble. Así, aunque la contabilidad por partida doble impide que las cuentas tengan ceros al final, no impide que el Sr. Smith, el director del banco, preste a su muy buen amigo el Sr. Brown una gran suma de dinero que el Sr. Brown no tiene intención de devolver.

Answer 2

Mi opinión es que a veces el valor del dinero en un banco está ligado a la representación física de ese valor. Aunque el dinero fiduciario no está ligado a ninguna forma de minerales (oro o plata), pero sí a alguna forma de papel moneda. Si los bancos se limitan a añadir un cero a su cuenta bancaria sin ninguna representación tangible de ese valor, la gente en el futuro, cuando esté a punto de sacar dinero físico, el banco no le proporcionará ese dinero. Esto puede causar muchos problemas para los propios bancos. Esta es la razón por la que cuando los federales quieren "bombear" dinero en la oferta monetaria, imprimen dinero y compran bonos del tesoro, en lugar de simplemente "añadir cero" a la parte posterior de su cuenta bancaria. Como Grecia no puede imprimir dinero a su antojo, añadir cero a su moneda causará muchos problemas. En el caso de la crisis de la deuda ahora, imagínese si ellos agregaron cero y la gente está sacando su dinero en efectivo. Sus libros dicen que todavía tienen dinero, pero los bancos no pueden proporcionar el efectivo que la gente demanda. Otra propuesta es simplemente imprimir dinero. Grecia no puede hacer esto y si un país puede, puede causar una rápida inflación, otro problema económico que puede ser contraproducente...

Answer 3

Nada.

En esencia, así es como funciona la banca hoy en día, véase La banca de reserva fraccionaria .

Además, es perfectamente legal.

Funciona porque la gente rara vez quiere retirar todo el dinero que tiene en efectivo. En su lugar, se contentan con comprobar el saldo de su cuenta bancaria y mantener el dinero en efectivo seguro en el banco.

Obviamente, hay límites y ni siquiera la banca de reserva fraccionaria puede durar eternamente, pero, en esencia, la mayor parte de la oferta monetaria se crea barajando los saldos de las cuentas. Ni siquiera tiene que haber ceros y unos, ya que se puede hacer lo mismo en papel.

Los bancos no quiebran porque tienen a mano un equipo de estadísticos que calcula cuánto efectivo deben tener en cada momento para mantener la liquidez.

Actualización

Con respecto a Grecia. Desde Nixon Shock En el caso de Grecia, cualquier país puede crear suministros interminables de dinero sin coste alguno, pero sólo si ese país no se privó de ese derecho al unirse a la unión monetaria, como hizo Grecia. Una vez que Grecia salga de la zona euro, recuperará el poder de crear suministros de dinero.