¿Cómo puedo jubilarme cómodamente?

Question

Tengo 35 años. Tengo $50k in an IRA. Using an online IRA calculator, I find that I'll have less than $ 900k en el momento de la jubilación, suponiendo que trabaje hasta los 67 años, y que siga cotizando íntegramente a la IRA. Y suponiendo una tasa de rentabilidad justa (6%).

Soy programador informático. Probablemente no pueda depender de los buenos ingresos que tengo ahora hasta que tenga 67 años: los programadores tienden a no ser contratados a medida que envejecen. No tengo hijos ni quiero tenerlos. Tampoco me gustaría que tuvieran que soportar la carga de un hombre de 80 años cuyos ahorros para la jubilación se han agotado.

¿Cómo voy a jubilarme? La razón por la que pregunto esto es que sé que no soy el único que está en esta situación. Algunos dicen que en los Estados Unidos (donde vivo), la mayoría de la gente tiene no ahorros para la jubilación. Voy por delante, pero todavía parece que no será suficiente.

Answer 1

No mencionas tus ingresos. Pero esto es clave. En dólares de hoy, digamos que usted está haciendo $60K. The $ 900 mil a una tasa de retiro del 4%, te dará $36K. But social security will also provide another $ 23K. Eso es un total $59K or near 100% replacement. On the other hand, if you are earning $ 100 mil, no estás ahorrando lo suficiente. Los dólares absolutos importan mucho menos que la tasa de sustitución.

Answer 2

La contribución máxima a la cuenta IRA no es suficiente para llegar a una jubilación cómoda. Nunca se pretendió que lo fuera. Tendrás que ahorrar más que eso al año. Es posible que puedas acogerte a otro tipo de planes de jubilación con ventajas fiscales en función de tu trabajo (401(k), SEP IRA, etc.); más allá de eso, sólo tienes que pagar los impuestos y ahorrar lo que te quede, en alguna inversión adecuada.

En realidad, sólo hay dos formas de ahorrar más: ganar más o gastar menos. Si quieres compartir más información sobre tus ingresos y gastos, la gente de aquí podría tener más ideas sobre cómo aumentar uno o reducir el otro.

Answer 3

En 2049 (la edad de jubilación propuesta), es probable que la edad de jubilación sea más elevada. Desde los años de nacimiento de 1964 a 1970, la edad plena de jubilación aumenta dos meses al año, pasando de 66 a 67 años. Suponiendo que esa tendencia se mantenga, la edad de jubilación plena será como mínimo de 69 años cuando usted se jubile. Eso le da tanto dos años más para sumar dinero como dos años menos para mantenerse. Suponiendo que sea un hombre, puede esperar vivir quince años después de los 69. Los extremos van de cero a treinta años.

Actualmente puede añadir $15,500 a year to a 401k or similar tax advantaged system. That will increase your accumulation somewhat. Call it $ 2,5 millones de euros en total con sus contribuciones IRA añadidas al 401k.

En $2.5 million, if you can average a 4% return (more realistic as a steady income), that's $ 100.000 al año. Eso es sin tocar el principal, por lo que durará para siempre (a falta de algo extremo como un evento del nivel de la Gran Depresión).

Una casa también ofrece ventajas fiscales y de estabilidad, pero si no la quieres, no la tienes.

Answer 4

Muchas personas dependen de la Seguridad Social y de Medicare en la jubilación, y tienen unos ingresos de jubilación muy bajos. Es posible que se acojan a otros programas que les ayuden con la alimentación, la vivienda y otros gastos.

Una imagen mejor es la de alguien que tiene ahorros para la jubilación y una casa pagada, viviendo de los ingresos de la Seguridad Social y de los intereses de sus cuentas de jubilación. Lo de la casa no es crucial, pero poseer una casa hace que jubilarse con unos ingresos más bajos sea mucho más fácil.

Tener 900.000 dólares en ahorros no está tan mal, pero que sean suficientes depende de cómo piense vivir su jubilación. Tal vez quieras hablar con un planificador financiero, para entender qué tendrás que cambiar ahora para permitirte la jubilación que deseas.

Answer 5

No estás ahorrando lo suficiente, porque estás alquilando. El pago de la hipoteca es una forma de ahorro, pero el alquiler no lo es. Tienes que guardar un ahorro equivalente a las cuotas de la hipoteca del tipo de casa en la que podrías vivir, además de tu cuenta IRA.