Todavía estoy alrededor de 5-6 años desde el pago de mi hipoteca y me quieren cobrar y trasladarse a otro país para retirarse temprano. Sólo por curiosidad bien, es lo mejor para mí para pagar mi hipoteca y vender o vender antes de que estoy totalmente de pagar mi hipoteca para que el banco se encargaría de la transferencia y la recolección de los fondos y pagarme la diferencia? Entiendo que voy a pagar parte de los costos, pero es mejor dejar que el banco haga el trabajo de campo? Agradezco cualquier aporte!
Respuestas
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Jonathan Tran
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Si usted está vendiendo su casa a través de un agente de bienes raíces, por lo general pueden recomendar un title & escrow company. Después de que el title & escrow de la empresa están involucrados, deben tomar el cuidado de la mayoría de los trámites en el manejo de la transferencia. Así que la conclusión es que probablemente no es una gran diferencia. Probablemente sería un poco menos que firmar formularios si ya he pagado la hipoteca, pero no es una diferencia significativa.
Veehmot
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Usted lo pidió,
es lo mejor para mí para pagar mi hipoteca y vender o vender antes de que estoy totalmente de pagar mi hipoteca para que el banco se encargaría de la transferencia y la recolección de los fondos y pagarme la diferencia?
Hay muchos aspectos de esta cuestión, con base en los diferentes tipos de actividades que tienen lugar durante una venta de vivienda.
Suponiendo que usted estará en una transacción convencional con un agente de bienes raíces, una compañía de título, un abogado de bienes raíces (de su propia, además de la del comprador), y al menos un banco (incluso si su hipoteca está fuera de la imagen, el comprador será probablemente la financiación y por lo tanto tendrá su banco involucrado), los procesos de aproximadamente dividen de la siguiente manera:
Un comprador le presentará una oferta de compra que vas a aceptar. La oferta incluirá el precio que quiere pagar, además de los ajustes o de otros factores (es decir, quieren un $500 contragolpe cuenta para la sustitución de la alfombra en el dormitorio principal, o algo). La oferta va a describir cómo se está financiando la compra, y se mostrará una lista de posibles contingencias (es decir, la venta de su casa, o un dueño de una casa de la inspección, etc) La oferta tendrá un destino fecha de cierre (que es muy áspera objetivo en este punto). Que a la fecha de cierre de conducir la programación de los siguientes pasos.
Búsqueda de título y de procesamiento será manejado entre el abogado(s) y título de la firma de búsqueda. El comprador será requerido por su banco para asegurarse de que el título sale limpio, es decir, nadie tiene cualquier reclamación sobre la casa excepto a ti (y, potencialmente, su banco). Y por supuesto, como en el cierre, el título se transfiere al nuevo propietario con su banco de gravamen que aparece en la misma.
La coordinación de una evaluación será manejado a través del banco del comprador (que querrá asegurarse de que la casa vale lo que el préstamo está escrito para).
La coordinación de las inspecciones requeridas serán manejados por el comprador y/o el agente del comprador
Usted y/o su abogado de impuestos a la propiedad de los registros y determinar si el dinero tiene que cambiar de manos, sobre la base de los impuestos de los ciclos (es decir, si usted ha pagado sus impuestos a la propiedad a través del final del año, el comprador reembolsará a usted para que). Esta información será proporcionada al comprador a utilizar como su lado se prepara el papeleo de cierre.
El comprador, a su abogado, y su banco son esencialmente responsables de determinar los detalles de la transacción en términos de exactamente lo que el dinero cambia de manos, de dónde viene el dinero, y cómo se mueve. Además de pagar a usted (y/o su banco), el comprador tendrá que pagar muchos otros costos - gobierno de tasas, impuestos depósitos en garantía impuestos sobre la propiedad y el seguro del propietario, título de procesamiento, el seguro de título, las cuotas de la hipoteca, pago por adelantado o re-pago de impuestos a la propiedad, el pago de comisión a los agentes de bienes raíces, y así sucesivamente. Tener o no tener, una hipoteca es, en definitiva, sólo un detalle, en un gigante de la lista de todo el dinero que cambia de manos. Normalmente, el lado del comprador de la transacción es responsable de la mayor parte del esfuerzo en términos de preparación para el cierre.
Su hipoteca, si es que todavía existe, entrarán en juego en un par de maneras:
Lo voy a mostrar en la búsqueda del título. Ya podemos suponer que hemos divulgado su hipoteca, esto no sonará ninguna alarma, y el contrato será por escrito a la cuenta de tu banco de lanzar su reclamación como parte de la transacción. El proceso de título es a menudo la "paja" en cuanto a la programación de la clausura - si usted no tiene una hipoteca, puede ir más rápido, lo que puede significar una más rápida de cierre. Pero a menudo hay sorpresas durante las búsquedas de título (es decir, alguien que vivía en su casa hace 40 años tenía una hipoteca con un banco que tengo comprada y el embargo nunca llegó a salir bien) - no tener una hipoteca no es inherentemente una garantía de que el título será de transferencia sin dolor. Y desde su banco hipotecario ya va a estar activamente involucrados en la transacción, ellos están en el título no lo va a ralentizar las cosas.
Su banco le va a describir en una rentabilidad documento cuánto tienen que ser pagados basados en la fecha de cierre, y normalmente también se describen los términos de pago (es decir, qué forma de pago se aceptan).
El papeleo de cierre se escriben en cuenta para quién se queda con qué dinero en el cierre de la venta. Normalmente, esto sucede entre los abogados y el banco del comprador, y que será necesario que la rentabilidad de la documentación desde su banco a la cuenta de quién obtiene qué cantidad. En última instancia, el comprador tendrá un Cierre de Divulgación de un par de días antes de la clausura que detalla cada factor de la transacción, incluyendo el "banco del vendedor recibe un cheque por $X y el vendedor recibe un cheque por $Y."
En el cierre de la venta, el comprador del banco le envíe el pago a su banco, si su hipoteca todavía existe, y/o directamente a usted. Todas las partes involucradas (comprador, vendedor, uno o ambos de los bancos) va a tener a alguien que los representan en la tabla, que será el manejo de sus propios intereses. Y, en general, todas las partes la recepción de los fondos se reciben directamente. En algunos casos, una tercera parte del agente de custodia será usado, pero en muchos casos, el banco del comprador, simplemente, escribe los cheques a cada una de las partes directamente. Si el comprador está haciendo un pago inicial, que el dinero suelen ir directamente al comprador a usted o a su banco, dependiendo de lo que queda en su hipoteca. Así, puede recibir dos cheques, uno del comprador, y de uno de su banco.
Vamos a llevar esta de vuelta en torno a algo que usted menciona en su pregunta:
vender antes de que estoy totalmente de pagar mi hipoteca para que el banco se encargaría de la transferencia y la recolección de los fondos y el pago de mí de nuevo
Esencialmente, que no se muy bien cómo funciona. Tu banco hipotecario sólo se va a querer manejar a su parte del dinero. Ellos no quieren cobrar la totalidad del precio de venta y, a continuación, dar algo de vuelta. En el momento del cierre, cualquier dinero que se le adeuda va a ir directamente a usted, independientemente de si usted tiene una hipoteca o todavía no. Así, mientras que tener una hipoteca no cambia el proceso, que en realidad no hacen es "más fácil" en la forma que se están dando a entender. Si nada, aún teniendo la hipoteca en el momento de vender hace las cosas un poco más complicado , pero es una complicación que supone ser la norma - la gran mayoría de las transacciones de bienes raíces involucrar a pagar el vendedor de la hipoteca, todas las partes involucradas serán completamente familiarizados y cómodos con los que formar parte de la transacción.
Luka Marinko
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Pros:
- Menos papeleo para lidiar con
- No el pago de intereses, entre ahora y la venta de su casa
Contras:
- Cierre temprano cuotas de su hipoteca
Personalmente, incluso si cuesta un poco más de dinero me gustaría tener la simplicidad de tener un menor número de proyecto de ley para pagar y menos papeleo como parte de la venta de la casa, pero que es 100% personal juicio de valor.
