¿Cuándo cambian las instituciones moneda física de pagos electrónicos?

Question

Esta pregunta siempre me ha rondado por la cabeza y nunca he entendido bien el concepto. He investigado un poco y no he encontrado una respuesta completa.

Quiero saber en qué momento un banco emite la moneda física de un pago digital de un titular de tarjeta a un comerciante.

Por ejemplo, si ingreso 25 $ into a Chase checking account and then I order something for 25$ desde una tienda lejana, tengo entendido que el banquero transferirá los fondos digitalmente pero siguen teniendo los 25$ físicos.

Entonces, ¿qué pasa con los 25 $ de la cuenta de este titular? ¿Se los queda el banco o los transporta físicamente al comerciante más tarde?

Answer 1

Te estás perdiendo algo muy importante. Los bancos no tienen una contabilidad 1 a 1 de depósitos con efectivo. De ahí que las corridas bancarias sean un problema, en una situación de pánico en la que todo el mundo quiere retirar su dinero, literalmente no lo tienen. Así que el dinero físico que depositas se queda ahí hasta que alguien quiere retirarlo. Mientras tus cuentas estén al día y el banco no sea percibido como insolvente (por hacer demasiados préstamos malos), entonces todos estamos dispuestos a aceptar esta situación.

Answer 2

"Quiero entender en qué momento un banco emite la moneda física del pago digital de un titular de tarjeta a un comerciante".

Casi seguro que nunca :-) Si depositas 25 dólares en billetes en tu sucursal de Chase, probablemente esos billetes se paguen a la siguiente persona que te pida efectivo.

Mientras tanto, los 25 dólares de tu cuenta, ahora electrónicos, se transfieren a la cuenta del comerciante, que diremos que está en Bank of America. Si el comerciante quiere algo de efectivo, lo saca de su cuenta, pero no son los mismos billetes que tú ingresaste.

De hecho, Chase y BoA rara vez o nunca transfieren efectivo real entre sí. Cada sucursal de ambos bancos tiene probablemente más o menos la misma cantidad de billetes físicos que entran y salen. Si hay un exceso o una deficiencia, envían o reciben algo de una oficina central, que a su vez recibe ocasionalmente nuevos billetes de la Reserva Federal, y les envía billetes desgastados para su destrucción. Pero los importes de esas transferencias se equilibran electrónicamente: el efectivo físico es sólo por comodidad.

Answer 3

Según tengo entendido (probablemente demasiado simplificado y los detalles variarán según el país).

El gobierno o el banco central crean dinero. Parte de este dinero existe en forma de efectivo, pero la mayor parte sólo existe en forma de números en los ordenadores del banco central. Los economistas lo llaman "dinero del banco central".

Cuando deposita efectivo en el banco, éste lo añade a sus reservas de efectivo y actualiza su saldo. Del mismo modo, cuando retire efectivo, el banco lo retirará de sus reservas y actualizará su saldo. El banco mantendrá una cierta proporción del total de depósitos en reserva. Algunas de esas reservas serán depósitos en el banco central, otras serán efectivo en las cámaras acorazadas del banco. El resto de los depósitos serán invertidos por el banco de alguna manera.

Por supuesto, su saldo bancario sigue pareciéndole y pareciéndole dinero, por lo que la cantidad efectiva de dinero en circulación es mucho mayor que la cantidad de dinero en circulación del banco central. Los economistas llaman a este dinero efectivo adicional "dinero de los bancos comerciales".

Cuando se transfiere dinero a una cuenta en otro banco, tiene que haber la correspondiente transferencia de dinero del banco central de un banco al otro. Para algunas transferencias de gran valor o de alta velocidad puede haber una transferencia específica de la cuenta de reserva de un banco a otro para su transacción. Sin embargo, para la mayoría de las transferencias normales, su transferencia se agrupará con muchas otras transacciones y sólo se transferirá realmente entre los bancos el importe neto después de considerar todas las transacciones.