Mi empleador no ofrece un plan de 401k y que no se parece a ellos en cualquier momento pronto. Ya tengo un máximo Roth IRA, lo que realmente me gustaría hacer algo con dólares antes de impuestos antes de empujar mi dinero en otra cosa. Puedo configurar mi propio 401k e invertir en eso?
Respuestas
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Ya estás haciendo todo lo que puede.
Si su empleador no tiene un plan 401(k), usted está limitado para invertir en un Roth o a un IRA tradicional (Roth es el post el dinero de los impuestos, IRA tradicional le da una deducción por lo que es esencialmente pre dinero de los impuestos). Los límites de contribución son las mismas para ambos y que contribuyen a cualquiera agrega el límite (de modo que usted no puede duplicar).
CNN escribió un artículo sobre algunas otras formas de ahorrar:
- Roth o IRA regular
- Los productos de seguros (blech)
- Bajo costo de inversión (fondos de índice, etfs, libre de impuestos, bonos muni)
- Suplicar a su empleador
Una cosa que usted puede traer con su empleador es que podrían configurar una IRA SEP. Esto les permite establecer un % (hasta 25%) que contribuyen antes de impuestos a una cuenta IRA para todos en la compañía y ha trabajado al menos 3 años. Si usted está en una pequeña empresa, tal vez todo el mundo con ese tipo de antigüedad tendría un sueldo equivalente de corte para obtener el automático de jubilación de contribución? (Tenga en cuenta que una IRA SEP tiene que aplicarse a todos por igual porcentaje sabio que ha trabajado allí durante 3 años, y el empleador realiza la aportación, no se).
Stu Thompson
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RedFilter
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No es antes de impuestos, pero se puede considerar algunos a corto plazo de los bonos municipales. El interés es libre de impuestos. Me gustaría mantener a corto plazo (1 año de vencimiento), por lo que no se ven afectados por grandes cambios en las tasas de interés y puede obtener su dinero de vuelta dentro de un año.
