¿De qué se compone una cartera de inversión típica?

Question

Entiendo la idea que hay detrás de una cartera de inversión (invertir el dinero de uno de diversas maneras), pero no estoy seguro de por dónde empezar.

Tengo un 401k con mi empresa actual y una cuenta de ahorros en un banco, pero eso es todo. No tengo dinero en fondos de inversión ni en cuentas IRA ni en bonos ni en nada.

Como algunos de ustedes pueden haber visto en mis otras preguntas, he sido instruido por los usuarios en este tablero para pagar toda mi deuda existente que tiene altas tasas de interés en primer lugar, y luego mirar a invertir mi dinero. Así que vamos a suponer que he pagado mis deudas existentes, que no tengo, pero sólo por el bien de mirar hacia el futuro ¿dónde debo empezar a invertir mi dinero? ¿Qué parte de mi cartera debería ir a mi 401k (que, para que conste, tengo no confianza)? ¿Debería invertir dinero en fondos de cobertura de oro? ¿Qué parte de mi cartera debería estar en una cuenta IRA?

Answer 1

La mayoría de la gente tiene en su cartera una diversidad de acciones, bonos y materias primas. La proporción y los tipos de estas inversiones deben basarse en sus objetivos y su tolerancia al riesgo. Yo personalmente opto por gestionar la mía mediante fondos de inversión que combinan los tres, pero ETFs también se están popularizando.

En cuanto a dónde guardar la cartera, depende de para qué se invierta. Si invierte para la jubilación, lo mejor es mantener la mayor parte posible de su inversión en fondos de inversión. 401k ou Cuentas individuales (preferiblemente Cuentas Roth IRA ). Muchos asesores sugieren contribuir a su 401k tanto como su empresa iguale, luego el resto a la IRA, y si usted contribuye en exceso para la IRA de nuevo a la 401k. Puede optar por prescindir del 401k si no se siente cómodo con las opciones que le ofrece su empresa (como invertir sólo en acciones de la empresa).

Si estás invirtiendo para un punto más cercano a la jubilación y todavía quieres el riesgo (y el potencial de recompensa) de las acciones te sugeriría invertir en fondos de inversión de baja tributación o tragarse el impuesto e invertir en fondos de inversión normales. Si vas a sacar dinero antes de la jubilación, las penalizaciones de un 401k o IRA hacen que no merezca la pena hacerlo.

Técnicamente, una cuenta de ahorro no es una inversión, sino un lugar donde guardar dinero.

Answer 2

Saldar la deuda con intereses altos es un buen primer comienzo. Pagar intereses o intereses compuestos por una deuda es como pagar a alguien para que te haga pobre.

En cuanto a su plan 401k, debe contribuir lo suficiente para obtener la aportación completa de su empresa. También puedes considerar la posibilidad de comprobar las comisiones asociadas a tu plan 401k con un analizador de comisiones en línea. Si resulta que te están cobrando comisiones, puedes reducirlas modificando tus inversiones. Comprobar tus opciones de inversión es siempre una buena idea, ya que los trabajos las cambian con frecuencia.

Abrir una cuenta IRA es una buena decisión. Si puede optar tanto a una cuenta Roth como a una tradicional, tenga en cuenta lo siguiente:

• si está seguro de que estará en un tramo impositivo más bajo cuando se jubile, elija la opción Tradicional, ya que pagará menos impuestos sobre los reintegros.
• si estás seguro de que estarás en un tramo impositivo similar o superior, Roth es mejor puesto que ya habrás pagado tus impuestos
• si retira dinero anticipadamente de una cuenta Roth IRA, no será penalizado
• Como ya tiene un 401k, que tiene impuestos diferidos como una IRA tradicional, tiene sentido diversificar sus opciones abriendo una Roth

La mayoría de las entidades financieras (corredores o bancos) pueden ayudarle a abrir una cuenta IRA en cuestión de minutos. Si busca, encontrará opciones muy baratas o incluso sin comisiones. Muchos agentes pueden intentar captar su negocio ofreciéndole algo "gratis". Asegúrese de leer la letra pequeña para entender las condiciones de su oferta promocional.

Sea cual sea la cuenta que elija, debe asegurarse de que se gestiona correctamente. Algunos dirán: "Hazlo tú mismo", pero yo no estoy de acuerdo. La selección de valores es una pérdida de tiempo y la sincronización con el mercado rara vez funciona.

Yo buscaría asesores financieros con tarifa plana. Tienes muchas opciones. Sólo asegúrate de que te escuchan, y pueden diseñar/ejecutar un plan de inversión específico para tus necesidades Como mínimo, deberían:

• mantenga una pequeña parte de su cartera en efectivo/equivalentes al efectivo
• distribuya su dinero entre varias clases de activos
• invertir en una amplia variedad de estrategias de asignación dinámica
• ofrecer carteras con gestión sistemática del riesgo
• utilizar los mejores medios de ejecución de operaciones (para no perder dinero por culpa de una tecnología deficiente o de los impuestos)

Espero que le sirva de ayuda.

Answer 3

Una cartera de inversión suele dividirse en tres componentes:

• Acciones estadounidenses
• Acciones internacionales
• Bonos variados (principalmente bonos del Tesoro de EE.UU. y bonos corporativos con buena calificación crediticia)
• Efectivo (dólares estadounidenses) (en realidad no cuenta porque hasta que no estés realmente cerca de la jubilación no deberías tener ninguna suma apreciable aquí porque te puede ir mucho mejor en otros sitios. ten en cuenta que tener un fondo de emergencia en una cuenta bancaria vale la pena, pero no debería contarse con tu cartera de inversiones).

A los tres se puede acceder a través de fondos de inversión o ETF. Un plan 401(k) probablemente tendrá un pequeño conjunto de fondos de inversión entre los que elegir. Los fondos de inversión pueden cobrarle gastos absurdos si elige uno malo. Fíjese en el prospecto para conocer el coeficiente de gastos. Si es superior al 1%, está pagando demasiado. Si es superior al 0,5%, probablemente estés pagando demasiado. Si es inferior al 0,1%, es un buen negocio.

Por lo general, las acciones estadounidenses son el principal activo hasta la jubilación (o hasta que se está a punto de gastar el dinero en otra cosa si no se invierte para la jubilación). Las acciones internacionales son más arriesgadas que las estadounidenses, pero ofrecen oportunidades de diversificación y mejores rendimientos que éstas. Los bonos, o inversiones de renta fija, suelen ser muy seguros, pero tienen oportunidades limitadas de rentabilidad. Suelen ir mejor cuando las acciones van mal.

Cuando tienes tiempo para invertir, debes buscar inversiones más arriesgadas; cuando no lo tienes, debes buscar inversiones más seguras. Una rápida (y áspero ) es que "su edad debe coincidir con la parte de su cartera que tenga en bonos". Por lo tanto, si tiene 50 años y está a punto de jubilarse dentro de unos 15 años, debería tener un 50% en bonos. Más o menos.

Las personas cuyo empleo y futuros ingresos estén especialmente ligados a un sector del mercado también harían bien en evitar invertir en él, porque ya corren un riesgo si su rendimiento es malo. Por ejemplo, si trabajas en el sector tecnológico, invertir en valores tecnológicos es muy arriesgado: si se produce una gran quiebra, no sólo te quedas sin trabajo, sino que tu cartera también está muerta.

Existen opciones más exóticas para diversificar una cartera:

• Materias primas, especialmente metales preciosos (oro, plata, platino, paladio) - potencialmente una cobertura contra la crisis.
• Acciones de mercados emergentes (una inversión internacional especialmente arriesgada)
• Bonos de mercados emergentes (similares)
• Divisas (distintas del dólar estadounidense)
• Bienes inmuebles (posiblemente a través de fondos de inversión)

Aunque muchas carteras podrían beneficiarse de este tipo de participaciones, tienen sus propias ventajas e inconvenientes y deben estudiarse detenidamente antes de tomar una participación significativa en ellas.

Answer 4

No pienses demasiado en tus opciones. Lo más importante es empezar ahora y seguir ajustando y afinando tu cartera a medida que avanzas en tu vida. La situación de cada persona es única. Empiece con algo sencillo y directo, como 100 - su edad, en fondo de índice bursátil total y el resto en fondo de índice bursátil total. Para su 401k, al menos contribuya tanto como para obtener la máxima aportación del empleador. Siempre es bueno que puedas aportar el máximo anual en tu 401k o IRA. Una vez que haya acumulado una cantidad sustancial de activos (unos 50.000 $ o más), es el momento de pensar más en la asignación de activos y empezar a comprar inversiones más específicas según sea necesario. Recuerde mantener bajos los gastos de inversión utilizando fondos indexados. Recuerde también tener en cuenta las implicaciones fiscales de sus decisiones de inversión. Por ejemplo, la compra de un fondo REIT en una cuenta con ventajas fiscales como la 40k es más eficiente desde el punto de vista fiscal que comprarlo en una cuenta de corretaje normal.