Estoy a punto de empezar un nuevo trabajo y la empresa ofrece un plan Roth 401(K) con un 10% de aportación del empleador. Tengo previsto trabajar en este empleo sólo durante dos años antes de dejarlo para volver a estudiar. ¿Debo ser conservador en mis asignaciones de activos? en esta cuenta porque, siendo realistas, mi horizonte de inversión es bastante corto (de nuevo, sólo hablo de esta cuenta). Conservador es relativo aquí, obviamente, pero me refiero a conservador basado en lo que sea mi nivel de riesgo?
Mi justificación es que mi horizonte temporal para esta cuenta realmente es bastante corto, sólo un par de años. Cuando deje la empresa en un par de años quiero pasar mi 401(K) a una IRA, también roth. Ejemplo: Si pongo la mayoría/todos mis fondos 401(K) en inversiones más arriesgadas como la bolsa, small caps, lo que sea, y la bolsa cae un 30% justo antes de hacer el roll over básicamente tengo que vender mi 401(K) en un punto bajo. Mi horizonte en mi IRA es mucho más largo por lo que la caída no me molesta, pero en mi 401(K) básicamente quiero tener este dinero disponible en un corto período de tiempo (un par de años) para ponerlo en mi IRA.
Sí, si la bolsa o las inversiones de riesgo que pueda elegir siguen subiendo en los próximos dos años, me perdería esas ganancias, pero no sé lo que harán en el futuro.
Más información: Ryan dijo en los comentarios que debería pensar si dos años se convierten en mucho más. La aportación de mi empresa es del 20% después de 1 año, del 40% después de 2 años y del 100% a los 5 años, así que supongo que una cosa que podría hacer es invertir la aportación de mi empresa en inversiones más arriesgadas y mis aportaciones personales en algo menos arriesgado. Entonces, si los activos más arriesgados se desploman y me voy después de dos años, seguiré teniendo todas mis aportaciones y algo de dinero gratis de mi empresa, pero si el mercado sigue subiendo y me quedo más tiempo, seguiré teniendo todo ese crecimiento una vez que haya adquirido más derechos.
