¿Cómo funciona el rendimiento en mis inversiones se comparan con otros inversores?

Question

Comencé a invertir un par de años atrás, cuando comencé a trabajar a tiempo completo. Mis inversiones están haciendo bien. Yo lo ideal sería saber cómo. Por supuesto, puedo ir a ver lo que mi rendimiento ha sido en términos de rendimiento. Pero lo que realmente quiero saber es "¿qué tan buena es MI rendimiento en comparación con mis compañeros?"

Sé que tengo un gran conocedor de asesor financiero y me pregunto si es por eso que mis inversiones están haciendo tan bien, o si es simplemente porque los mercados han estado haciendo bien.

¿Cómo le digo? Es una simple comparación con el S&P 500 suficiente para responder a mi pregunta?

Answer 1

Puede ser bastante difícil calcular el número de la derecha. Lo que usted necesita saber para su rendimiento real se llama el dólar ponderado de retorno. Esta es la Tasa Interna de Retorno (TIR) http://en.wikipedia.org/wiki/Internal_rate_of_return calculada por sus flujos de efectivo. Así que si usted agrega $100 por mes o lo que sea, ha de tenerse en cuenta. Si usted tiene una cuenta separada, a continuación, es de esperar que su inversión es gerente de informática de esta. Si usted acaba de tener los fondos mutuos de inversión en una casa de bolsa o fondos de la empresa, la informática puede ser un montón de trabajo manual, a menos que la empresa lo hace por usted.

Un sitio como Morningstar se muestran un par de devolver números en decir el S&P 500 index fund. La primera es "ponderada en el tiempo" y es sólo el retorno primas si usted invirtió todo el dinero en Un tiempo y se llevó todo a la hora B. también muestran "inversionista de retorno", que es el promedio del dólar ponderado de retorno para todos los que invirtió en el fondo; entonces, si la gente vende el fondo durante un desplome del mercado, que podrían reducir el inversor de retorno. Este inversor de retorno muestra los rendimientos reales para la persona promedio, lo que hace más relevante en una forma (estos se devuelve a la gente realmente recibido), pero menos relevantes en otro (el regreso es a menudo más bajos porque las personas son, en promedio, haciendo cosas tontas, como la venta en el mercado de fondos).

Usted podría compararse a la de tiempo ponderado de volver a ver cómo lo hizo frente si usted había comprado y se celebró con una gran cantidad a tanto alzado. Y usted puede compararse a los inversores a volver a ver cómo lo hizo frente a reales irracionales de la gente.

.02, lo que no está claro que la comparación es tan importante; después de todo, la idea es hacer una adecuada vuelve a cumplir sus objetivos con el mínimo riesgo de no alcanzar sus metas. No se puede pasar de "golpes en el mercado" (o "matching el mercado", o cualquier otro punto de referencia para el mercado) en el retiro, sólo se puede gastar dinero en efectivo.

Así latiendo un terrible rentabilidad de mercado no hará que usted se sienta mejor, y el redoble de un gran mercado de retorno no es necesario. Creo que es malo que muchos de los libros de la inversión y asesores marco de las cosas en términos de una referencia en el mercado. (Índices de referencia del mercado tienen sus usos, tales como exponer índice de abrazos activa de los gerentes que no están ganando sus honorarios, pero para mí es fácil meterse y creo que el mercado de referencia es "el punto", me siento en "el punto" es para lograr sus metas financieras.)

Answer 2

A partir de un artículo que escribí hace un tiempo:

"Estados Inc., con sede en Boston, los servicios financieros de la firma de investigación, ha sido la medición de los efectos de los inversores en las decisiones de comprar, vender y cambiar dentro y fuera de los fondos de inversión desde 1984. El hallazgo clave siempre ha sido que el inversor medio gana significativamente menor que el retorno de lo informado por sus fondos. (Para los 20 años que terminaron el Dec. 31 de marzo de 2006, el promedio de stock de fondo de los inversores ganado un mísero 4.3 promedio anual compuesta de retorno en comparación con el 11,8 por ciento para el Standard & poor's 500 index.)"

Una cosa es buscar en los índices. Pero otra muy distinta es entender lo que otros inversionistas están recibiendo. La propensión a vender bajo y comprar alta se ha demostrado por los datos de Estados publica. Y realmente hace que el caso vaya después de la magia de S&P - 0.09% obtenido a partir de un ETF.

Answer 3

General, S&P 500, que será utilizada como punto de referencia para NOSOTROS los inversores, ya que representa cómo está el mercado de los estados unidos realiza como un todo.

Si has superado el S&P 500 durante el último par de años, gran. Sin embargo, al final del día, usted desee ver en el crecimiento total por ciento de que su cartera ha logrado, en comparación con la del S&P 500.

De todos modos, su cartera en realidad podría viajar junto con el mercado de toro durante el período 2009-2010 (más-por lo que para las versalitas).