¿Por qué los bancos facilitan gratuitamente las puntuaciones de crédito?

Question

Antes había que pagar para ver tu puntuación de crédito y ésta se mantenía en "secreto" para que nunca supieras cuál era cuando fueras a solicitar un préstamo. Sin embargo, ahora casi todos los bancos ofrecen a la gente su puntuación de crédito de forma gratuita (incluso si no eres cliente de ese banco). ¿Por qué los bancos, de repente, ofrecen a la gente sus puntuaciones de crédito de forma gratuita?

Answer 1

Creo que la mayor razón es precio ; ahora es mucho más barato que ofrecerlas. Esto se debe a que, en su mayor parte, cuando se obtiene una puntuación de crédito de forma gratuita, no se obtiene una verdadera puntuación FICO. En su lugar, se obtiene una puntuación VantageScore.

VantageScore fue creado por el tres agencias de crédito y, como tal, pueden ofrecerlo sin tener que pagar a Fair Isaac una cuota de licencia. Esto lo convierte en un lote más barato de ofrecer, y aunque no es absolutamente idéntico a FICO (o más exactamente a cualquiera de las puntuaciones proporcionadas por FICO) es lo suficientemente cercano para el propósito de la mayoría de la gente.

Y, por supuesto, sin duda Fair Isaac tiene cierta presión sobre los precios de su lado ahora que Vantage es lo suficientemente grande como para que mucha gente los vea como fungibles. Como tal, han tenido que facilitar las cosas, o perderían el negocio, al dejar de ser un monopolio.

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La otra pieza relevante aquí es que probablemente en muchos de estos casos sólo le están ofreciendo lo que Experian le daría directamente - por lo que es sólo una cosa de marketing cruzado (donde Experian, o tal vez otra oficina, obtiene acceso a usted como cliente para que puedan venderle un seguro contra el robo de identidad y otras cosas, mientras que el banco llega a ofrecer la puntuación gratuita).

Answer 2

¿Por qué los bancos proporcionan de repente a la gente sus puntuaciones de crédito de forma gratuita?

Porque es una muy buena idea.

En un sitio web del Banco ABC, tiene: "Compruebe su puntuación de crédito de forma gratuita" botón. Se hace clic en él. No sólo aparecerá una puntuación de crédito, sino que también podría desencadenar un flujo de trabajo de marketing. Si se trata de correo directo, correo electrónico o una llamada telefónica, un banquero podría ponerse en contacto con usted para ayudarle con un producto de deuda. Este marketing también podría estar orientado, por ejemplo, una persona con una puntuación alta podría ser el objetivo de una hipoteca. A una persona con una puntuación baja o media se le podrían ofrecer formas y productos para mejorar su puntuación.

Ahora bien, si usted dirige el banco XYZ y no hace lo mismo, está perdiendo una ventaja competitiva frente a los bancos que lo ofrecen. No solo tus clientes estarán menos contentos, sino que perderás una gran oportunidad de marketing.

Aceptémoslo, las únicas personas que se preocupan por su puntuación de crédito son las que están en el mercado para pedir un préstamo. Lo cual, de nuevo, es más información. Si hay alguien que nunca comprueba su puntuación de crédito, o tiene su crédito congelado, entonces es prudente no comercializar con ellos productos de deuda.

Answer 3

Dos posibles razones:

1. Los bancos ya están sacando su crédito cada mes para ver qué tipo de ofertas preaprobadas quieren presentarle. Como ya tienen la información, te la proporcionan como una característica adicional.
2. El banco quiere saber su puntuación de crédito, y espera a que usted lo inicie viendo su puntuación de crédito a través de su página web. En cuanto lo inicias, hacen el soft pull y ahora también tienen la información.

Puedes saber de qué escenario se trata en base al historial de crédito que te proporcionan. Si miras el historial y te muestran tus puntuaciones de cada mes, aunque no lo hayas iniciado, entonces lo están comprobando automáticamente cada mes. Si las fechas históricas son sólo en las fechas en las que hiciste clic en el botón, sólo están comprobando cuando haces clic manualmente en él.

En cuanto al motivo por el que lo proporcionan, hace unos años era una característica deseable. Ahora todos lo hacen sólo para seguir el ritmo de los demás. Tenga en cuenta que la mayoría de los bancos sólo proporcionan un único modelo de puntuación de una oficina (pero diferentes bancos utilizan diferentes oficinas).

Answer 4

Es el resultado inevitable de que Fair, Isaac Company decidiera vender el acceso a las puntuaciones de crédito al público en general: algún tipo de marketing de uno de los bancos pensó: "¿No sería una gran idea si pudiéramos utilizar el acceso "gratuito" a las puntuaciones FICO como diferenciador de nuestras CC?"

Y, como la mayoría de los seres humanos juegan a seguir al líder, muy pronto otros bancos pagaron a FICO una licencia para presentar las puntuaciones FICO a sus titulares de tarjetas.

Answer 5

Una visión alternativa del "por qué" es que el crédito de la mayoría de las personas es mejor de lo que creen, y todos estos bancos ofrecen productos de crédito. Poner un distintivo de "buen crédito" junto a un anuncio de una nueva y brillante tarjeta o de una refinanciación de automóvil, es simplemente un buen negocio.