Puede tarjetas de crédito vistazo a su informe de crédito sin su autorización (y de reducir los límites de crédito)

Question

Acabo de recibir un tanto preocupante de correo electrónico donde varios de mis tarjetas de crédito de Citi han tenido sus límites reducido. Correo electrónico citado / adjunto a continuación.

P: yo no autorizar para ellos para ver mi informe de crédito - así eran ellos que les permite hacer eso? Dicen que fue de una agencia de informes del consumidor. Esto no significa que esto no era una verificación de crédito?

Mi límites de crédito fueron muy reducida, básicamente, de 0 para todos los de estas cuentas existentes. (Los que tenían saldos en ellos se redujeron a sólo ligeramente superior a la de equilibrio.)

(N. B. Anteriores límite de crédito fue de $15.000)

Hubo una revisión reciente de su cuenta y la información de crédito. Como resultado, hemos revisado el límite de crédito de $300. Esta decisión se basó en la información obtenida de una agencia de informes del consumidor. Específicamente, su informe de crédito indica que un número considerable de las deudas con otros acreedores. Su saldo actual es de $0.00

Estamos en línea

Por favor, visite Citi en Línea para ver su cuenta corriente de información. Si te has inscrito en las Comunicaciones Electrónicas, por favor revise el Documento Center para obtener más información. De lo contrario, una carta que ha sido enviada a usted y debe ser recibida dentro de los próximos 7 a 10 días. Esta es la información más actualizada disponible a nuestros especialistas de crédito. Si usted cree que su límite de crédito se ha reducido debido a la información incorrecta en su informe del buró de crédito, y que dicha información inexacta ha sido corregido en su informe, por favor visite Citi en Línea dentro de los próximos 60 días para ver si usted califica para un crédito límite de aumento.

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Actualización, para los curiosos en mi actual estado de crédito y de sus posibles relaciones con este Citi mensaje.

Acabo de comprobar creditkarma y no veo nada de despectivo marcas... no hay Nada en las Colecciones. Hay algunas cuentas con marcas como las de cerrado al consumidor petición y también cerrado debido a la inactividad. Sin embargo, yo estoy usando el 48% de mi tarjeta de crédito a través de 27 de cuentas con poco menos de 5 años de edad historial de crédito. Los pagos de @ 100%. Última duro consultas de crédito todos los enumerados en más de un año atrás. Mi puntuación es actualmente bastante bajo.

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Actualización: finalmente tuve tiempo de entrar y escribir esta carta. (Por alguna razón, en altas horas de la madrugada a las 3 de la mañana, el Citi portal es a menudo hacia abajo)

Me doy cuenta de que mi línea de crédito se ha reducido drásticamente de repente.

Me gustaría proporcionar información a la solicitud de que mis líneas de crédito se reestablezca a sus montos originales.

Soy un ingeniero de software con sede en Silicon Valley, con más de 20 años de experiencia. Mis ingresos anuales superen los $250,000. Mi puntaje de crédito no es el mejor, ya que recientemente, como he tomado un par de préstamos para iniciar un inicio en el año pasado.

Por favor, tenga en cuenta que mi pago es en un 100% en el tiempo con todos los acreedores.

He sido un fiel Citi tarjeta de crédito del cliente por más de 10 años, y que mis cuentas siempre han sido en gran permanente.

En la actualidad, mis líneas de crédito de Citi han establecido tan baja que sería muy incómodo para mí hacer uso de estas tarjetas.

Me gustaría seguir siendo un activo de Citi cliente.

Por favor conjunto de mis líneas de crédito de nuevo a sus montos originales.

Gracias.

Answer 1

Sí.

Revise su tarjeta de crédito, contrato que usted firmó. Usted les ha dado la autorización para realizar periódicamente "suave" tira de su informe de crédito para calcular su puntaje de crédito y ajustar su riesgo-cálculo por su cuenta. Esta es una rutina.

Tenga en cuenta que esto no es un "duro" tire y esto no va a afectar directamente a su puntuación de crédito.

...pero el hecho de su crédito, los límites han sido reducidos a casi inútil niveles será severamente afectar negativamente su crédito puntuación debido a su relación de Utilización del Crédito, que es el factor más importante en la, probablemente, todo el crédito-cálculos de puntuación, es ahora aún mayor de lo que era antes.

Hablar de Citi de inmediato y pedir lo que pasó - pero también revise su informe de crédito ( AnnualCreditReport.com, CreditKarma.com, etc) y ver si pasaba algo.

...aunque yo se nota que le dio su razón principal en el correo electrónico que le envió:

Su informe de crédito indica que un número considerable de las deudas con otros acreedores

Como lo es, su actual utilización del crédito es muy alto, y su banco considere en riesgo de impago si se va a usar más de su crédito existente, por lo que al limitar la cantidad de crédito que puede utilizar (en este caso, muy severamente) que a su vez limitar el riesgo de contar con usted como cliente. Para ellos hacerlo, esto es inusual, por lo que sospecho que han llegado al máximo de un gran número de tarjetas - y también que Citi sabe lo que su ingreso anual es de (suelen pedir cuando aplique) y se ha determinado que con su ingreso actual no sería capaz de pagar de forma fiable a sí mismos y a sus otros acreedores existentes de la espalda.

Como anécdota, he pasado por períodos en los que la totalidad de mi utilización del crédito a través de todas mis tarjetas fue de más del 60%, sin embargo mi crédito total disponible estaba dentro de mis capacidades para pagar todo de nuevo dentro de un año - nunca he sufrido una reducción del límite de crédito, y después de conseguir mi utilización total inferior al 20% que fue capaz de aplicar con éxito para las nuevas tarjetas con mucho mayor a los límites de crédito.

De lo contrario, si no fuera por esto, te sugiero que si usted no ha utilizado su cuenta en un largo tiempo, el banco puede reducir su disponibilidad de crédito para reducir su riesgo... pero no a los niveles como estos. En mi experiencia me he dado cuenta de los bancos a elevar la tasa de interés de mi crédito revolvente cuentas en lugar de reducir el crédito disponible - nunca he tenido un involuntario límite de crédito de reducción de mí mismo... hasta ahora.

Answer 2

No sé los detalles de la ley, en este, pero a los posibles prestamistas verificar su crédito en todo momento, no sólo sin su permiso, pero sin ni siquiera decirle a usted. Si usted ya tiene una cuenta con ellos, a continuación, ajuste su límite de crédito en consecuencia. Si usted no tiene una cuenta con ellos, entonces si su crédito se ve bien que comience a enviar a usted ofrece. Este tipo de verificación se denomina una "suave check" y no afecta a su puntaje de crédito. Si usted aplica por un nuevo préstamo, después de un "duro de verificación", que afecta a su puntaje de crédito.

En cuanto a por qué reducción de su límite de crédito, así que la carta que cita parecería dar la razón: usted tiene demasiado dinero en préstamos pendientes de pago. Sí, el 40% de su actual límite de crédito es alto, pero no necesariamente indignante de sí mismo. Pero ¿cuánto propia en comparación con sus ingresos? El total de mi límite de crédito a través de todas mis tarjetas de crédito es como de 6 meses de ingresos. Yo no préstamo mí que mucho si no era mi dinero.