HSA - Seguir Invirtiendo?

Question

Tengo una cuenta de ahorros que me permite invertir el dinero en la cuenta en el mercado de valores. Cualquier dinero no invertido está disponible para ser utilizado para gastos de salud. Actualmente tengo aproximadamente el 50% del saldo total de la cuenta HSA invertido, con el resto de ~50% en la mano de los gastos.

Me he encontrado con una situación en la que el ~50% en la mano de los gastos no cubrir todos mis gastos actuales. Para cubrir el resto de gastos, debo vender mi la HSA inversiones o debo dejarlo como está y usar el dinero de mi cuenta de ahorros?

Estoy tratando de determinar si las ventajas fiscales de la HSA combinado con la devuelve el dinero invertido se está viendo es digno de mí dejando que el dinero por sí solo - y, en su lugar, tomar el dinero de mi cuenta de ahorros para cubrir los costos.

Answer 1

En un óptimo HSA situación fiscal, usted paga todos los gastos médicos de su bolsillo y guardar todos los recibos. De invertir todo el HSA dinero y conseguir buenos rendimientos. Luego, años más tarde, el uso de todos los de su guarda los recibos para obtener reembolsos de su HSA. En esta situación, las contribuciones, el crecimiento y la distribución en todo libre de impuestos.

Podría no ser práctico, cómodo para maximizar el beneficio fiscal de una HSA debido a que se requiere tener otros fondos para pagar los gastos médicos, ahorro de recibos puede ser molesto, y usted tendrá que mantener un ojo en caso de que alguna vez cambiar las reglas que permiten retiros de años más tarde. Algunos HSA programas no ofrecen grandes opciones de inversión. Además, la exposición de los fondos de la HSA para el riesgo de mercado significa potencial de pérdidas, por lo que la estrategia no puede ser ideal para aquellos que se anticipan a la retirada de fondos de la HSA en el futuro cercano.

Si usted puede permitirse el lujo de pagar los gastos médicos con el post de impuestos y salir de la HSA invertido (y la HSA opciones de inversión no son sustancialmente peor que la de otras cuentas de jubilación), entonces usted debe hacer para aumentar los beneficios fiscales.

Muchas personas ponen maximizar las contribuciones de HSA por encima de todas las inversiones de retiro, excepto para el empleador 401k partido, debido a las ventajas fiscales.

Answer 2

Añadir a Hart CO la respuesta, otra opción sería la de reducir la escala de sus inversiones para adaptarse a su situación médica. Que puede ser 60/40 o 70/30. Lo que se adecue mejor. Instalarse en su nueva situación, entonces el trabajo para el equilibrio de vuelta, a través de un incremento salarial o la mejoría médica.

Mientras que este no es maximizar a largo plazo beneficios fiscales Hart CO explicó, usted podría beneficiarse de los gastos de dólares antes de impuestos.