Estoy interesado en invertir en la Vanguardia de Destino de los Ingresos de Jubilación del Fondo en mi IRA. Ese fondo se compone de 5 fondos:
- Total de Mercado de Bonos II Índice de Fondo de los Inversores Acciones (muy similar a la del Total del Mercado de Bonos del Fondo de Índice)
- Total Stock Market Index Fund Acciones De Los Inversores
- A Corto Plazo Protegidos Contra La Inflación Índice De Valores Del Fondo De
- Internacional Total Índice De Bonos De Fondo
- Internacional Total Índice De Acciones De Fondos De Los Inversores Acciones
Tengo suficiente dinero en esta cuenta de que podía invertir en todo el Almirante compartir el fondo de los equivalentes de estos inversores de acciones de fondos (más mínimo de inversión, pero los menores gastos) y aún así mantener la misma asignación de los ingresos del fondo. ¿Cuáles son los pros y los contras de hacer esto? Esto es lo que yo veo:
Pro:
El ratio de gastos del fondo original se 0.16% que equivale a unos $200/año para mí. Replicar el fondo con el Almirante acciones me da un promedio ponderado de la ratio de gastos de 0.0993% que me ahorrará alrededor de $79/año en concepto de honorarios. El ratio de gastos de los ingresos del fondo está a sólo un paso de gasto (desde aquí: ¿el ratio de gastos de un fondo de fondos incluyen los índices de gastos de sus haberes?) así que no estoy de ahorro de un nivel adicional de las tasas por hacer esto.
Si quería cambiar la asignación de un poco, yo podría (aunque yo creo que realmente desea.)
Contras:
Cada trimestre, seis meses, lo que me tiene que reequilibrar mi IRA, mientras que la Vanguardia haría esto por el fondo de fondos, sin que me necesitan.
US bond fund en el destino de los ingresos de la cartera es diferente desde el fondo de los bonos disponibles para los inversores minoristas, pero todavía es en su mayoría el mismo, por lo que esto no sería una PERFECTA réplica técnicamente.
¿Y qué más? Mi pregunta es similar a esta (¿necesito tener todos los fondos de mi destino-la fecha de los fondos es dueño de imitarlo?) pero es un poco diferente porque no estoy preguntando si necesito todos los fondos, sólo los pros y los contras de hacer este tipo de replicación.