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Pros/contras de la replicación de un "fondo de fondos", con su componente de fondos en mi cuenta IRA?

Estoy interesado en invertir en la Vanguardia de Destino de los Ingresos de Jubilación del Fondo en mi IRA. Ese fondo se compone de 5 fondos:

  1. Total de Mercado de Bonos II Índice de Fondo de los Inversores Acciones (muy similar a la del Total del Mercado de Bonos del Fondo de Índice)
  2. Total Stock Market Index Fund Acciones De Los Inversores
  3. A Corto Plazo Protegidos Contra La Inflación Índice De Valores Del Fondo De
  4. Internacional Total Índice De Bonos De Fondo
  5. Internacional Total Índice De Acciones De Fondos De Los Inversores Acciones

Tengo suficiente dinero en esta cuenta de que podía invertir en todo el Almirante compartir el fondo de los equivalentes de estos inversores de acciones de fondos (más mínimo de inversión, pero los menores gastos) y aún así mantener la misma asignación de los ingresos del fondo. ¿Cuáles son los pros y los contras de hacer esto? Esto es lo que yo veo:

Pro:

  1. El ratio de gastos del fondo original se 0.16% que equivale a unos $200/año para mí. Replicar el fondo con el Almirante acciones me da un promedio ponderado de la ratio de gastos de 0.0993% que me ahorrará alrededor de $79/año en concepto de honorarios. El ratio de gastos de los ingresos del fondo está a sólo un paso de gasto (desde aquí: ¿el ratio de gastos de un fondo de fondos incluyen los índices de gastos de sus haberes?) así que no estoy de ahorro de un nivel adicional de las tasas por hacer esto.

  2. Si quería cambiar la asignación de un poco, yo podría (aunque yo creo que realmente desea.)

Contras:

  1. Cada trimestre, seis meses, lo que me tiene que reequilibrar mi IRA, mientras que la Vanguardia haría esto por el fondo de fondos, sin que me necesitan.

  2. US bond fund en el destino de los ingresos de la cartera es diferente desde el fondo de los bonos disponibles para los inversores minoristas, pero todavía es en su mayoría el mismo, por lo que esto no sería una PERFECTA réplica técnicamente.

¿Y qué más? Mi pregunta es similar a esta (¿necesito tener todos los fondos de mi destino-la fecha de los fondos es dueño de imitarlo?) pero es un poco diferente porque no estoy preguntando si necesito todos los fondos, sólo los pros y los contras de hacer este tipo de replicación.

8voto

En su mayoría lo habéis clavado. Es una buena pregunta, y los puntos que plantea son excelentes y comprenden buen análisis.

Probablemente el mayor inconveniente es que si usted no está de acuerdo con la estrategia de asignación de activos. Puede ser demasiado/demasiado poco en acciones/bonos/internacional/dinero en efectivo.

Yo soy una especie de en este barco. Mi 401K ofrece muy poco de las opciones en fondos, pero ofrece Vanguardia de destino de los fondos. Estos tienden a ser un poco demasiado conservador para mi gusto, así que en realidad, poner dinero en el 2060 fondo blanco. Si yo vivo tanto tiempo, voy a ser 94 en el año 2060.

Así que si el destino de los fondos son un poco demasiado agresivo para usted, bajar en años. Si son un poco demasiado conservador, mover hacia arriba.

1voto

Jay nel Puntos 1

En su totalidad de la pregunta, la única vez que mencionar que esta es una inversión en el interior de una cuenta IRA es cuando dices

Cada trimestre, seis meses, cualquiera que sea el Identificador de reequilibrar mi IRA mientras Vanguardia haría esto por el fondo de fondos, sin que me necesitan.

Dentro de una IRA, no hay implicaciones fiscales para el reequilibrio. Pero si esta las inversiones fueron no dentro de una IRA, entonces el reequilibrio realizado por usted le tiene implicaciones fiscales. En particular, todas las ganancias obtenidas al vender acciones en un fondo y para la compra de participaciones de otro fondo durante el proceso de reequilibrio están sujetos al impuesto sobre la renta. Del mismo modo, las pérdidas también puede ser que se dio cuenta (y afectarán a su declaración de impuestos). Sin embargo, si usted está invertido en un fondo de fondos, no hay ningunacapital las ganancias (o pérdidas de capital) cuando el re-balanceo se hace; usted tiene ganancias o pérdidas sólo cuando se venden acciones del fondo de fondos, por un precio diferente al precio que usted pagó por ellos.

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