El trabajo actual no ofrece una cuenta 401k. Así que he contribuido con el máximo anual a una IRA tradicional. Mi nuevo trabajo sí ofrece un plan 401k. ¿Puedo seguir contribuyendo al nuevo plan 401k durante el año?
Respuestas
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FerranB
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Siempre puede aportar al 401(k) si el plan lo permite. La cantidad que puede aportar al 401(k) no se ve afectada por las aportaciones a la IRA.
Sin embargo, la aportación al 401(k) durante un año determinado puede hacer que las aportaciones al IRA tradicional de ese año no sean deducibles. Si contribuye a un plan 401(k) en un año determinado, se considera que está cubierto por un plan de la empresa, lo que significa que no puede deducir las aportaciones a la cuenta IRA tradicional ese año, a menos que sus ingresos sean inferiores a un cierto nivel . (Si ni usted ni su cónyuge estaban cubiertos por un plan de la empresa, no hay límite de ingresos para deducir las aportaciones de la IRA tradicional).
Así, por ejemplo, si usted ya ha realizado aportaciones a la IRA tradicional en el año 2018 (lo cual es poco probable, ya que la mayoría de la gente espera hasta cerca del último momento, que es abril del año siguiente, para realizar las aportaciones a la IRA, por lo que la mayoría de la gente todavía estaría aportando en 2017; pero es posible que hayas decidido aportar muy pronto), y posteriormente aportas al 401(k) en 2018, y tus ingresos superan el límite de ingresos para deducir las aportaciones a la IRA tradicional cuando estás acogido a un plan de empresa, entonces ya no puedes deducir esas aportaciones a la IRA tradicional que hiciste en el año 2018. (En ese caso, podrías sacar la aportación más las ganancias antes del plazo de presentación de la declaración de la renta de 2018 y contaría como si no hubieras aportado. O podrías recaracterizarla a una aportación a una IRA Roth (si tus ingresos son elegibles para aportar) o convertirla a una IRA Roth).
Adi
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Supongo que tienes derecho a la deducción de la IRA tradicional si no tienes un 401(k), pero no tienes derecho si lo tienes. Lo que importa es si su W-2 de cualquiera de sus empleadores para ese año tiene un cheque para "plan de jubilación" en la casilla 13. Y lo que determina si esa casilla está marcada o no para un 401(k) no es simplemente tener acceso a uno, sino si "se asignó cualquier contribución o pérdida a su cuenta para el año del plan que termina con o dentro del año fiscal" ( Fuente del IRS ). Así que si, por ejemplo, usted empieza un nuevo trabajo justo a finales de año y no tiene tiempo de contribuir mucho a su 401(k), podría tener sentido no contribuir a propósito el resto del año para mantener su deducción de la IRA tradicional.
Como mencionó user102008, si termina siendo inelegible para una deducción de IRA tradicional, posiblemente puede recaracterizar su contribución a Roth (asumiendo que está bajo los límites de ingresos). De lo contrario, se convertirá en una contribución de IRA tradicional no deducible.
