Aparte de las reservas de efectivo, la totalidad de la cartera se encuentra en una Vanguardia fondo mutuo que tiene una buena división entre los bonos y las acciones. La división está en el destino de la relación que el inversor está buscando. ¿Hay algún peligro inherente de tener todo en este fondo? ¿Esta undermind algún aspecto de la diversidad?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Phil
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28
La diversificación se refiere a las inversiones subyacentes, no los administradores de los fondos.
Por ejemplo, si un fondo invierte en acciones a, B, C y D en una cierta proporción, y un segundo fondo hace lo mismo, entonces la inversión en ambos fondos no ganar ningún mayor diversificación en comparación con la inversión en uno de ellos. Diversificar, usted necesita las inversiones subyacentes a ser diferente. (A menudo hay discusión acerca de una inversión tiende a dar un buen rendimiento en un clima donde el otro le da malos resultados, pero me voy a dejar las cosas "diferentes" para el propósito de esta respuesta.)
Así que si usted es feliz con las correspondientes elecciones, entonces el número de fondos que tiene en su cartera es irrelevante. Así, en el escenario descrito, tener un solo fondo logra sus objetivos tan lejos como a la diversificación de que se trate.
Nota: tener un diverso conjunto de activos subyacentes ayuda a mitigar los riesgos asociados con el rendimiento. Tener un conjunto diverso de fondos y/o directivos de ayuda a domicilio el riesgo de un gerente que no está haciendo su trabajo correctamente (por ejemplo, la negociación con el mandato de, o errores del operador cuando se escriba en el número de acciones a comprar o vender).
Sólo hay un par de problemas con esto, y si usted está de acuerdo con ellos, entonces usted está bien con un fondo único.
La primera es la asignación, en la actualidad VBIAX es de 40% en bonos. Cuando yo era joven, me he encontrado esta asignación inaceptable en mis cuentas de jubilación, yo quería ser el 100% de las acciones. Pero como ya he dicho, si usted se siente cómodo con esa asignación que este fondo es perfectamente aceptable.
La segunda es que este fondo es gestionado de forma activa y, por tanto, tiene tarifas más altas. Los defensores de los "tres de cartera del fondo" no le gustaría que sobre este esquema. Pero de nuevo, si usted está de acuerdo con este fondo está gestionado activamente, entonces está bien. Vanguardia tradicional tiene bajos gastos, y este fondo no es la excepción.
Así que si estás bien con las salvedades anteriores, entonces usted tiene un buen plan. También es un buen plan si usted está muy de riesgos adversos. Evento aunque yo soy más diversificada de hoy en día, esto ha sido un auténtico mal mes para mis inversiones!
TTT
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35605
No hay nada de malo con un fondo único, como lo demuestra el hecho de que la mayoría de los planes de 401k tiene la opción de retiro fecha de destino de los fondos. (2025 fondo, 2045 fondo, etc.) El punto de estos fondos es que los empleados pueden poner toda su 401k cartera en uno de estos fondos y se deja hasta que se jubilan, incluso si la jubilación es de 40 años. Esos fondos se ajustan automáticamente a cambiar lentamente en el tiempo, desde muy agresivo (si su fecha es de 30 años o más), a muy conservador (si la fecha de su jubilación ya ha pasado). Aunque estos parecen ser un solo fondo, están bien diversificados, porque detrás de las escenas que son realmente invertido en 10-15 fondos. Estos fondos son el perfecto "configurar y olvidarse" de las asignaciones, y muy pocas personas serán capaces de vencer a su funcionamiento a largo plazo sin tener suerte. Como un bono adicional por lo general, estos fondos tienen tasas muy bajas.
Estos fondos no son para todos, ya que algunas personas les gusta ser participantes más activos, o puede tener religiosa limitaciones en lo que los fondos pueden invertir, etc. Pero para la mayoría de la gente, es una buena estrategia.
