Unas cuantas preguntas:
1 - Sí, está bien pagar en su totalidad y ayuda a su puntuación.
2 - ver cuadro anterior, se calcula en base a lo que muestra la factura cada mes.
3 - respondido por el gráfico. La utilización del 1-19% es ideal. El 0% es peor que el 41-60%.
Nota: La imagen anterior procede de Credit Karma. Una imagen ligeramente diferente aparece en el artículo La relación entre su puntuación de crédito y la tasa de utilización de la tarjeta de crédito . No sé hasta qué punto esto es cierto. Desde que escribí esta respuesta, he visto ofertas de una verdadera "puntuación FICO" de múltiples tarjetas de crédito, y he jugado con mi utilización. He pagado mis tarjetas activas antes de la fecha de presentación de informes, y vi 845-850 una vez que mi utilización llegó a 0. Credit Karma todavía me tiene en 800.
Tengo 2 tarjetas de crédito, una de las cuales utilizo para todas las compras para conseguir puntos, pero casi termino llevándola al máximo cada mes. La pago en su totalidad, así que nunca pago intereses. Si estoy en el 90% de esa tarjeta, pero mi otra tiene un saldo de 0, ¿esta fórmula tiene en cuenta que va a contar el saldo total / crédito total para todas las tarjetas? ¿Debería intentar aumentar el límite de crédito de mi tarjeta principal para tener un mejor ratio?
Es el saldo de la factura de la tarjeta dividido por el total de las líneas de crédito. por ejemplo, un $1K card always cycling $ 1K en compras y otro con $9K, pero sin usar, es una utilización del 10%.
¿El 1-20% se basa en cada tarjeta o en la suma total del límite de crédito de todas las tarjetas? Así, por ejemplo, en el caso de 2 tarjetas de 5.000, ¿el 1-20% de 10.000 o el 1-20% de cada tarjeta? Entonces, si gasto 10k en una tarjeta y 8k en otra, ¿es lo mismo que gastar 18k en una tarjeta y 0k en otra?
Tengo curiosidad por saber por qué está interesado en construir/mejorar su puntuación de crédito.
¿Es mejor utilizar la tarjeta y pagar la totalidad de la factura cada mes?
Sí.
¿Cómo se calcula la utilización del crédito? ¿Se trata de la utilización media del mes o del importe total adeudado/límite de crédito por mes?
Depende de la frecuencia con que su banco comunique sus saldos a las agencias de información. Puede ser a diario, cuando se cierra el ciclo de extractos, o con cualquier otro intervalo.
¿Cómo afecta la utilización del crédito a su puntuación?
Lo más cercano a cero sin ser realmente cero es lo mejor. Esto se traduce en hacer algunos cargos, incluso de 1 dólar, para que su estado de cuenta muestre un saldo en cada estado de cuenta que usted paga. Esto se muestra como uso activo. Si usted paga su saldo antes de que el estado de cuenta se cierre, entonces a veces puede ser reportado como inactivo / no utilizado.
¿Es el exceso algo malo?
Sí.
¿Es demasiado poco algo malo?
Depende. Estar libre de deudas tiene sus ventajas... pero si tu objetivo es aumentar tu puntuación de crédito, entonces tener una tasa de utilización baja es una buena métrica. Menos del 7% de utilización parece ser el nivel óptimo.
"El año pasado empezamos a utilizar una cifra, no como recomendación, sino como un hecho que la mayoría de las personas con puntuaciones FICO realmente altas tienen tasas de utilización del crédito que son del 7 por ciento o inferiores", dijo Watts.
Lea más: http://www.bankrate.com/finance/credit-cards/how-to-bump-up-your-credit-score.aspx
Recuerda que el pago puntual es el factor más importante. El segundo es la cantidad que debe. El tercero es la duración del historial de crédito. Mantenga estos factores en buen estado y mejorará su puntuación: http://www.myfico.com/CreditEducation/WhatsInYourScore.aspx
Estoy libre de deudas. El problema es que mi puntuación cayó significativamente después de deshacerse de la deuda del coche. No tener un historial de crédito dificulta la obtención de préstamos en el futuro, las buenas tarjetas de recompensa para viajes, etc.
¿De qué manera? Si todavía está dentro de la misma banda (véase la respuesta de JoeTaxpayer) el efecto debería ser insignificante de una calificación crediticia más baja.
La imagen del gráfico de @monsky Joe para una utilización del 0% podría explicar tu situación. Ten en cuenta que tu puntuación cambia cada mes, por lo que puedes tener un 0% de utilización y luego tener un saldo en tu estado de cuenta unos meses antes de buscar un préstamo o solicitar una tarjeta de crédito. Puede comprobar su puntuación de crédito gratis con CreditKarma o CreditSesame para ver cómo puede manipular su puntuación sin tener que cargar con deudas de antemano.
FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.
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La utilización del crédito es un GRAN PORCENTAJE de su puntuación de crédito. Pero su puntuación de crédito no le garantiza el acceso al crédito. Bank of America me denegó una línea de crédito más grande sin mirar mi puntuación de crédito, y cito al suscriptor "las puntuaciones FICO son fácilmente manipulables", principalmente querían ver que había llevado un saldo tan grande como el que pedía que me concedieran, pero la puntuación de crédito no era una métrica.