¿Cuán común es el 3-D Secure con NOSOTROS usuarios de tarjetas de crédito?

Question

Para las transacciones en línea, el 3-D Secure layer parece ser una idea bastante buena. Es sazonado y bien probado (lea: edad) y un montón de compañías de tarjetas de crédito en Europa ofrecen. Por ejemplo, muchos de los bancos alemanes que dan las tarjetas de crédito para su cuenta de banco, los clientes tienen Verified by Visa o MasterCard Secure Code activado por defecto de hoy (que en 2016).

Funciona mediante el envío al cliente de su banco/tarjeta de la página web donde se tiene que introducir algún tipo de verificación de la información. Que puede ser una contraseña (o de una selección de varios secreto de la información a lo largo de las líneas de las madres el nombre de soltera), SMS BRONCEADO, foto de BRONCEADO, BRONCEADO lista o autenticación de dos factores con un token generator. Si el banco le gusta, aprobar y enviar al cliente de vuelta a la tienda.

No un montón de gente que sabe lo que es llamado, pero ellos saben que necesitan hacer este SMS BRONCEADO cosa cuando pagan para boletos de avión en línea con su tarjeta de crédito.

Pero ¿y NOSOTROS? Es de 3-D Secure ampliamente disponible para los clientes de estados unidos, y hacer que la usan?

Promedio Joe ser capaz de comprar algo en línea de, digamos, un ucraniano de la aerolínea sitio web que impone la 3-D Secure o gira hacia abajo si su tarjeta no lo soporta?

Answer 1

El NOS crédito del sistema ha evolucionado para tener un muy buen apetito por fraude en el nombre de la transacción de la simplicidad. Por lo general, los usuarios finales no tienen fraude responsabilidad. Muy grandes comerciantes pueden absorber algunos de fraude de responsabilidad en sus negociaciones para reducir las tasas. Pero, en general, el sistema de los EE.UU. está preocupado con el aumento de la tasa de transacciones y mantenerlos sin fricción, como sea posible.

Otras de las quejas de los usuarios, el mayor retroceso en el movimiento de chip de transacciones basadas en los EE.UU. proviene de Walmart. Walmart no le gusta que Visa y Mastercard requieren los sistemas POS para forzar un chip de transacción si la tarjeta tiene un chip. Walmart ya absorbe algunos de los fraudes y de responsabilidad de estos chip transacciones son más lentos que en última instancia, cuesta dinero. Mientras que el estimado anual total fraude de tarjeta de crédito número es muy alto, sólo un par de puntos base comparado con el total de transacciones al año. No hay ninguna razón para que reinventar la rueda o agregar engorroso capas de seguridad para lo que sería una ganancia marginal en mi opinión.

No quiero saltar a través de aros para guardar mi dinero del banco. Ellos hacen dinero cuando puedo usar la tarjeta, lo que debe querer que yo lo uso. Yo no lleven el riesgo de fraude, así que no quiero recordar pernos, doble o autenticar las transacciones, a menos que, tal vez, si la transacción fue particularmente grande, digamos de más de $500. La vida es demasiado corta para estar de pie en línea en la tienda esperando a la persona en frente de mí para recibir un SMS de código de autorización para comprar un paquete de papas fritas.

He sido confrontado por Verified by Visa y Mastercard Secure. Honestamente no estoy seguro de lo que les provocó a pop-up, pero yo era capaz de conseguir a través de los pasos adicionales de la transacción. Si tuviera que hacerlo cada vez que le es probable que utilice una tarjeta diferente.

Soy de los estados unidos, y esa es mi opinión sobre 3D secure.

Answer 2

En respuesta a tu pregunta, Raro Desconocido.

La gente no quiere ser molestado con pasos adicionales, contraseñas, u otras cosas.

Edit: yo no tengo ninguna fuente formal para mostrar esto, sin embargo:

• 3-D (o algo muy similar) se introdujo hace años por parte de uno de mis bancos (BoA o Chase, no recuerdo), y se retira de nuevo después de algunas semanas con ese motivo - 'un gran número de clientes continuamente quejándose';
• con la misma razón, el PIN de uso en el chip de las tarjetas de crédito es generalmente discapacidad en los estados unidos.

Answer 3

Edit: La respuesta es, "No Muy". 3-D Secure no es muy bien recibido, muchos de los que optaron en, desde entonces, han optado por salir.

MasterCard Secure Code fue utilizado por mi banco para mi tarjeta de débito. Fue un rechazo a participar en el programa y he descubierto que optar fue un error. Se me olvidó la contraseña me puse y en lugar de 5 minutos de transacciones en línea, que se convirtió en una de 2 horas de operación, ya que me dirigía en busca de cómo restablecer la contraseña. Mi opinión es que vamos a ver NFC pagos basados en crecer antes de autenticación multi-factor basados en tarjetas de crédito, puesto que los teléfonos ya tienen la capacidad para hacer la autenticación multifactor en transacciones de tarjeta de crédito. ApplePay, cuando está disponible, es muy conveniente, y utiliza la autenticación biométrica.

Answer 4

No es común a todos. Yo trabajo en estrecha colaboración con pasarelas de pago y más y más pasarelas de pago de los EE.UU. están ahora pidiendo acerca de 3D Secure 2.0, la nueva versión del protocolo.

El 3D Secure 2.0 hará que sea muy fácil saltarse la autenticación para muchas transacciones (90-95%, incluso) y esto hace que sea atractivo para las pasarelas de pago y los comerciantes. Ellos no tienen la responsabilidad de contracargo sin embargo, el proceso es tan fácil como puede ser.

Answer 5

No es muy común. Una razón es que el proceso de verificación al hacer una compra, lleva su propio vulnerabilidades de seguridad. Aparece una windoid en el navegador del usuario y que no puede ser verificado como pertenecientes a una fuente autorizada, por lo que invita a la suplantación de identidad/spoofing.