Cambio de dinero entre fondos de inversión

Question

En los últimos 5-7 años, he gradualmente el dinero invertido en varios fondos de inversión a través de mi banco (USAA). Estos fondos constituyen alrededor de la tercera parte de mi cartera. Inicialmente yo había invertido en estos fondos, porque era muy fácil de hacer: yo ya tenía una cuenta en el banco, y el sistema en línea hecho que sea sencillo para crear fondos mutuos y las cuentas de configurar auto-inversión.

Sin embargo, más recientemente, he comenzado a tomar más de un aviso de lo alto de la proporciones de gastos de estos fondos. Estoy considerando la posibilidad de abrir algunas cuentas a la Vanguardia y a mover mi dinero ahí, en el índice de los fondos que cubren las mismas categorías pero con sustancialmente inferiores a los gastos.

A mi los fondos existentes (al menos, los que yo estoy pensando en mudarse) están en cuentas gravables. Como yo lo entiendo, siempre me quedo en el 15% de impuesto sobre el soporte o inferior (que es donde actualmente estoy), mi capital a largo plazo impuesto a las ganancias tasa es cero, por lo que podía vender estos fondos y utilizar el dinero para comprar en una disminución de los gastos de la Vanguardia de los fondos de manera eficaz a costo cero (siempre y cuando yo no vender lo suficiente como para empujarme hacia un mayor soporte en un solo año). Así que eso es lo que estoy contemplando: poco a poco la venta de los USAA fondos --- tanto como me sea posible cada año sin pagar impuestos --- y en lugar de comprar más barato Vanguardia de los fondos.

Así que mi pregunta es: ¿es este un buen plan? Soy yo la comprensión de la situación fiscal correctamente, de tal manera que realmente se puede hacer esto sin ningún costo? ¿Vale la pena preocuparse acerca de los impuestos, o debo mover todo el dinero de una sola vez (aunque definitivamente me obliguen a un nivel superior de soporte y de incurrir en impuestos)? También, suponiendo que yo trato de evitar el impuesto en la forma que he descrito, hay alguna manera de hacerlo es otro que el de mantener un registro cuidadoso de mis gastos y, al final del año, vendiendo tanto como creo que puedo vender? (Obviamente no es el fin del mundo si accidentalmente vender $100 demasiado y tener que pagar un pequeño impuesto, pero también, obviamente, prefiero evitarlo, y tengo la curiosidad de si hay alguna forma de hacerlo que no dependen de mi propia exactitud en saber exactamente lo que mis ingresos.)

Answer 1

Los gastos de la materia. En la parte final, la jubilación, la mayoría de las veces citado tasa de extracción es del 4%. ¿Cómo se sentiría al ser el pago de 1/4 de cada uno de los años de ingreso a los cargos, aparte de los impuestos adeudados, independiente de si el mercado es hacia arriba o hacia abajo? Felicitaciones a usted para el aprendizaje de esta lección tan temprano.

Su plan es genial, y aunque a menudo me dicen 'no dejes que el impuesto a menear la cola de la inversión perro' ser conscientes de que el impuesto éxito en cualquier transacción prevista la pena.

Venta y movimiento de fondos suficientes para permanecer en el 0% es una gran obviedad, como dicen. La venta de más depende de los números exactos involucrados. Hacer un falso retorno, y ver cómo un extra de $1000/$2000 etc, por un valor de fondo de la venta de los impactos de los impuestos. Esto dependerá de cómo ganar mucho hay por cada $XXX de fondo. Dicen que son de hasta el 25%, por Lo que $1000 $200 de aumento. El 15% de $200 es de $30. Un 1%/año tasa de costo de $10 dólares/año, así que tendremos que esperar hasta enero para vender las próximas acciones del fondo.

Tenga en cuenta que el 'test' de retorno seguirá el año 2013 tasas y soportes, sugiero esto sólo como una herramienta de estimación.

Answer 2

Además con toda la buena información que JoeTaxpayer ha proporcionado, se conscientes de ello.

Cuando usted vende acciones de fondos de inversión, usted puede, si usted decide hacerlo, decirle a la compañía de fondos mutuos que las acciones que desee vender (por ejemplo, todas las acciones compradas en el xx/yy/2010, más de 10 acciones de 23.147 acciones compradas en la ss/tt/2011, más...) y pagar impuestos sobre las ganancias/pérdidas en esas acciones. Si no especificar qué acciones desea que se venden, la compañía de fondos mutuos le dirá las ganancias/pérdidas basado en la base del costo promedio y puede usar esta información si te gusta. Tenga en cuenta que algunos de sus ganancias/pérdidas serán a corto plazo las ganancias o pérdidas si utiliza la base del costo promedio. O bien, puede utilizar el método FIFO (por lo general resulta en la mayor ganancia) en el que la venta de las acciones en el orden en que fueron adquiridos. Esto usualmente resulta en ningún corto plazo las ganancias/pérdidas.

Sólo para que sepas, la mayoría de las compañías de fondos mutuos se vincular su cuenta de cheques cuenta en su cuenta de banco a su cuenta con ellos (una sola vez papeleo el trato es necesaria en la que su director de banco, se requiere la firma en la autorización para ser enviados a los fondos de la compañía). Después de eso, el la conexión es casi tan fluida como con su sistema actual. Dígale a la fondo de la empresa que quiere invertir dinero en un determinado fondo de inversión y a tomar el dinero de su cuenta de cheques vinculada, y que se llevará a el cuidado de él. Vender algunas acciones y que le depositen el dinero en su vinculada una cuenta de banco, y así sucesivamente. La compañía de fondos mutuos no aceptar instrucciones de usted (o alguien que pretende ser usted) venta de acciones y enviar el dinero a Joe Blow (o a Joe Contribuyente para el caso): los ingresos de los reembolsos de ir a su cuenta de cheques cuenta o se utilizan para la compra de participaciones en otros fondos de inversión ofrecidos por la empresa (que se llama un cambio y no una redención).

Ah, y la mayoría de las compañías de fondos ofrecer automático de inversiones (así como automático de amortizaciones) a intervalos fijos de tiempo, así como con su banco.