Acaba de empezar a mirar en RESPs para mi niño. Hay RESP fondos, o me podría tirar el dinero en una GIC... preguntándose dónde más puedo mirar... y lo que puedo hacer.
Respuesta
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Jarrod Dixon
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Desde que su hijo es de 2, tiene un horizonte a largo plazo para la inversión. Suponiendo que el ahorro será utilizada en la edad de 19 años, que es de 17 años. Así que, creo que tu mejor apuesta es invertir principalmente en valores de renta variable (es decir, la base de acciones de fondos) y dentro de un RESP.
¿Por qué la renta variable? Históricamente, las acciones han superado la deuda y efectivo a lo largo de largos períodos de tiempo. Pero, las acciones puede ser volátil en el corto plazo. Así, hacer la compra de algunas inversiones de renta fija (por ejemplo, el 30% de los bonos del gobierno y los fondos del mercado monetario), y hacer también extendió su capital alrededor así como-por ejemplo, comprar algunos fondos internacionales además de los fondos Canadienses. Reequilibrar cada año, y como su hijo se acerca a la edad universitaria, empezar a mover algunos activos de renta variable y en renta fija, para reducir el riesgo. Usted no quiere que la cartera torpedeado por una crisis económica, el año antes de que el dinero es necesario!
Siguiente, ¿por qué dentro de un RESP?
- En primer lugar, el gobierno Canadiense se tiro en un 20% sobre los primeros $2500 contribuido cada año, hasta la edad de 17 años, para un máximo de por vida de $7200. Que $500/año, se llama Canadiense de Ahorro para la Educación de la Subvención (CESG) y se acumula.
- En segundo lugar, toda la ganancia de la inversión dentro de la RESP están al abrigo de impuestos hasta que se retiren. Protegido de impuestos de crecimiento compuesto suma.
- Tercero, calificados de los retiros realizados por su hijo cuando van a la educación post-secundaria son gravados en sus manos, no la tuya - y en general, lo que significa que una buena parte de éste se retira libres de impuestos si no hay otros ingresos de su hijo para la devolución de impuestos en el tiempo.
Por último... ¿qué pasa si su hijo no asiste a la educación post-secundaria? En primer lugar, probablemente debería conseguir una Familia RESP, no un Grupo de RESP. Grupo RESPs tienen reglas estrictas y pueden perder contribuciones si su hijo no asiste. Eche un vistazo a la Elección de la Derecha RESP y Canadiense Capitalista el post de los Pros y Los Contras de Grupo RESP Planes.
En un plan Familiar, si ninguno de los niños que terminan asistiendo a la educación post-secundaria, entonces usted perderá el partido de gobierno el dinero-los federales obtener de ella a través de un 20% de recargo sobre los retiros. Pero, usted tiene la opción de rodar sobre fondos restantes en su RRSP, si tienes espacio.
