Archivo de la quiebra, consolidar, o de otras opciones?

Question

Así, durante la recesión económica, la de mis padres negocio era en serio luchando (como en la no suficientes ingresos como para cubrir sus propios gastos) y mis padres hicieron un par de malas decisiones, mientras que tratando de salvar a la suma de $45k en deuda de tarjeta de crédito, todo ello en torno a un 19,5% de interés.

Con los ingresos que tienen y las negativas perspectivas económicas para el próximo par de años, no hay absolutamente ninguna manera en el infierno que sería capaz de pagar la deuda.

Ellos son, sin embargo, el pago de poco más de lo mínimo y no he tenido ningún retraso en los pagos.

También es dueño de una casa, donde los pagos se han hecho siempre en el tiempo.

También son tanto acerca de cinco años para la jubilación.

Estoy en una posición en la que yo sería capaz de pagar todas sus deudas dentro de un par de meses, pero sería vaciar todos mis ahorros de emergencia y me puso de nuevo otro par de meses. (Soy un contratista así que también estoy pensando en tener que hacer un enorme pago al gobierno alrededor de abril.)

No me opongo a pagar de abajo, pero yo prefiero no si podemos encontrar una manera alrededor de ella.

A mi modo de ver, no tienen nada que perder por declararse en quiebra. (Que está en la Florida.) La casa es de ellos, que los acreedores no pueden tomar a menos que no puede hacer los pagos. No necesitas tarjetas de crédito o buen crédito. Se puede liquidar el negocio y el uso de cualquier producto son de allí para pagar parte de la deuda. Ya que todo lo demás es deuda de tarjeta de crédito, sólo debe limpiar. Mis padres no son los extravagantes tipo en la compra de joyas, ir en los viajes, etc ... Todo de la deuda realmente estaba tratando de salvar el negocio.

Otra opción que yo veo es la consolidación de la deuda, pero no sé exactamente cómo se podría ir sobre ella.

Edit: Otra opción que se me acaba de ocurrir es que tengo que pagar y luego de hacer sus pagos a mí, pero sinceramente, prefiero ver a dos de ellos jubilarse que seguir trabajando para apenas pagar tratando de pagar esto.

Último es el que se paga por completo, pero que llama a todos nosotros a cero, y si algo iba a venir hasta que los fondos necesarios, no existiría. Personalmente, prefiero pagar $10k a un abogado para borrar sus deudas en lugar de $45k a los acreedores.

Por supuesto, la pieza que queda es el estigma social de la bancarrota, pero esa es una cuestión diferente.

Ha alguien más ha estado en una situación similar o sabe qué otras opciones puede ser?

Editar para añadir algunas aclaraciones:

Cuando digo de cinco años a partir de la jubilación, me refiero a cinco años a partir de la Seguridad Social. El negocio ya no es perder dinero, pero la intención es cerrar lo antes posible. Se trató de vender en el último año con la idea de que los fondos provenientes de la venta borrar la deuda, y se puede trabajar a tiempo parcial para pagar sus facturas.

Lograr que los negocios que se venden por cualquier decente valor no sucedió. Ahora la idea es deshacerse de la deuda de una manera o de otra, cerca de la empresa (o a vender cualquier oferta es hecha), y el trabajo a tiempo parcial para ganar dinero extra hasta que el oficial de la Seguridad Social de la edad. Cualquier resto de los gastos, que fácilmente puede cubrir sin problema.

Personalmente, quiero que les sale de la empresa para nada pero para sacar el estrés de sus vidas. Yo no tendría problemas en pagar la hipoteca y/o sus gastos diarios, ya que realmente no hay mucho allí.

Answer 1

Un par de pensamientos de alguien que ha estado allí...

Es el negocio viables en todos? Un montón de gente pierda el punto de partida donde la debe dejar de tirar dinero a la mala, y acaba de tirar del enchufe en el negocio. Si el negocio no es viable, entonces la venta podría no ser una opción. Si el negocio es viable todavía (y me gustaría obtener el asesoramiento de un buen contador en esto) entonces yo estaría tentado a probar y tirar a través de hasta que me llega una buena oferta por el negocio. No sólo tratar de venderlo a cualquier precio, porque los tiempos son malos, si es autosuficiente y que esperamos que hace un poco de ganancia. Me suena como que su negocio está en la otra vez y si que es una tendencia y no una casualidad, en mi humilde opinión verter más energía (no de dinero) sería el camino a seguir. No cometa el error de comprar caro y vender barato, por así decirlo.

Yo también estoy un poco confundido volver a su casa - ¿ que poseen, o que todavía debe dinero en él? Si le deben dinero en él, ¿cómo lo están haciendo sus pagos? Si cierran el negocio, tienen ingresos suficientes para hacer los pagos todavía? Antes de encontrar otro trabajo, incluso si es sólo un trabajo a tiempo parcial?

Como para pagar sus deudas o por lo menos ayudar con el pago, yo sólo lo haría si estuviera en una posición financiera para que les regalo el dinero; todo lo demás que va a causar estragos con la dinámica de la familia (incluyendo la co-firma de la deuda para ellos) y todo el mundo le gustaría que no ir allí. Me pregunte cómo lo sé.

Volver a la consolidación de la deuda, creo que no va a hacer mucho por ellos, aparte de lo que les costó más dinero por algo que ellos no podían hacer por sí mismos.

Quiebra - bien, están en quiebra o están buscando para el get-out-of-libre de deuda de la tarjeta? Siento ser tan directo, pero si están tan profundo en el agujero que ellos realmente no tienen oportunidad alguna para pagar su deuda cada vez, están en quiebra. De lo que usted está diciendo que eres capaz de hacer los pagos mínimos no son realmente lo que me gustaría considerar la quiebra...

Están tus padres en un presupuesto? Como duffbeer703 dijo, dependiendo de la cantidad de dinero que el negocio es hacer que ellos deben ser capaces de pagar la deuda en un plazo de tiempo razonable (que no hacen a la quiebra).

Answer 2

Si tus padres negocio no es viable (independientemente de lo que la combinación de la economía o la gestión de su causó que de no ser viable) parece que usted iba a seguir malgastando dinero para ahorrar.

Si la cosa se pone pagado, luego de deshacerse de la deuda, pero la economía seguirá en el tanque y se va a ir en el agujero de nuevo.

Si piensan que son cinco años para la jubilación, están engañando a sí mismos. No ser capaz de retirarse.

Se debe conseguir el consejo de quiebra y debe empezar a buscar otras fuentes de ingresos. Tal vez vender su casa y comprar algo más pequeño. Tienen sus gastos partido de sus ingresos.

Lo siento si esto suena duro pero va a ser difícil para ellos para recuperarse de este desastre, si están en sus finales de los años cincuenta.

Answer 3

Si tus padres pueden permitirse el lujo de pagar $1,250 por mes durante 5 años, de ellos bastante tienen la deuda pagado, siempre que la tarjeta de crédito de las empresas no empiece a jugar con las tasas. Si el pago es demasiado alto, tal vez usted podría patada en $5k cada pocos meses para golpear el director de abajo.

Si piensan que el negocio puede mantener entretenerse sin perder más dinero, que puede ser el camino a seguir. Cinco años es tiempo suficiente para que el negocio o la propiedad de mayo se han recuperado algunos de valor.

Otra opción, dependiendo del valor de la casa, podría ser una hipoteca inversa. No sé cómo la economía ha afectado a los programas, pero que podría ser una buena opción para obtener la deuda aclaró de inmediato.

Mi abuelo estaba en una posición similar en los años 70's. Él era dueño de tabernas en la ciudad de nueva york que atiende a un industrial de la clientela... el lugar estaba en auge en los años 60 y mi abuelo y su hermano propiedad 4 ubicaciones en un punto. Pero la muerte de su hermano, a la guerra de Vietnam malestar, suburbano éxodo y el cierre de la industria realmente mal el negocio, y terminó vendiendo su última taberna, en 1979, que fue una hora oscura en la ciudad de la historia y de los valores inmobiliarios.

Un par de años más tarde, que el edificio se vendió por una cantidad enorme de dinero... creo que 10 veces más. No sé si hay una manera para que su negocio sobreviva durante otros 5-7 años, era demasiado joven para recordar. Pero recuerdo que mi abuelo (y la de mi padre, para este día), siendo la melancolía de todo el asunto. Es duro tener que trabajar a tiempo parcial en su 60 y recordar constantemente que su negocio de la familia-y hasta cierto punto una parte de su vida-terminó en un fracaso.

El estrés de mantener las cosas a flote cuando estamos en la ruina es difícil. Pero también hay un mental recompensa de llegar a través de una situación difícil en su propio. Buena suerte!

Answer 4

Creo que usted se está preguntando la pregunta equivocada. La verdadera pregunta que usted debe preguntarse es este:

"¿Quiero una) entregar a mis padres un de $45.000 regalo, b) que sean de $45.000 préstamo, o c) no?"

La manera que usted está hablando en su pregunta, es como si usted tiene la responsabilidad y autoridad para gestionar sus vidas. Si se elige la quiebra, y el estigma asociado y/o auto-imagen negativa de la financiera o el fracaso moral, o elegir para salir del paso y el retraso de la jubilación para pagar su deuda, es su pregunta y su decisión.

Mire, usted dijo que el préstamo de que se fuera, porque prefiero verlos retirarse de seguir trabajando. Pero lo que si quieren continuar con el trabajo? Para todo el estrés que están haciendo ahora, gente emprendedora como que no son felices

Usted está limpiando en sus vidas, como se puede ejecutar. Detenerlo. Usted no tiene el derecho; son los adultos. Puede llegar un momento cuando son demasiado senil a ser responsables de sí mismos, y entonces usted puede, y debe, un paso adelante y asumir la responsabilidad de ellos en su vejez, tal como lo hizo cuando usted era un niño. Pero ese momento no es ahora.

Y por cierto, a partir de la información que has dado, la respuesta debe ser C) ninguna de las anteriores. Si dar o préstamo de este tipo de dinero grifos de usted, entonces usted no puede permitirse el lujo de ella.

Answer 5

Situación difícil.

Supongo que las tarjetas de crédito son una línea de crédito personal en su nombre y no el de la empresa (el hecho de que el negocio puede ser liquidado por separado de sus padres significa que hicieron en menos de una LLC o similares de negocio de la entidad). El uso de la deuda personal para salvar a una empresa que podría haber sido disuelto en muy poco costo para su crédito personal y finanzas, en realidad, era una muy mala jugada.

El mejor fin posible a esta situación para que tú y tus padres sería si tus padres podrían obtener la deuda transferida a la LLC antes de la disolución de la misma. En este punto, con la empresa de larga data de una situación negativa, dudo que cualquier acreedor daría a la empresa un préstamo (que fue probablemente la razón por la que tus padres lanzó su propio dinero a la mala con personal CCs). Se puede, en las circunstancias adecuadas, ser capaz de convencer a un juez para lograr la transferencia eficaz de la deuda a la entidad antes de la liquidación de la misma. Que pone a la deuda, donde debería de haber estado en el primer lugar, y el CC de las empresas para obtener en línea. Eso significa que, a su vez, que los emisores de tarjetas de luchar contra cualquier movimiento o decisión con uñas y dientes, en la medida en que cualquier otra opción que les da más esperanza de recuperar su dinero. Sus padres sólo la oración para que esto suceda es que si el CCs fueron utilizados con el único propósito de gastos de la empresa. Si vivieran fuera de la CCs, así como el uso de ellos para pagar las deudas del negocio, un juez, el mejor de los casos, sería sólo para aliviar las deudas directamente relacionados a mantener el negocio a flote, y que iba a estar en el gancho para lo que había estado viviendo en la.

La quiebra es sin duda una opción. Van a "reafirmar" su compromiso de pagar la hipoteca y cualquier otra deuda que puede, y en virtud de un Capítulo 13 el juez preventiva de las negociaciones sobre el total de la porción de cada tarjeta el saldo se paga, en qué tiempo y a qué ritmo, a un mediador. El capítulo 13 de bancarrota es el menos dañino a la forma de crédito del padre; son, al menos, intentar hacer buena la deuda.

Un Capítulo 7 de limpiar completamente, pero sus padres tienen que demostrar que no puede pagar la deuda, por cualquier medio, y no tienen ninguna esperanza de pagar la deuda por cualquier medio. Si tienen alguna ahorros para la jubilación, cualquier cosa en su nombre por el de sus nietos fondos universitarios, etc, el juez y el CC los emisores, lo señalan como un pájaro perro. Aparte de eso, su casa es segura debido a la Florida "homestead" las leyes, pero los muebles, electrodomésticos, ropa, joyas, coches y otros vehículos, casi cualquier cosa de valor que sus padres no pueden defender como necesarios para la vida, la salud o el rendimiento de cualquier tipo de trabajo que acaban de tomar para salir de esta, están todos sujetos a embargo y la subasta. Se acaban de vender la casa de todos modos porque es demasiado grande para lo que tienen a la izquierda (o a tener de nuevo).

Yo no, bajo ninguna circunstancia, recomendamos poner tus propias finanzas en riesgo en este. Usted puede don dinero para ayudar, o dar un lugar para vivir, mientras que volver sobre sus pies, pero no "dar hasta que duela" para esto. Suena cruel, pero si usted retira su red de seguridad para guardar tus padres, entonces, ¿qué sucede si usted lo necesita? Tus padres no van a ser capaces para que le saquen, y como parte de un contratista, si efectivamente está "haciendo negocios como" Reverendo Gonzo Contratante, usted no tiene el escudo de la deuda de sus padres. Se parece a la vivienda de la tambaleante de nuevo debido a la noticia de que la Fed va a comenzar a retroceder; usted podría necesitar ese dinero para el clima de la "doble inmersión" en el sector de la vivienda en los próximos meses, y usted puede necesitar pronto.