Ideal inversión para un reciente graduado de la universidad con un riesgo muy alto de tolerancia?

Question

Recientemente me gradué de la universidad y consiguió un trabajo constante de hacer dinero decente como un ingeniero de software/programador. Puedo hacer más que suficiente dinero para mantener a mí mismo y ahorrar dinero, mientras que todavía se tiene dinero de sobra para invertir. Una vez que estoy en mi empresa el tiempo suficiente, voy a poner un 6% en un plan 401(k) con la compañía de la coincidencia de la mitad.

Mi pregunta es: ¿Cuál sería la mejor ruta para invertir mi dinero? Tengo muy alto de tolerancia al riesgo y estoy buscando para hacer crecer mi inversiones rápidamente. Sé que diversificar mis inversiones es una buena idea en el largo plazo, pero para mí, si pierdo los primeros $10,000 en que puedo invertir, entonces no es el fin del mundo.

Debo coger un alto riesgo de acciones que realmente me gusta, y simplemente invertir en ella?

Debe elegir un par de alto riesgo acciones para invertir en?

O, ¿debo seguir el convencional consejo y poner mi dinero en una colección de acciones, bonos y fondos mutuos?

Answer 1

Tiene una alta tolerancia al riesgo? A continuación, aprender acerca de los negociados en la bolsa de opciones y futuros. O la variedad de mercados que los gobiernos han decidido que las personas que carecen de ingresos altos son demasiado estúpidos como para invertir, ni siquiera de broma.

Parece que mucho de esta discusión acerca de su perfil de riesgo y la inversión se ha centrado en "acciones" y "bonos". Las similitudes es que son activos emitidos por las colecciones de los seres humanos (corporaciones), con perfiles de riesgo basado en las decisiones colectivas de los seres humanos.

Que incluso no rayar la superficie de los diferentes tipos de clases de activos para invertir en.

Los bonos? aburrido. Los futuros de bonos? la locura que pasa por allí :)

También, son potencialmente muy favorable tratamiento fiscal para otras clases de activos. Por ejemplo, usted ha hablado de su deseo de mantener una inversión de más de un año por razones fiscales... bueno, CADA FUTUROS de operación se que tipo de tratamiento fiscal (parcialmente), si la mantienes durante un día o más, vea el 60/40 regla.

Una refutación de que algunas de estas clases de activos debe dejar a los profesionales. Las poblaciones no son diferentes en lo que se refiere. Ya sea educar a usted mismo o un palo con el administrado fondos del 401k.

Answer 2

Si estás seguro de que quieres ir al alto riesgo de la ruta:

Usted podría considerar la posibilidad de existencias calientes o incluso bonos de empresas/países con menores calificaciones de crédito y de alto riesgo. Creo que un subestimado el costo de inversión es de las sanciones tributarias que usted debe pagar cuando usted gana si usted no está utilizando una ventaja fiscal de la cuenta.

Para su especulando cuenta, es posible que desee abrir un auto dirigido IRA, de modo que usted puede obtener acceso a más de el alto riesgo de las opciones que se le antoja sin la responsabilidad de impuesto si cualquiera de los que tienen un gran premio. Usted quiere que su alto crecimiento de dinero en una cuenta Roth, porque sería una vergüenza para hacerse rico mientras eres joven, y luego tener que pagar impuestos sobre él cuando sea mayor.

Si usted elige no hacer estas inversiones en una cuenta con ventajas fiscales, trate de mantener sus acciones durante un año, de modo que sólo pagan impuestos a las ganancias de capital las tasas en lugar de como ingresos ordinarios. Si usted decide trabajar para una startup, comprar opciones de compra de acciones como chaleco de modo que si la compañía se hace pública o venta privada, usted tendrá la propiedad de esas acciones el tiempo suficiente para calificar para las ganancias de capital.

Si quieres mi consejo acerca de lo que creo que debe hacer:

Me gustaría aumentar tu 401k porcentaje de al menos el 10% con o sin partido, y a mantener el bajo índice de costo de fondos, mientras que son jóvenes, pero a mover algunas de aquellas inversiones en las que a los bonos a medida que se acerca a la jubilación y su tolerancia al riesgo de caídas. Suponiendo que usted no está en el 25% de impuestos, la totalidad del dinero debe estar en una cuenta Roth 401k o IRA porque puede retirarse sin pagar impuestos cuando usted se jubile.

Cuanto más dinero que usted deposita en las cuentas ahora mientras son jóvenes, más tiempo tiene para crecer. El riesgo real de caza de alto riesgo devuelve es que cuando usted apuesta mal que le costará bastante lejos de que va a perder la ventaja de que viene de invertir el dinero, mientras eres joven. Vas a tener arriba y abajo de años con su auto-selección de las inversiones, ¿por qué no seguir usando el dinero en el S&P, que tiene sus altibajos, pero siempre ha tendido a lo largo del tiempo?

Answer 3

Si usted ha estado poniendo ahorros para el largo plazo y tener algunos fondos adicionales que le gustaría tener algo más de riesgo de sobre - entonces yo digo que el trabajo por sí mismo, una estrategia/plan, se consigue educados e ir por ella.

Si es que a acciones individuales que usted está interesado entonces el trabajo si usted prefiere utilizar el análisis fundamental, análisis técnico, o un poco de ambas cosas. Usted puede utilizar el análisis fundamental para ayudar a determinar qué acciones comprar y, a continuación, utilizar el análisis técnico para ayudar a determinar cuándo entrar y salir de una posición.

Ustedes dicen que están dispuestos a perder los 10.000 $en el fin de tratar de obtener un mayor rendimiento. No sé qué porcentaje de 10.000 $es de la capital se va a utilizar en este tipo de inversiones/el comercio, pero supongamos que es de 10% para el total de su capital inicial sería de $100,000. La idea ahora sería aprender sobre el manejo de dinero, el tamaño de la posición y de gestión de riesgos. Hay un montón de buenos libros sobre estos temas.

Si se establece un máximo de pérdida para cada posición abierta del 1% de su capital - yo.e $1,000, entonces usted tendría que obtener 10 derrotas consecutivas en una fila para conseguir a su 10% de la pérdida total. Puede hacerlo mediante la configuración de detener las pérdidas en sus posiciones. Voy a usar un ejemplo para explicar:

Digamos que usted está buscando en un mercado a un precio de $20 y se obtiene una señal para comprar a ese precio. Ahora se necesita determinar un precio de stop que si la acción cae, usted puede decir: "bueno, yo podría haber estado mal en esta ocasión, el precio de las acciones ha ido en contra de mí, así que tengo que salir ahora (yo poner en automático la pérdida de la parada condicional órdenes con mi broker). Usted puede determinar el precio de stop con base en los anteriores niveles de soporte, con un porcentaje de su precio de compra o de otro indicador o método. Yo tiendo a usar el porcentaje del precio de compra - digamos que usted use 10% - y su precio sería de $18 (10% por debajo de su precio de compra de $20). Así que ahora usted puede trabajar fuera de su posición de tamaño (el número de acciones a comprar). Su pérdida máxima en la posición es de $2 por acción, o el 10% de su posición en esta población, pero también debe ser sólo el 1% de su capital total - 1% de $100,000 = $1,000. Simplemente se divide $1,000 por $2 para obtener 500 acciones a comprar.

A continuación, hacer esto con el resto de sus posiciones - con 100.000 dólares de capital inicial mediante un 1% como máximo de la pérdida por posición y una pérdida de la parada de 10% que va a terminar con un máximo de 10 posiciones. Si se utiliza una mayor pérdida máxima por la posición de su posición tamaños aumentaría y tendría menos posiciones abiertas (no quiero subir más de un 2% de la máxima pérdida por posición). Si se utiliza una mayor pérdida de la parada porcentaje, entonces su posición tamaños disminuir y usted tendría más posiciones para abrir. La más grande es la pérdida de la parada con el tiempo que podría estar en una posición y los más pequeños de la pérdida de la parada generalmente el menos tiempo que usted estará en una posición. También como el total de su capital aumenta su 1% del capital total, como podría disminuir si el total de reducciones de capital.

Utilizando este método se puede apuntar para mayor riesgo, mayor retorno de las inversiones y reducir y gestionar el riesgo a un nivel deseado.

Otra cosa a tener en cuenta, no dejes de impuestos determinar cuando usted vende una inversión. Si usted está manteniendo un stock sólo por lo que usted pagará menos impuestos, si se mantiene durante más de 12 meses, entonces usted está en peligro real de que el aumento de su riesgo considerablemente. Prefiero pagar 50% de impuestos en un 30% de retorno de 25% de impuesto en un 15% de retorno.

Answer 4

Felicitaciones por estar en esta posición. Su problema - que creo que identificó - es que usted no sabe mucho acerca de la inversión. Mi recomendación es que empieces con tres objetivos:

1. Aprender más acerca de la inversión
2. Entender cómo el modelo de negocio alrededor de invertir casas etc.
3. Sentirse cómodo con la inversión

The Motley Fool (www.fool.com) tiene un montón de buena información en su sitio. Su enfoque puede o no coincidir con lo que quiere hacer, me he suscrito a los boletines por bastante tiempo y han encontrado útiles. Soy lo que se conoce como un inversor de valor; me gusta hacer las inversiones y los mantenga por un largo tiempo. Otros tienen diferentes filosofías.

Para el segundo objetivo, es muy importante seguir el dinero y preguntar cómo las personas se les paga en el negocio de inversión. El dinero real en Wall Street se realiza no por la inversión, sino por el cobro de dinero a aquellos que están en el negocio de inversión. Hay muchas personas en línea por parte de su dinero a cambio de servicio o asesoramiento; las cuotas para la compra/venta de acciones, cuotas para decirle que las poblaciones de comprar/vender, honorarios por la gestión de su dinero, etc. Usted puede invertir sin tener que gastar demasiado sobre los honorarios, si usted entiende cómo funciona el sistema.

Para el tercer objetivo, recomiendo elegir un par de acciones, y la creación de un portafolio virtual. Usted puede, a continuación, luego se acostumbra a ver y el seguimiento de sus inversiones.

Si usted quiere un lugar para poner su dinero mientras haces esto, me gustaría empezar con un S&P 500 index fund, con un bajo índice de gastos, y me gustaría comprarlo a través de un corredor de descuento (yo uso Scottrade, pero hay una serie de opciones).

Espero que ayude.

Answer 5

Te sugiero que empezar por mirar el fondo de inversión y/o ETF opciones disponibles a través de su banco, y ver si tienen bajo costo de los fondos que invierten en sectores de alto riesgo. Usted puede aumentar su riesgo (y los posibles retornos) por la asignación de sus activos más riesgosos para los sectores en lugar de mediante la selección de acciones individuales, y tendrás menos probabilidades de cometer un error evitable.

Es posible hacer lo que usted sugiere y elegir acciones individuales, pero al hacerlo, usted puede estar tomando más riesgos de sospecha, incluso un riesgo innecesario. Por ejemplo, si usted decide comprar acciones en Una Empresa, usted sabe que usted está tomando un riesgo al invertir en una sola empresa. Sin embargo, sin un montón de trabajo y experiencia financiera, usted no puede ser capaz de evaluar la cantidad de riesgo que usted está tomando por invertir en la Empresa, en concreto, frente a la Empresa B. Incluso si usted sabe que invertir en acciones individuales es arriesgado, puede ser muy difícil saber qué tan riesgoso que las acciones individuales son, en comparación con otras alternativas.

Esto es doblemente cierto si la inversión implica acciones más exótico que simplemente la compra y tenencia de un activo al igual que una acción. Por ejemplo, usted podría conseguir definitivamente un montón de riesgo por invertir en el desarrollo comercial de bienes raíces o complicado contratos de opciones; pero una cierta cantidad de trabajo y la experiencia es necesaria para entender aún cómo hacerlo, y hay una mayor probabilidad de que se equivocan y hacen un error costoso que niega cualquier ganancia extra, incluso si la inversión por sí misma podría haber sido el sonido de alguien con experiencia en esa área. En otras palabras, usted quiere que su riesgo a ser realmente el riesgo de la inversión, no el "personal de riesgo" que vas a cometer un error en un complicado plan y perder dinero porque no sabían lo que estaban haciendo. (Si usted tiene un poco de experiencia en más inversiones exóticas, entonces tal vez usted podría ir a esta ruta, pero creo que la mayoría de la gente-yo incluido-no.)

Por otro lado, usted puede encontrar fondos de inversión o ETFs que invierten en grandes sectores económicos que son de alto riesgo, pero debido a que la inversión es diversificada dentro de ese sector, sólo es necesario comparar el riesgo de los sectores. Por ejemplo, los mercados emergentes son generalmente considerado como uno de los más altos sectores de riesgo. Pero si usted restringir su opción a bajo costo en mercados emergentes fondos de índice, es poco probable que difieren drásticamente en riesgo (en cualquier caso, mucho menor que el de las empresas individuales). Esto elimina el problema mencionado anteriormente: cuando usted decide invertir en el Índice de Mercados Emergentes de Fondo de Una, usted no necesita preocuparse acerca de si el Índice de Mercados Emergentes de Fondo B podría haber sido menos arriesgado; la mayoría de los riesgos es en la opción de invertir en los mercados emergentes del sector en el primer lugar, y las diferencias entre comparable fondos en ese sector son pequeñas en comparación. Usted podría hacer lo mismo con otros sectores específicos que pueden producir altos rendimientos; por ejemplo, hay fondos de inversión y ETFs que invierten específicamente en la tecnología de las poblaciones.

Así que usted puede comenzar mediante la exploración de los fondos de inversión y ETFs a través de su actual banco de inversión, o hurgar en Morningstar. Los honorarios serán todavía importa, no importa cual sea el sector en el que estamos, así que presta atención a aquellos. Pero usted probablemente puede encontrar una manera de tomar una agresiva riesgo de posición, sin enredarse en los detalles de las empresas individuales. Además, este será menos trabajo que intentar algo más exótico, por lo que son menos propensos a cometer un error costoso debido a la no comprensión de las complejidades de lo que usted está invirtiendo en.