¿Necesita una madre que se queda en casa un seguro de vida temporal?

Question

Sé que la idea es contratar un seguro de vida para cualquier persona que tenga una persona a su cargo, así que ¿qué pasa con una familia de tres miembros con una madre que se queda en casa?

Supondría que la persona a cargo sólo sería el hijo, ya que puedo seguir trabajando. Lo que exigiría sería suficiente para compensar los gastos de la guardería y esas cosas.

Parece que un plazo de 10 años sería una elección fácil ya que sólo $50,000 would really be needed. Heck I can get 20 years at $ 50.000 por sólo 10,70 dólares al mes.

¿Es necesario o sería uno de esos pagos de tranquilidad?

Answer 1

La forma de pensar en esto es: qué pasaría con la familia si la madre que se queda en casa muriera. Evidentemente, no puedes hacer nada contra la pérdida, el dolor y el trauma, pero piensa en las implicaciones financieras.

Suponiendo que papá siga trabajando, y que el niño sea pequeño, vais a tener que buscar a alguien que lo cuide. Si tienes familiares dispuestos a intervenir, puede estar bien, pero si no tendrás que pagar la guardería, un gasto que ahora no tienes. Eso se irá reduciendo a medida que el niño vaya al colegio, pero no desaparecerá hasta que sea lo suficientemente mayor como para cuidar de sí mismo.

Criar a un hijo, además de trabajar a tiempo completo, es bastante exigente. Es posible que te encuentres con que no tienes tanto tiempo para limpiar la casa, cocinar u otras tareas. Disponer de una cantidad de dinero que pueda utilizarse para contratar ayuda o pagar algunas comidas fuera puede ser muy útil en estos casos.

Aquí es un artículo que valora el trabajo realizado por un ama de casa. Es posible que no tengas que pagar por todos esos servicios, pero te da una idea de cuáles pueden ser los gastos extra.

Piensa en el dinero extra que podrías necesitar y contrata un seguro de vida que lo cubra.

Answer 2

Por supuesto. El hecho de que un cónyuge no tenga ingresos imponibles no significa que no esté aportando un beneficio real y tangible a la economía familiar con un trabajo importante.

Por muy trágico que sea considerar la pérdida de tu cónyuge, ¿estás realmente en condiciones de sustituir todo lo que hacen por ti? Saber lo que hacen por usted y apreciar el esfuerzo que hace su cónyuge es importante, pero no hay que subestimar la cantidad de dinero que aportan. Tu seguro de vida debe ser para mantenerte íntegro.

Sin su cónyuge, necesitará el cuidado de sus hijos. Usted puede necesitan servicios domésticos a domicilio. ¿Qué tal una niñera o un servicio similar? ¿Cubrirían los 50.000 dólares eso hasta que su hijo sea adulto? Hay una serie de gastos añadidos a corto y largo plazo que se producirían si el cónyuge muriera. ¿Cuánto cuesta un funeral?

Evidentemente, ya sabes que el importe y el plazo dependen de la edad de tu hijo. Pero creo que deberías intentar contabilizar el número de horas diarias que realiza tu cónyuge e intentar atribuir un coste a esas horas. Luego, contrata un seguro para ellos igual que lo harías para un asalariado.

Por ejemplo, compre una póliza que sea 10 veces mayor que el coste anual de los servicios que necesitaría para compensar a su cónyuge. Tu tolerancia al riesgo y al coste puede ajustarse hacia arriba o hacia abajo a partir de ahí.

Answer 3

Nos hicimos la misma pregunta a principios de este año, ya que mi mujer es madre soltera con dos niños pequeños (5 y menos). Si le ocurriera algo a ella, tendría que dejar de trabajar o cambiar de profesión para quedarme en casa y criarlos o algo así. Al final conseguimos una póliza decente de 20 años de duración que cubrirá el cuidado de ambos niños durante muchos de sus años de juventud.

El coste es insignificante, pero la tranquilidad no tiene precio.

Answer 4

Otra fuente de seguro puede ser el empleo del cónyuge trabajador. Algunas empresas ofrecen cobertura gratuita o de bajo coste para los cónyuges sin necesidad de un examen físico. El riesgo es que podría no estar disponible en la cantidad que usted desea, y que si el cónyuge principal cambia de empresa podría no estar disponible con el nuevo empleador. Una ventaja es que, si hay un coste, sólo es un compromiso de un año.

El seguro a plazo es el camino a seguir. Es sencillo de adquirir y no es complejo de entender. El tamaño es clave. Es posible que tenga que proporcionar cierto nivel de cobertura hasta que el hijo menor esté en la escuela secundaria o en la universidad. Por supuesto, es posible que el hijo menor aún no haya nacido. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será el coste para tener en cuenta la inflación durante el periodo del seguro. Si el plazo expira, pero la necesidad sigue existiendo, es posible obtener otra póliza, pero el coste de la nueva póliza a plazo será mayor porque el asegurado es mayor.

Si hay niños con necesidades especiales, puede ser necesario aumentar el importe y la duración debido a los mayores costes y a la duración de la necesidad.

No olvides revisar periódicamente la situación del seguro para asegurarte de que tus necesidades no han cambiado tanto como para necesitar un nuevo nivel de seguro.