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¿Existen requisitos especiales de endoso para los cheques del Gobierno de EE.UU. a dos partes?

En un banco en el que tengo una cuenta corriente sólo a mi nombre, cobro regularmente un cheque de dividendos a nombre de mi mujer Y de mí. Mi mujer endosa el cheque en casa y luego yo voy al banco y añado mi endoso. Entrego el cheque y el banco me da el dinero.

El año pasado intenté el mismo procedimiento con nuestro cheque de devolución de impuestos federales, también a nombre de mi esposa Y mío. El banco se negó a cobrar el cheque y no quiso depositarlo, alegando una norma según la cual el Gobierno de EE.UU. exige que ella esté presente para endosar el cheque. Mi respuesta, más allá de los improperios, fue señalar que los federales no sabían si ella estaba presente cuando se hizo el endoso y que esto no tiene sentido.

Resulta que tengo otra cuenta única en un banco diferente al final de la calle del primero. Llevé el cheque a ella y lo ingresé con éxito en mi cuenta.

¿El primer banco siguió los procedimientos legales o se inventó las normas sobre la marcha? ¿Fue el segundo banco de alguna manera negligente al depositar el cheque?

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marzagao Puntos 1701

Los cheques del Tesoro de los Estados Unidos reciben un tratamiento diferente al de los demás cheques. Se rigen por 31 CFR Parte 240 . Este reglamento establece los requisitos para endosar y presentar el cheque para su pago, y los requisitos son más estrictos que los de otros cheques. Además, la normativa otorga al gobierno una capacidad adicional para rechazar el pago del cheque si no está endosado correctamente que no tienen otros emisores de cheques. Por ello, los bancos son demasiado cautelosos con los cheques del Tesoro.

Mi cooperativa de crédito suele ser muy indulgente a la hora de depositar cheques en mi cuenta conjunta y la de mi mujer. Tanto mi mujer como yo podemos depositar cheques a nombre de cualquiera de los dos y, siempre que ingresemos la totalidad del importe en nuestra cuenta (y no lo cobremos), los cheques ni siquiera tienen que estar endosados.

Sin embargo, cuando se trata de cheques del gobierno (es decir, cheque de devolución de impuestos), insisten en que el cheque sea firmado por mi esposa y por mí, aunque simplemente lo depositemos en una cuenta conjunta.

Incluso con esta política, mi cooperativa de crédito no insiste en que ambos estemos presentes en la ventanilla, sólo que cada uno firme el cheque. Por supuesto, como tú y mhoran_psprep habéis señalado, sería ridículo que insistieran en que ambos estuviéramos allí, porque podríamos depositarlo por depósito nocturno, por correo o por cualquier otro método fuera de horario.

Respondiendo a tu pregunta, en ninguna parte de la normativa que he podido encontrar se insiste en que ambas partes estén presentes para depositar el cheque. Sin embargo, la normativa sí insiste en que la entidad financiera se asegure de que el cheque no sea endosado sin el "consentimiento o autorización de cada uno de los beneficiarios."

Tal vez su banco se haya quemado en el pasado por la devolución de cheques de tesorería. Cuando un banco establece una política, no puede esperar que sus cajeros estén familiarizados con todos los detalles de cada normativa. Tienen que establecer una política que les cubra legalmente y que sea fácil de seguir por sus empleados.

El hecho de que no fuera a una cuenta conjunta podría tener algo que ver. Pero estoy de acuerdo contigo en que la política no tiene mucho sentido, y no creo que el segundo banco fuera negligente.

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¿es su cuenta una cuenta conjunta en la que usted o su esposa pueden emitir cheques? Mis cuentas en cuestión son ambas cuentas de usuario único.

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@ASTPace Sí, cuenta conjunta. El hecho de que no lo depositaras en una cuenta conjunta puede tener que ver con la política del banco. He reescrito mi respuesta.

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Siempre que se emite un cheque a nombre de dos personas, ya sea un cheque del gobierno de Estados Unidos o cualquier otro cheque, se supone que ambos deben endosarlo. Aunque es de esperar que usted y su esposa no se oculten dinero ni jueguen con sus finanzas, el banco no tiene forma de saberlo. Si tú y tu mujer tuvieran una discusión sobre qué hacer con el dinero, incluso depositándolo en una cuenta conjunta, podrías depositarlo y luego retirar todo el dinero mañana y para cuando ella se entere ya es demasiado tarde para hacer algo. Tal vez los bancos sean más estrictos con los cheques del gobierno.

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Alex Papadimoulis Puntos 168

Cuando me enfrenté varias veces a un cajero que intentaba exigir que ambas partes estuvieran presentes, simplemente recurrí a escanear los cheques y enviarlos a través de su sistema de depósito remoto. Sólo les importaban las dos firmas, no la presencia de las dos personas que tenían delante.

Hace muchos años, cuando nos casamos por primera vez, nos mudamos. El banco no aceptó que entregara la tarjeta de cambio de dirección de la cuenta de mi mujer. Querían verla en persona. Cuando les expliqué que sería difícil para ella llegar hasta allí durante el horario de atención al público, me dijeron: "Si viene después del horario de atención al público, puede dejar el formulario en el buzón nocturno y se procesará al día siguiente".

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Gracias. Esto es interesante, pero no aborda las cuestiones sobre la conducta de los bancos.

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Andrea Girardi Puntos 130

Me he encontrado con una variante de esto intentaba depositar un cheque de devolución de impuestos sin tener su endoso. He depositado muchos otros cheques a su nombre y sin endoso. Confirman que su nombre está en la cuenta y lo aceptan. La cajera me dijo que había normas especiales para los cheques de devolución, que no podía hacerlo porque no había una coincidencia del 100% entre el registro de la cuenta y los nombres del cheque. (La cuenta está a nombre de un fideicomiso, nuestros dos nombres están en el fideicomiso. Esto estaba bien para cualquier cosa menos para un cheque de impuestos).

Hay suficientes informes sobre diferentes normas para los cheques fiscales que estoy seguro de que hay diferentes normas. Que cada cajero las haya aplicado con una precisión del 100% es otra cuestión....

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Jalil Puntos 165

Sabía de antemano que los "cheques del tesoro" son un animal diferente de lo que todo el mundo utiliza, pero no hay detalles. Un poco de google-fu y http://www.bankersonline.com/articles/bhv16n5/bhv16n5a8.html

"Los cheques del Tesoro de EE.UU. se rigen por su propio conjunto de normas, que se encuentran en el 31 CFR Parte 240. Dichas normas regulan el tiempo que tiene el Tesoro para examinar los cheques, así como el plazo en el que puede presentar una reclamación por endoso indebido.

Basta con decir que las normas están redactadas de forma extremadamente favorable para el Tesoro ...."

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Chris Dennett Puntos 247

Por lo general, los bancos quieren asegurarse de que todas las personas a las que se extiende el cheque van a tener acceso legal al mismo. Como el cheque se hizo a nombre de ambos y sólo uno estaba en la cuenta, la esposa no tiene acceso legal a los fondos a los que tiene derecho. Además, Hacienda dispone de varios años (¿7 quizás?) para devolver el cheque si considera que está indebidamente endosado, en cuyo caso usted vería repentina e inesperadamente un débito en su cuenta si decidieran no aceptar el cheque que el banco le había permitido ingresar.

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