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Implicaciones fiscales de 401k regular reequilibrio frente a una jubilación fondo blanco

Esta pregunta es en el contexto de los valores mantenidos dentro de un plan de 401k.

Como yo lo entiendo, una de las ventajas de la jubilación de destino fecha de fondo (como la Fidelidad del FFFHX, que estoy en el 100%) es que el fondo se ajusta automáticamente sus tenencias a ser más conservador que el objetivo se acerca la fecha. Este fondo tiene un índice de gastos de 0,77%.

Para la comparación, me miró a los otros dos fondos disponibles en una Fidelidad 401(k) - el Spartan 500 Index Fund (FUSVX - ratio de gastos de 0,03%) y el Spartan Bonos ESTADOUNIDENSES Fondo de Índice de Fidelidad de la Ventaja de la Clase (FSITX - ratio de gastos de 0,17%).

Suponiendo que yo fuera a ser cómodo periódicamente (anual-ish?) el reequilibrio de mi cartera tanto cambiando el porcentaje de mi 401(k) en cada fondo, así como el reequilibrio de capital, como puedo crecer más cerca de la jubilación, no parece ser una ventaja en este "hágalo usted mismo" con respecto a las tasas.

Sin embargo, ¿qué acerca de los impuestos? Esto es algo que no puedo envolver mi cabeza alrededor. Si me reequilibrar regularmente yo esperaría a incurrir en algún tipo de responsabilidad fiscal. Por otro lado, si tengo que invertir en un fondo que se reajustará automáticamente, ¿existe alguna implicaciones fiscales para mí cuando el fondo reequilibra? Como resultado de ello, son los fondos de una mejor apuesta cuando se trata de los impuestos?

En última instancia, hay una manera de calcular si un auto-reblancing fondo con un mayor ratio de gastos que (puede) escudo de mí a partir de hechos imponibles (en el reequilibrio) es el valor de la prima?

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Jon Dewees Puntos 1794

Un plan 401(k) es el impuesto diferido. El reequilibrio de los activos en un plan 401(k) no es un hecho imponible.

En un sujeto pasivo que no cuenta para la jubilación, usted podría averiguar lo que las inversiones tienen el mejor retorno después de impuestos. En una cuenta con ventajas fiscales (como un plan 401(k) Roth 401(k), IRA o Roth IRA) que simplemente averiguar qué inversiones tienen el mejor rendimiento. Esta es la razón por la que algunas personas aconsejan poner impuestos ineficientes activos (como los bonos) en el mejor de los impuestos y las cuentas de impuestos eficiente de los activos (como las acciones) en su normal no-cuentas de jubilación.

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Jay nel Puntos 1

Como Greg señala, el reequilibrio de los activos dentro de un plan 401(k) (de manera similar, una cuenta IRA o un plan 403(b)) de la cuenta no es un hecho imponible. Si se continúa a contribuir a una cuenta de impuestos diferidos, una forma de lograr la re-equilibrio (o el cambio de un 70%-30% de split a un 65%-35% dividido entre acciones y bonos, por ejemplo) es a cambio de que el nuevo contribuciones se va poniendo más dinero en un fondo de la otra, hasta que la división deseado es alcanzado.

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