Mega Backdoor Roth: Retiro consecuencias para el plan vs fuera del plan de conversión

Question

Mi empleador permite después de impuestos, contribuciones 401k, y tiene una opción automática trimestral después de impuestos de 401k -> Roth 401k plan de conversiones. La otra opción para la ejecución de la mega backdoor Roth es hacer un plan de conversión, en la que me puedo convertir el después de impuestos de 401k contribución a una cuenta Roth IRA, y las ganancias después de impuestos de 401k a una TradIRA.

Vamos a configurar algunos números como un ejemplo. Digamos que me contribuir $10k después de impuestos, y mis ganancias antes de la conversión es de $1k.

Caso 1: En el primer caso (en el plan de conversión), voy a tener $11k en mi Roth 401k, y voy a tener que pagar impuestos sobre los $1k.

Caso 2: En el segundo caso (fuera del plan de conversión), voy a tener $10k en mi Roth IRA, y de $1k en mi TradIRA. Y yo no pagan impuestos sobre la renta.

Digamos que en este punto, he dejado a mi empleador y el 401k se han transferido a las cuentas Ira. Mi principal pregunta es acerca de las consecuencias de la retirada del principal (no a las ganancias) en estos dos escenarios. Dicen que necesito $10k ahora.

Caso 1: tengo $11k en una cuenta Roth IRA. Puedo retirar $10k a partir de esto cada vez que quiera sin consecuencias fiscales o de la pena.

Caso 2: tengo $10k en mi Roth IRA, y de $1k en mi TradIRA. Puedo retirar $10k de mi Roth IRA cuando quiero, sin consecuencias fiscales o de la pena.

Es todo de este derecho tan lejos?

Si esto es correcto, tengo una segunda pregunta sobre el orden de los retiros. Decir que hice en el plan de conversiones para 2 años con mi empleador, cada año, contribuyendo con $10k, y de ganar $1k antes de la conversión ocurre. Ahora tengo $22k en mi Roth 401k. Ahora os dejo mi empleador y el rollo esta en una cuenta Roth IRA. Puedo retirar $20k de la Roth IRA sin penalización? Estoy preocupado por el orden de las contribuciones, y que voy a tener que pagar una pena en la parte de la retirada que viene desde el $1 que fue gravado.

(Suponga para todos los de esta discusión que soy menor de 59 años y he tenido una cuenta Roth en menos de 5 años. Pues esto es todo acerca de la retirada de principal, esto no debería realmente importa.)

Answer 1

La palabra clave es 'Después de Impuestos de dinero con el que comenzó después de impuestos de dinero, por lo que ya pagan impuestos.

Todo lo demás es sólo mover libremente disponible en ROTH, que bloquea la alejó un poco, pero hace que el interés libre de impuestos.

Answer 2

Su plan tiene sentido mientras el dinero en la Roth 401K es de hecho elegible para su retiro inmediato.

Si es posible, hacer la conversión de inmediato para que usted no tiene que perder el tiempo con accountng para las ganancias (que puede ser negativo, recuerdo). Es decepcionante que el 401K proveedor hace esperar hasta que los intervalos.

Dada la elección entre un 401 (K) y una cuenta IRA, siempre elegir un plan de 401K a menos que las opciones de inversión son extremadamente terrible. La razón es que 401K es casi a prueba de balas de la protección de responsabilidad. En caso de incumplimiento de algunas tarjetas de crédito, obtener en un accidente de coche y ser demandado, tiene un problema de salud y declarar médicos de la quiebra, o simplemente tener un divorcio, el 401K es prácticamente intocable. Mientras que la IRA está menos protegida, que varían de estado a estado.

Answer 3

Caso 1: tengo $11k en una cuenta Roth IRA. Puedo retirar $10k de este cuando quiero, sin consecuencias fiscales o de la pena.

Caso 2: tengo $10k en mi Roth IRA, y de $1k en mi TradIRA. Puedo retirar $10k de mi Roth IRA cuando quiero, sin impuestos consecuencias o sanciones.

Es todo de este derecho tan lejos?

Sí, esto es correcto.

Si esto es correcto, tengo una segunda pregunta sobre el orden de los retiros. Decir que hice en el plan de conversiones para 2 años con mi empleador, cada año, contribuyendo con $10k, y de ganar $1k antes de la la conversión ocurre. Ahora tengo $22k en mi Roth 401k. Ahora os dejo mi empleador y pasas esto a una cuenta Roth IRA. Puedo retirar $20k de la Roth IRA sin penalización? Estoy preocupado por el orden de contribuciones y que voy a tener que pagar alguna multa en la parte la retirada que viene desde el $1 que fue gravado.

Sí, usted puede retirar $20k de la Roth IRA sin pagar impuestos o multas. Las contribuciones de la Roth 401(k) se convierten en aportes en la cuenta Roth IRA, y las contribuciones de salir primero en los retiros de la cuenta Roth IRA.