Quiero comprar una casa dentro de unos años, ¿qué debo hacer ahora para mejorar mi mal crédito?

Question

Tengo mal crédito, la puntuación está en la mitad de 500, y he estado pagando cuentas de deudas antiguas. Todavía me quedan algunas por pagar, pero lo que quiero saber es qué aumentará mi puntuación de crédito, cuánto se puede aumentar, ya que quiero comprar una casa dentro de unos años. ¿Cómo puedo asegurarme de que mi puntuación sea la mejor cuando intente conseguir una hipoteca?

No tengo tarjetas de crédito. ¿Conseguir una de saldo bajo, pagar los servicios públicos con ella y saldarla todos los meses ayudaría a mi puntuación con ese saldo revolvente? ¿Qué consejos u otras cosas debería hacer para mejorar mi puntuación?

Answer 1

Creo que las otras preguntas sobre etiqueta credit-score puede ayudarle mucho, concretamente, esta pregunta

Answer 2

Una preocupación mucho mayor debería ser el pago inicial. Si puedes dar un 20% de entrada y tienes 6 meses de dinero ahorrado, te garantizo que podrás conseguir una hipoteca.

Si no tienes una entrada pero sí seis meses de liquidez, puedes conseguir una hipoteca, pero las condiciones no te serán tan favorables.

Si no tienes dinero para seis meses, deberías centrarte en ello antes de intentar comprar una casa.

Answer 3

La puntuación crediticia viene determinada por el número de cuentas abiertas, el porcentaje de crédito utilizado y el historial crediticio.

1. Abrir una cuenta reduce tu puntuación en unos 15 puntos, así que no lo hagas a menos que tengas una buena razón para hacerlo.
2. Utilización del crédito - Es el % del crédito disponible que estás utilizando. Si tiene 5 tarjetas con $10k limit each, then you have $ 50k en crédito disponible. Si utilizas (debes) más del 40-50% de esa cantidad, tu puntuación se verá afectada.
3. Paga tus facturas a tiempo, no cierres cuentas antiguas si puedes evitarlo ya que eso podría cambiar la duración de tu historial crediticio, lo cual es negativo (alguien que paga sus facturas durante 10 años es más fiable que alguien con sólo 1 año de comportamiento constante).

Ya que no tienes ninguna tarjeta, yo diría que te consigas una. Su puntuación puede ser baja b / c que no tienen mucho de una historia, que tiene una tarjeta ayudará en los próximos dos años. Tener una tarjeta también aumentaría tu nivel de crédito y por lo tanto reduciría tu nivel de utilización del crédito.

Answer 4

Abrir una tarjeta de crédito ayudaría a tu puntuación a largo plazo***, pero:

1. En función de su baja puntuación, pagará una cuota anual considerable por esta prestación. O pagas esta cuota para siempre o pierdes (eventualmente) el beneficio de esta tarjeta para tu crédito.

2. No importa si utiliza la tarjeta. Eso es un mito.* Guardarla en un cajón tiene el mismo beneficio.
   beneficio: tener la tarjeta el mayor tiempo posible.
   beneficio: tener un saldo de 0$ en la tarjeta sin retrasos en los pagos

*Es posible que desee utilizar una vez inicialmente para asegurarse de que está activo.

OTRAS OPCIONES:

1. Busca un "préstamo garantizado". Las cooperativas de crédito a veces lo ofrecen. Básicamente, pagas para que te presten tu propio dinero. Le das al banco $500. They loan you $ 500, y lo devuelves más intereses.

2. Alguien con buen crédito puede añadirte como usuario autorizado a su tarjeta de crédito. No es necesario que estés en posesión de la tarjeta ni que la utilices.
   (La eficacia varía, pero esto ayuda en la mayoría de los casos. Obviamente, la tarjeta no debe tener saldo y el historial de pagos debe ser perfecto).

3. Espera (7 años) y hazlo todo como debes. Contrata siempre el pago automático. ¡Es mejor un descubierto que un retraso en el pago!

4. Pagar (significativamente) por la reparación del crédito. Esto no es barato y es inmoral si está eliminando elementos correctos. (Sin embargo, es perfectamente legal).

---- El consejo del 20% de entrada es aplicable en su caso. Esencialmente has demostrado que eres un riesgo de crédito malo. Ahora te toca a ti demostrar de todas las formas posibles que has cambiado. - Al fin y al cabo, estás pidiendo que te presten una gran suma de dinero.

***Abrir una tarjeta puede hacer caer tu puntuación a corto plazo. En su caso, puede tener o no un efecto inmediato. En cualquier caso, ayudará mucho a su puntuación en uno o dos años si tiene un saldo cero sin retrasos en los pagos.

Answer 5

Hay dos formas de utilizar tu puntuación crediticia para conseguir que los bancos te concedan una hipoteca.

1. Be honest: Termina de pagar tus deudas antiguas y espera 1 año desde la fecha de pago. Si no tienes deudas pendientes ni marcas negras en tu puntuación de crédito, ésta bajará a 0, ya que no habrá datos suficientes en los que basar los cálculos. Esto obligará al banco a hacer una suscripción a la antigua usanza (mirar tus ahorros, ingresos, etc.), y ya podrás irte, suponiendo que apruebes.

2. Be trouble: Aumenta tu puntuación "Me encanta la deuda" abriendo tarjetas, obteniendo líneas de crédito, y mantén todas ellas dentro de los 3/4 de tu límite, y mantén ese saldo durante un periodo de tiempo (un año más o menos) pagando siempre el mínimo y sin dejar de pagar. Esto hará que tu puntuación de "Me encantan las deudas" alcance un punto alto, y el banco estará encantado de concederte más deudas sin tener realmente en cuenta si puedes permitírtelas.