¿Quieres dividir los gastos del nuevo apartamento, o dividir también tus ingresos/activos a partes iguales (como, por ejemplo, en un matrimonio en el que no se reparte "lo tuyo, lo mío y lo nuestro")?
Voy a suponer que tienes creencias similares a las mías en mi respuesta, en el sentido de que deseas dividir los gastos del nuevo lugar, pero no quieres de repente dividir todos tus bienes e ingresos al 50% también. Así que esto es lo que yo enfocaría.
No estoy seguro de lo que quiere decir con "gastos de mantenimiento" de su piso. ¿Significa esto el coste de propiedad por mes - lo que se necesita para no deshacerse del lugar - y ninguna parte de esto es el interés/hipoteca?
Para simplificar un poco los cálculos, supondré que todo el dinero que pagas como gastos se ha ido sin más, y que no queda nada de él como patrimonio o que está acumulando valor de forma desproporcionada de alguna otra manera.
Entonces, te mudas con tu novia. El coste de la vivienda de ella -el lugar en sí, los impuestos, los servicios públicos, etc.- es de 7892 al mes. Dado que los dos hacéis el mismo uso de la vivienda, lo dividiréis en 3.946 al mes para cada uno.
Eso es todo.
¿Y tu casa?
Bueno, no veo que eso importe en absoluto, más que si eres dueño de una empresa o de acciones y bonos. Si lo alquilas por menos dinero al mes de lo que te cuesta, no veo por qué tu novia debería asumir alguna parte de la pérdida. Por el contrario, si ganas más dinero al mes de lo que te cuesta, ese es el beneficio de tu inversión: el pago que obtienes por ser propietario del apartamento y por ocuparte de alquilarlo.
Ahora bien, si tu novia se va a asociar contigo para manejar el alquiler del apartamento que tienes y quieres verlo como una sociedad de inversión, entonces debes pagar todos los gastos con los ingresos primero y luego puedes dividir las ganancias si realmente quieres.
Una pregunta que habría que hacerse sería: ¿qué pasaría si vendieras tu piso por completo? ¿Le darías a tu novia el dinero de la venta? Si no es así, no veo por qué dividirías el beneficio de la inversión por mantener el lugar.
Aunque esto es lo que recomiendo y con lo que me sentiría cómodo personalmente y si la situación fuera al revés (y fuera mi novia la que tuviera una casa y se mudara conmigo), en última instancia se trata de tus valores personales, tus creencias y tu relación. Eres muy sabio al buscar algo que ambos encontréis justo, por lo que deberías discutir el acuerdo propuesto con tu novia y ver si estáis en la misma página.
Si a los dos os parece bien el acuerdo y os sentís bien con él, pues genial, a ninguno de nosotros nos tiene que gustar o estar de acuerdo, porque no formamos parte de vuestra relación. Desde el punto de vista psicológico y económico, esta situación me parece la más razonable, pero es una cuestión de gustos.
Según los números
Después de pensarlo un poco más y de los comentarios, me doy cuenta de que probablemente sea mejor explorar algunas posibilidades numéricamente. Así que voy a hacer unas cuantas series de números que pueden ayudar a elegir cuál es la correcta para tu relación.
- Comparta los gastos de su casa, su inversión es suya
Esto es aproximadamente lo mismo que pagarle un "alquiler" por conseguir vivir con ella. Tú le pagas por compartir su casa, dividiendo el gasto: 3946 pagados a ti. Ella paga los otros 3946 por su casa. Económicamente es como ser compañeros de piso. Puedes hacer lo que quieras con tu casa: alquilarla o venderla, guardarla como garantía, etc.
Este acuerdo hace que tu novia mejore económicamente en 3946. La ventaja financiera para ti depende totalmente de lo que hagas con tu casa.
Esta opción os daría a cada uno la mayor independencia financiera, y por eso me gusta, pero puede que os apetezca ser más interdependientes.
Lo que nos lleva a la siguiente opción.
- Comparta los gastos de su casa, alquile su apartamento y comparta los beneficios
Aquí te comportas como antes en el reparto de sus gastos, pero incluyes el alquiler de tu casa como parte del trato. Digamos que obtienes 10k al mes por ella. Pagas los gastos de ese lugar con el alquiler, entonces te quedan 2108 como "ganancia". Divides los beneficios mensuales en 1054 para cada uno de vosotros.
Sin embargo, hay un pequeño problema: ¿qué pasa cuando el local está vacío? ¿Compartes el gasto total del alquiler, por lo que ella te pagaría cada mes mientras esté abierto? ¿Qué pasa con las reparaciones, los impuestos (costes y créditos), etc.?
Yo te recomendaría en cambio lo que haces, si vas por este camino, contabilizar el piso como una inversión y no pagar NADA de las ganancias de inmediato. Todos los alquileres se quedan en su propia cuenta, y tú pagas los gastos de esa misma cuenta. Para vosotros dos es como si no existiera, aceptad que es un bonito activo con ganancias. Cuando decidáis que ha acumulado más que suficiente para pagarse a sí mismo y que tiene suficiente dinero para cubrir las vacaciones, las reparaciones, etc., entonces cuando saquéis dinero mientras estéis juntos lo pagáis a los dos por igual. También puedes sacar este "capital" y gastarlo en algo para los dos, como unas buenas vacaciones, etc., algo que os guste a los dos, de modo que sigáis compartiendo los beneficios.
No me opongo a esto, y podría ser un buen acuerdo. Sólo señalaría que esto hace que tengáis una relación personal, que viváis juntos como compañeros de piso, y que ahora seáis copropietarios/socios comerciales. Son muchos tipos de relaciones, y puedo decirte por experiencia personal que cada tipo tiene sus propias tensiones, y este tipo de tensiones pueden acumularse (o, si no las manejas bien, multiplicarse). Así que asegúrate de que ambos tenéis claro qué tipo de responsabilidad estáis asumiendo realmente y qué haréis si os separáis.
- Poner en común todos los gastos e ingresos del apartamento (sociedad al 50%)
Combina los gastos de tu apartamento, que serían 14753, por lo que son 7376 de coste para cada uno de vosotros al mes. Si alquiláis vuestro piso, el dinero que recibáis lo dividiréis, y los gastos que surjan (reparaciones, limpieza, etc.) también los dividiréis. Así que si recibís una media de 10000 al mes por el piso cada uno estáis pagando unos gastos de manutención de 2376 en total.
Pero fíjate que esto tampoco es exactamente igual. Usted pagará 5.516 menos al mes que ahora, y ella pagará 4.485 menos que antes.
No hay nada moralmente incorrecto en esto ni nada, es una asociación al 100% en todos los ámbitos. Sin embargo, la ventaja no es igual: tú verás un mayor beneficio en tu presupuesto que ella. Pero si buscas un beneficio igual, tendrás que pagar 515 al mes más que ella.
Este tipo de cosas es básicamente el modelo que utiliza el matrimonio, una sociedad pura al 50/50, o "bienes comunes". Y ten en cuenta que uno de vosotros pagará más que el otro, se beneficiará más que el otro, ¡hagas lo que hagas! Es imposible equilibrar los costes y los beneficios, porque vuestros ingresos y gastos no son los mismos al entrar.
Si optas por esta vía, tendrás que elegir qué es lo más importante: dividir los gastos/ingresos a partes iguales, o beneficiarte económicamente a partes iguales.
Así que vuelvo a decir que, en última instancia, tenéis que elegir en función de vuestros valores individuales y compartidos, y también del tipo de relación y de los niveles de compromiso que queráis tener juntos. Podríais empezar despacio con la opción 1, y luego progresar hasta compartir más; eso es lo que yo recomendaría, porque me gusta la idea de desarrollar las cosas capa a capa en lugar de lanzarse de cabeza (como yo he hecho personalmente en el pasado, jaja). Una vez mordido, dos veces tímido, puede que yo sea más reacio al riesgo o más cuidadoso de lo que tú quieres ser, pero eso es una elección personal.
Personalmente creo que el relación puede ser mucho más valiosa que cualquier inversión pero, al mismo tiempo, prefiero un dólar a una relación que se ha vuelto amarga cualquier día de la semana. Por eso sugiero un enfoque más gradual y cuidadoso: dejar que el amor florezca y se profundice capa por capa, sin las complejidades de las finanzas totalmente compartidas o de la sociedad de inversión. Las relaciones ya son lo suficientemente duras, por lo que soy partidario de protegerlas agresivamente de la complejidad innecesaria. Algunos prefieren el modelo de "hundirse o nadar" y buscar pruebas y desafíos, mientras que yo prefiero el modelo de "relación como arbolito tierno y en crecimiento".
Espero que ver estas opciones más expuestas te resulte útil, y buena suerte para ti, tu relación y -por último- para tus inversiones.
