Tengo una cuenta IRA Tradicional y un Roth IRA. Este año mi empresa introdujo un Simple IRA.
Como mucho, las contribuciones a la Tradicional+Roth están por debajo del límite anual, puedo contribuir a las tres cuentas?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Sí. Usted puede hacer contribuciones a los tres. Sin embargo, es posible que no pueda deducir la totalidad de su contribución a la cuenta IRA Tradicional y la IRA Simple.
Ser capaz de tomar una deducción de impuestos de contribución a su cuenta IRA Tradicional depende en
- su ingreso bruto ajustado modificado
- impuestos el estado de la presentación
- si usted es o no considerado como un participante activo de su empleador del plan de jubilación
Planes patrocinados por el empleador se incluyen los planes de ganancias compartidas, planes 401(k) e Ira Simple, que es lo que usted ha mencionado. Si el "Plan de Jubilación" en su Formulario W-2 se comprueba, entonces usted es un participante activo. Si usted es un participante activo, usted puede tomar una deducción de impuestos por un importe en porcentaje, hasta el 100%, de su contribución, según sus ingresos y estado civil.
Definitivamente, usted puede contribuir a una cuenta IRA Roth demasiado. Sin embargo, de acuerdo con el IRS para el año fiscal 2011:
Las contribuciones a un IRA tradicional reducen el límite de aportaciones a una cuenta Roth IRA.
No hay un gráfico de la Publicación 509 de parte del IRS que le permite entender cómo la IRA Roth contribución afectará a su cuenta IRA tradicional límite de la contribución.
NOTA
Esto asume que usted está haciendo aportaciones a las tres cuentas, la Tradicional, Simple y Roth IRA en el mismo año fiscal.
Alex Papadimoulis
Puntos
168
He encontrado este documento en el sitio web del IRS. Hoja de cálculo de 1-2. Calcular el tamaño Reducido de Su Deducción IRA para el año 2011-Ejemplo 2 se muestra en el documento implica que una IRA regular y SIMPLE IRA puede ser permitido. Que calcular la cantidad de su deducción IRA se reduce por varios otros planes.
Introduzca su compensación, menos cualquier deducción en el Formulario 1040 o Formulario 1040NR, de la línea 27 (deducible de la parte del impuesto de auto-empleo) y la línea 28 (auto-empleado (SEP, SIMPLE, y de los planes calificados). Si usted está presentando una declaración conjunta y su remuneración es menor que su cónyuge, incluir a su cónyuge, compensación reducida por su cuenta IRA tradicional y contribuciones a una IRA Roth para este año. Si usted presenta el Formulario 1040 o Formulario 1040NR, no reducir su compensación por cualquier pérdida de auto-empleo
Todavía no han encontrado una declaración concisa que permite a ambos en el mismo año fiscal.
tobes
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19
En este artículo se dice que se puede. El Simple IRA puede afectar la capacidad para deducir el IRA Tradicional de ingresos, por lo que la implicación es que es similar a un plan 401(k) en ese sentido. (Todavía estoy buscando IRS.gov artículos para apoyar este)
