¿Es razonable la asignación de mi primer fondo 401(k), y con respecto a las comisiones?

Question

Acabo de empezar mi primer trabajo después de los estudios y me han inscrito en el plan 401k de mi empresa, que gestiona Vanguard. Por defecto, me han colocado en el fondo Target Retirement 2050 Trust II, que es un fondo gestionado que tiene unas comisiones del 0,13%.

No estoy seguro de si el 0,13% es una comisión de fondo alta o no, pero pensé que una forma de mantenerme alejado de esas comisiones era gestionar el fondo yo mismo y luego simplemente intentar imitar la asignación del fondo para mi fecha de jubilación objetivo.

Ahora mismo el fondo Target Retirment 2050 Trust II está compuesto por un 90% de acciones y un 10% de bonos. Así que reasigné mis contribuciones al fondo a los siguientes fondos:

• 90% Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus Shares: comisiones del 0,02%.

• 10% PIMCO Total Return Instl: un fondo de bonos sin comisiones por lo que veo.

Entonces el plan sería volver a revisar mi 401k mensualmente y asegurarme de que mis asignaciones están imitando las asignaciones del Fondo de Jubilación Objetivo 2050. ¿Le parece una buena idea o no?

Answer 1

Eso es un lote de comprobación manual para ver si todo funciona como "quieres".

No es por insultar tu inteligencia, pero ese no es tu trabajo, y hacerlo mensualmente te va a consumir mucho tiempo. Más La mayoría de los programas 401(k) tienen periodos de bloqueo en los que no se pueden hacer cambios sin incurrir en gastos adicionales (relacionados con las distribuciones, etc.). Y si lo compruebas tan a menudo, para empezar estás perdiendo las ventajas de invertir en fondos de inversión.

Si tiene el estómago para soportar el riesgo, apueste por los vehículos de inversión de alto riesgo al principio de su carrera: puede permitirse una caída del 30% este año si luego recupera el 105%, el 15% o el 50% cada uno de los 5 siguientes.

Si, por el contrario, estás en la mitad de tu carrera, cambia a tácticas de gestión más conservadoras.

Answer 2

El 0,13% es una comisión bastante baja.

Los gastos de PTTRX son del 0,45%, los de VINIX del 0,04%. Así que, basándose en su asignación, termina con al menos un 0,08%. Aunque es más bajo que el 0,13%, no sé si merece la pena el problema (y potencialmente las comisiones) de un reequilibrio mensual.

Answer 3

Vanguard podría ser el mejor proveedor de fondos de inversión sin carga que existe. Intentar hacer algo mejor que el 0,13% en comisiones es tan probable que te cueste más tiempo que el dinero que intentas decir. Estás en tu primer trabajo fuera de la escuela - tienes mejores cosas que hacer con tu tiempo.

Answer 4

Todo lo que esté por debajo del 0,20% es "muy bueno, déjalo". Sin embargo, dado que tienes acceso a sus fondos institucionales, no es descabellado idear tu propia asignación de activos deseada y ahorrarte otra mitad de las comisiones.

Si estás contento con el fondo de fecha de jubilación objetivo, quédate con él, pero si tienes un AA particular que quieres mantener, ve a por él con los fondos subyacentes más baratos.